前面的风景更美好

存不存529，决定条件是对孩子上大学期间家里经济状况的预估

美国的每一个经济政策或理财产品都有特定的对象的，你合适不合适，只有你自己知道。就说中产，紫檀的说法就是年收入25万的家庭还说自己是。你看看天港，我们玩笑他是加州的二富呢；另一个推529的，如果我没记错的话，该是家里双医生，或至少一个是。而美国官方定义的中产是median income的2/3到两倍，全国就是4万到12万收入的家庭。加上地方调整，也许硅谷会比这个高很多，但我肯定的说，紫檀是乱用这个term的。另外，529省州税也因为州和州的税率差别很大，对策自然也不一样。加州纽约等等高州税的也许有用，德州的税率就是zero了。

529合适拿不到助学金，父母又是花光每分钱的人。这个不合适老中的性格。但孩子生下来，18年后才进大学，怎么知道孩子会不会需要助学金呢？对自己职业前头的预估是必须的。象我这种生物博士后，或生物教授，中西部，你基本就看得到18年后的情况了。所以，预估完，答案肯定是需要资助的，就不要存；不需要的，又有闲钱，存。

还有很多没法预估的，怎么办？你孩子出身的时候没法预估，你的收入很可能在Roth IRA的收入limit之内，走Roth。有啥好处？1。本金是交联邦州税的，gain都不交；2。任何时候父母自己的退休优先于孩子的学费，这个准则我读遍所有理财文章，没有异议；3。灵活，可以借出来或取出来付孩子学费房子首付等等；4。孩子上大学时真需要资助，它不会算做父母的资产。我家收入低，肯定需要资助，但退休后收入不高，其实不合适用Roth的。但我开了一个，放了几万进去，就怕万一需要。不过至今还没动用。

准备孩子大学费用的方式很多，每家的经济情况不一样，没有固定模式，那个好，那个不好，需要自己研究。合适你的才是最好的。

（二0二0年十二月二十九日）

 

做酒酿也能惹出麻烦

嘿嘿，平常都是周末做，做完了，洗个澡，也就不担心把酵母带进实验室了。上上周末领导说好了做，结果忘了，到了礼拜天上午才想起来。等泡米，蒸熟，凉过夜，礼拜一早晨匆忙拌好酒酿药，没洗澡（都是晚上睡觉前洗），就上班去了。

知道手上有酵母做细胞实验会惹大麻烦的。实验室的这帮学生养细胞，大多污染都是酵母，细菌污染很少是因为培养液里有抗菌素。抗酵母的药物很少，往往也对细胞有伤害，所以，一污染就得扔了从头来。几次需要老鼠实验用的细胞，这帮学生都不敢做，怕算好的时间还没到，细胞就污染了，这种时候就得我上。上次一个学生连着两次污染，还死活觉得不是，搞得我只好拿出一点污染的培养液，单独陪养给他看酵母长很多后是啥样子，心服口服后我再另起炉灶。。。这次我是肥皂洗了几次手，酒精喷了几次，想想该没事了，才进无菌室。。。

等过了年去实验室一看，大事不好，细胞开始死亡。。。显微镜下找原因，实在看不到细菌或酵母的迹象。。。可细胞在死亡是肉眼都看得出来的。怎么办？这批细胞长得慢，我都等了两个礼拜了，这一报废就又得等两个礼拜。。。周末没人商量，只好自己决定冒险，换培养液，看看第二天是不是污染加重。。。

第二天一看，还在死，但没有加重的迹象----基本排除了酵母或细菌污染的可能。那就提前做实验吧。还不放心，取点培养液另外培养，看两三天后是不是加重。。。到今天算第二天，终于可以说不是污染了。

 

回头给那些忙着把他们培养的细胞从我的培养箱里转移出来的学生开玩笑：都20年在我的手里没污染了，你们还不相信我啊。。。

（二0二一年一月五日）

 

终于，藏床垫下的钱可以拿出来了。。。

把手头的账单付完了，把2021年的IRA contribution转走了，银行户头上终于没几个钱了。今天抓住儿子先shopping，回来后让他把他自己的银行户头balance告诉我，然后他在FAFSA网站login，我就可以file他大学最后一年的助学金申请了。

找出2019的税表/W-2。儿子2019年没挣几个钱，联邦没预扣税，就没有file return，用W-2就可以了。父母的很简单，直接联网IRS，很多数据就不需要填了。FAFSA表格简单，不需要primary house的价值，不需要retirement accounts的balance，只需要银行户头的balance。我们穷人没有出租房，没有农场，没有business，床垫下的几十万也不用报告，半小时就完成了。儿子的也简单，拿着W-2，一个银行户头的balance，填好他的部分，就签字上交了。儿子学校对returning students不需要CSS-profile，只需要儿子自己去学校网站再file一个表格，大约就是说我要申请助学金，FAFSA已经file了。。。所以，两人签字完，我给儿子说，下面几个礼拜我会天天冲你吼，提醒你file学校的表格，一直到你告诉我你file了。。。

EFC和前三年变化不大，千把块的差别。估计年中就可以把儿子这个尾巴甩掉，自己挣钱自己花了。给领导说：想加班就加班吧，加班费终于可以自己享受了。。。

 
翻开床垫，把藏那里四年的一个penny找出来，再不用藏了。。。

（二0二一年一月九日）

前面的风景更美好

还记得大约十年前我在城里某论坛给网友吹牛，希望某一天我能写一篇“从放牛娃到millionaire”。当这天真要来了的时候，我知道它不会那么让人激动了。毕竟现在的小年轻，大学毕业就有可能拿到四十万五十万的年薪，现在的一百万还不够退休呢。但对我来说，一个曾经的梦想，一个人生的milestone，还是值得纪念的。。。

 

十多年前忙着凑儿女的学费，省吃俭用，同时也挤出每一分钱投进股市。刚过去的金融危机让我觉得机会来了，不畏不惧，期望着2000年的又一次重复；新工作新岗位带来了新的工作热情，期望着新一轮药物筛选会让我走上富裕的路--又一个专利（前面两个没人要啊），也许会被人看中。。。

 

两个礼拜前老板拿出一份他签字的国际专利，让我扫描好再电子邮件给他。他一向对我放心，很多私密文件，包括他个人的税表，他都放心让我处理。他看出我对文件边上那行不认识的文字的迷惑，对我说：这是cover另一个国家的。不过发不了财，三年我才拿了九千块；学校还把专利贱卖给了公司，合同里的几百M，药物过了临床成功了都归公司了。现在就希望公司多捐钱给我们做research。我也不需要钱，能做research就行。你有工作我有事干就好。。。

回家给家里的老板说：不知道真假，学校贱卖的事也不是第一回听说。据说当年电子管专利就是一百万卖的，那可是现在计算机的基础呢。真他就拿九千，那都给我了。反正专利我也没份，真假无所谓。老板是看着诺贝尔奖的，钱不钱他也不在乎。。。家里的老板笑笑说：你就陪他玩吧。这辈子本来也没指望你挣大钱。。。

 

人生一路走来，到处是坎坷，一不留神就摔倒了爬不起来。和我那些大学同学比，我不算聪明，却找到了一条合适自己的路，数着前面的“电线杆”，一步一步往前迈。虽然慢，但没有迷失，更没有失去欣赏这一路走来的风景。等过了这根“电线杆”，下面那根也许更高大，更好识别。。。

但愿前面的风景更美好！

（二0二一年一月十日）