论父母退休，孩子的大学学费和专业选择

虽然只是博士后，儿女的学费我出，自己的退休也会安排在60 之前

和儿子说好了：上公校，费用我负全责；去私校，我负责EFC和有利息的贷款部分。待遇和他姐当年一样。

我退休，自己负责，不准备让孩子承担任何责任。争取干满25年，满60退休，拿退休前工资的55%，争取用这个钱满足两老的基本生活开销；自己存在退休账户里的钱，争取在退休时接近一百万，这样每年可以拿出来2%，做两老的旅游费用。结余的钱最后进养老院。。。

我退休账户的投资并不出色，多年回报不如sp500，大约少了一个到两个百分点。尤其近几年，离退休近了，慢慢从股市里退出来。但我没在股市里丢钱--2000年前后我不懂股市，也没钱，观看了一场好戏，加上pension和社安保险的比较，让我懂了细水长流的DCA投资方法和index投资合适我们普通人的基本原理。所以，从2002 年开始的退休账户投资，既省了我很多税，也让我在女儿上私校时EFC计算上占了一点便宜。我这些年能投入这么多，除了运气不错，太太和我没丢工作外，还得益于不管股市如何波动，都挤出每分钱来投股市。另外，住在乡下，我们买的房子不大，也不贵，使我们有能力把收入的很大一部分放进退休账户。

生物不是好的专业，只能用作跳板。以后学医学MBA等等都可能。生物是万金油专业，对实际生活也很有用。无奈入门低，人多，加上海外落后国家来的人到现在还没有停止的迹象，建议家长和孩子多讨论今后的去向和可能面对的收入低的困境。家长有钱留给孩子，孩子又有兴趣，可以考虑。我没钱给孩子，两个孩子都和我讨论过，所以，女儿没读生物，儿子至今没有显示任何读生物的迹象。。。

我和孩子经常说理想的。但我和太太能承受的清贫不是他们愿意经历的。他们对我做的东西很支持，但明白我和太太的付出。我们尽力为他们负责，承包到大学毕业，也画了一条分界线--大学毕业后他们必须自立。所以，我的退休也不指望他们。。。

（二0一七年九月四日）

对中产，有一份稳定的工作，孩子的学费/自己退休都不是问题

我快走出隧道了。自己的工作一直不稳定，所以，有此感叹。

多少收入都能过日子的。家庭的budget弹性很大。我记得我刚买自住房的时候，太太还没有稳定的工作（part-time,20小时/礼拜，10块一小时），而我的博士后位置因老板刚拿到新funding，有五年的稳定期，就决定买房子和开始退休计划。那时的budget全按我一个人的收入来计划的，不敢贷款太多，不敢买大房子。。。等太太有了正式工作，收入不多，但稳定，就开始考虑女儿大学的费用问题。好在女儿上大学前五年我搞懂了need-based Financial Aid的计算原理，作了一些调整。以为万事大吉，谁想到女儿上大学前一年，我工作没了。。。

为难的时候朋友伸出了援手。在朋友开的公司里干了两年，度过了金融危机最困难的时刻，又找回原来的雇主，继续自己的职业生涯。女儿说：她很幸运，四年大学有惊无险。她看到过高年级校友因父母丢工作而大学资助无法在学年中间变化的。。。

昨天看到有人质疑我说的。但看人家没提出具体的疑问，只是根据自己的经验来推测，我就懒得回答了。每家情况不一样，计划很难有统一的模式。但弄懂了大学费用家庭该负担的部分的计算，一些基本的税收投资原理，有一份稳定的工作，要achieve financial freedom不是难事。

我就因为担心工作不稳定，很多计划都是提前的。我当年计划的excel计算模式，每个milestone一直都写在我的记录本上。回头看，感慨万千啊。我知道很多很多网友比我挣得多得多，网上随便一两句话我就能猜测出一个大概。我羡慕但不嫉妒。我按自己的计划往前走，一步一步，一个milestone又一个milestone的鼓励自己。

儿子的大学学费其实还没有到位。但如果按我计划的，该不是难事。还有一些因素不在我的掌控之中。所以，我还在拼命完善我的计划，希望不出意外。但我知道，就是出乎意料之外的，我也有替代方案。

建议孩子五年内要上大学的网友，去各个学校的网站找financial aid calculator计算以下，公立私立不同，但有一个大概的数字，就容易计划了。我和太太是提前一年开始给儿子准备大学学费的，我就是知道了这个数字，心里笃定，和太太商量好怎么分配自己的退休/孩子的大学开销，然后决定行动方案的。我和太太都市怕折腾的人，有一个务实可行的方案，我们睡觉都安稳很多。。。

（二0一七年九月六日）

孩子大学选专业--说说生物专业的趣味性

今天早晨进办公室，发现打碎好的咖啡豆没了，就开始准备下一批。在公用的kitchen里多呆了一会。碰到一位早年这里毕业的学生，算Amgen的founder之一，发财了退休了来这里捐钱，资助研究生。聊起昨天我们实验室的学生给的一个talk，他说：我知道你是幕后的英雄，你那些cell lines成就了学生的论文。昨天那个老鼠试验太impressive了，三天啊，肿瘤基本就没有了。。。

很多science范围内的学科，物理化学生物等等，其实和现实生活需要比起来，唯有生物最落后。基本每个生物研究方面的进步，都能让普通人受益。三年前大规模开始的CRISPR应用，现在已经开始进临床，FDA批了一个了；大分子结构研究看起来和普通人生活很远，其实不是，药物的设计筛选巴不得这个能往前走几大步，让现在大面积撒网的筛选方法更有效率。。。生物的复杂性以及和现实生活的相关性，吸引了一批又一批没有生活经历的高中生。几个礼拜前，生物改行在微软工作的老朋友带女儿来这里的大学夏令营，说起感兴趣的是生物，能和我这个生物一线博士后讨论最前沿的CRISPR技术,我哑然失笑：哎，科大毕业的爹地能在生物博士学位拿到后，毅然决然转行逃脱生物的火坑，可下一代还是要跳进来啊。。。

我作这行有30年了，基本走完了从基础研究的hormone如何调控基因的表达，到应用研究的药物筛选。研究工作每天重复的时候不多，往往是面对难题，自己找办法解决。我每几个礼拜，几个月，都会有新的project,新的挑战。整天可以端一杯咖啡，看看文献，对照自己要作的东西，找解决方案。两年前接手CRISPR,一年时间赶完后，又着手老鼠模型的stable cell lines建立，三个月前移交给学生去作老鼠试验后，我又开始一个新的挑战--我们研究的基因突变和癌细胞转移之间的关系。查完文献，发现试验技术上一半人说能作出来，一半人作不出来。老板说，你也没作过，就死马当活马医吧。两个礼拜前发现了作不出来的原因，解决技术问题，这个礼拜开始验证我们自己的科学假设。。。

有人问我为啥不改行。其实，该问的是，在能吃饱穿暖的前提下，人该作点什么。

（二0一七年九月七日）