2024家庭财经安排

2024家庭财经安排

圣诞节老大回来过完节就走了。老二新年和一帮朋友去了威斯康星州的Dell玩。家里就两老自己过新年。事情不多，就整理一下家里的经济情况，也给领导打气。

自己掌管的退休账户基本完成了Fidelity建议的退休前数量达到退休前收入的十倍。去年股市涨势强劲，新一年目标往下调，期望5%的return就好。年底前卖了不少ETF，只有45%的资金还在股市里。考虑到tax-Deferred的401K/IRAs数量够多，73岁之后有强制性提取的规定，新一年减少通过雇主往退休账户contribute的数量，手头多余的钱可以考虑进Roth IRA。如果领导提前退休，会考虑把她的SIMPLE IRA的钱转入Roth账户，并可以考虑从她的tax-Deferred的IRAs提取，再contribute到她的Roth账户（前提是我还工作，有收入）。去年买的一笔CD大约2万多，如果儿子去读Master，会以无息“贷款”的方式帮他，但没指望他还啦。看老板自掏口袋的“年终奖”发不发，发多少。按往年足够全家夏天的度假，这样的话，今年我们可以开始考虑存点钱，为退休房存点首付了。。。

不错不错，23年给了老大一万块，这样帮她买condo共帮了她6万；去年给了儿子二万，主要是帮他还大学的学贷。从去年的情况看，24年应该能节余3-5万。只要上海方面领导父母不出意外，24年会是家庭理财的一个新起点。

（二0二四年一月二日）

 

给儿子一个选择 

昨晚要下雪。下班了就叫上领导和儿子去shopping。两个礼拜没shopping了，早餐蔬菜和水果都差不多空了。

路上一家三口聊天。就给儿子说：你上大学前老爸老妈看中了一平房，想买了做退休房。你小子自私，怕爹妈买了房子就没钱付你的学费，说不要买。这几天爹妈又看中了一个新房子--60万，2500平方英尺，楼上四个卧室，地下室有活动室和一间卧室，三车库。我就想，你在附近找个工作，不管你挣多少，我都给你match你放进退休账户的钱。作为交换，你负责房子草地的修理维护，和我们住不用你花钱，你也可以读个on-line master。以后你成家搬出去或爹妈搬都可以，房子的资产你一半爹妈一半。。。这比去外地读master合算多了。。。

儿子笑了笑：还等等吧。我还不知道拿不拿得到录取呢。我还是想去外地读书。我现在准备还完大学时的学贷，手头大约还剩4万，估计要贷款2-3万才够一年的学费和生活费。我在申请政府的学贷。

我说：政府学贷分两种，一种政府补贴的，利息大约4.5%；一种是不补贴的，利息很高吧？补贴的贷款数量有限制，你拿不到那么多呢。

儿子说：是。不补贴的贷款现在利息是7.5%。。。

 

老妈说：哎，你非得走一条险路啊。。。那么高的利息。这样吧，爹妈无息贷给你2万吧。明年正好爹妈有一笔CD到期。。。

瞪了领导一眼：哎，退休房再等两年吧。。。。

（二0二四年一月六日）

 

说说国内农村人养老

昨天妹妹给我微信道歉：最近为公公婆婆的事忙坏了，以至于圣诞和新年都没和我联络。。。

妹妹的公婆都是地道的农民，高龄80多了。婆婆十多年前中风，多年靠公公照顾，住乡下房子。政府每月给老人一百多块，两老两百出头。妹夫是家里长子，妹妹妹夫每月供应2000-4000块，保证基本生活。近两年公公身体也不行了，就开始雇保姆，找的是当地熟人，每月4000。但保姆不尽职，牌瘾大。重新找人不容易，这种照顾老人的事也很难找到负责的人。上个月公公抱怨吃不饱吃不好，就接到县城里和妹妹妹夫一起住。没想到公公住了六天，就走了，正好新年前几天。

婆婆这个难安排。主要是一向不听儿女安排。妹夫三兄妹，能拿出钱的只有妹妹妹夫。眼看保姆不能指望，就妹妹以长媳的身份出面，发了一次火，终于让婆婆同意去养老院。参观了几家，最后就近找了一家村办养老院，每月4000，包吃住。每天妹夫下班去看一下老人，才征得老人同意这个安排。养老院周围亲戚也多，大家保证会轮流去看看老人，老人才放心住进去。

4000块大约是妹妹的退休工资，她是教师退休，当地算比较高的。姐夫大约每月有8000，也是教师，还没退休。医疗水平农村差很多，慢性病大约就是能拖就拖，急病真走了也就是解脱。所以，看国内人退休潇洒，要么是高收入群体，要么还没到不能动的年龄。。。

（二0二四年一月六日）

 

儿子Master Program的第一个录取 

昨晚儿子拿到了Boston University硕士录取通知。通知要求一个月内答复是不是去。问了下儿子，学费大约6万一年，学位也是一年完成。。。

问儿子还有没有其它学校的申请。儿子说送出去等结果的还有南加州的USC,其它还在忙essay和推荐信呢，度没有到申请的截止日期。

给儿子说：BU干吗这么着急要答复呢？你仔细研究一下它的program,尤其以前毕业生的去向。既然你喜欢on-site program那on-line的program就别申请了，申请一个要花不少钱呢。挑几个比BU好的去申请吧。既然是Boston,你也可以问问你姐她知道不知道这个program。不是爹妈舍不得花钱，既然花钱，就去一个好点的。这笔钱花了，你毕业出来一定要找到工作自立，爹妈是没有可能再养你的，爹妈老了，该退休了。。。

看样子儿子就是生活费没有着落了。学费他自己手里的，我们给他准备的应该够了。

（二0二四年一月十日）

 

儿子终于理发了

礼拜天儿子说要忙着录像，把房间的家具移来移出，调整光线。。。折腾了一个多小时，突然跑出来说朋友来接他，出门吃中午。以为他和往常一样，和朋友去gym,顺便吃个饭就回来呢。等一到家，才发现理发了，人也精神了很多。。。

我说：你妈不是一直许诺你一百块么。还不赶紧要。。。

老妈说：我早就给了50了。。。超过的部分拿发票来报销。

儿子自从失业回家就没理过。他娘一直说头发太长了，喊了几次也就放弃了。每次说他，这小子就说：你看那谁谁谁比我还长呢。。。

这大约是为了申请Master program,有学校需要录像，大约是朋友在网上看了他的录像，建议他去理发的。下午又关起门来忙着再录像。给他娘说：孩子大了，你喊也没有用。朋友的影响力比爹娘大多了。现在这个朋友是高中校友，部队退役下来，准备靠医学院呢。儿子不开车，他每周来几次接儿子去gym,上次一帮朋友去WI过新年，也是这个朋友带着女朋友过来接儿子。儿子说人家爹娘有钱，乡下住大房子，庄园还有打猎的地方呢。妈妈也是学校的会计教授，还开玩笑问儿子想不想读个会计的PhD,或考个CPA,反正都上她的课。。。

给儿子说：老让人家接，还是要考虑汽油费的。儿子说不用，和朋友提过了。不过，还是会想办法补贴一些的。上次说一个Costco的零食朋友喜欢，赶紧买个大包装；有次在朋友家正好赶上了他家BBQ,朋友的妈妈就留儿子一起吃，儿子过了一个礼拜带了瓶日本的Plum Wine送过去表达谢意。。。

（二0二四年一月十七日）

 

儿子交完了最后一个Master program申请

昨天儿子交上了UChicago的申请，这是他申请Master的最后一个program。他说芝大申请比较繁琐，有短文要写。我也知道他在芝加哥工作了两年，喜欢这个城市。所以，难得看到他为这个申请花这么多时间。。。

给他说啥时候有空出门庆祝一下。他今天要和朋友出门就等周末吧。而礼拜六有朋友来看上大学的孩子，住我家，就约了礼拜天。他挑了高中同学父母开的中餐馆去吃面条。

问他上Master program的情况，学费大约需要6万，一年吃住估计两万出头，计划是八万五上下。自己手头有4万多，不到五万，准备借点学贷，大约是政府补贴的贷款借5000，不补贴的贷款需要借一万五。他娘说：上次答应你的无息借给你两万还是算数的。那个一万五就别借了，利息太高，7.5%呢。万一毕业出来工作机会少，利滚利太快了。爹妈再努力一下，争取再挤一挤，给你挤出来这个一万五吧。。。

晚上两老一合计：前面许诺的两万在CD里，四月到期；上半年还有一个Roth一万四；房地产税六千；八月的度假费用一万二要安排，差不多就把上半年的budget处理完了。下半年再给他准备这个一万五，差不多今年就存退休金的三万，吃光用光当月光族吧。给退休房存钱，只能等明年了。。。

（二0二四年二月二日）