家庭理财，我家的次序

自己的退休摆在第一的位置。当年读CNN的personal finance101，在孩子学费这一章节里，给我最深刻印象的就是：You kids can finance their education, but you can't finance your retirement!不成为孩子的负担，自己作一个负责任的人，本身就是孩子的榜样。所以，我把这一条摆在了首位。我和太太挣得不大，典型的美国中产阶级，精打细算过日子，每年放401K/403B的钱很少能到limit。在每年填税表的时候，只要手中有节余，都会以IRA形式放进退休账户，顺便也少交点税。所以，每年我差不多都能拿点税回来，正好补贴五月份的property tax这个大账单。我博士后工作不稳定，退休计划早点到位，太太心定，对家庭“维稳”有良好的促进作用。

摆第二位的是孩子的学费。表面看我没给孩子存一分钱，更没有给孩子大学的学费另开户头，其实我是计算过了。万一孩子去私校，我如何最大化拿到financial aid,同时又保证不会在孩子上学时手头太拮据。所以，我提前把房子还清，以便孩子需要的时候，我能有足够的equity可以用来抵押借钱（我给儿子开玩笑：你尽管申请你想去的学校。最坏的打算就是爹爹卖房子！）；我也准备好了万一不行，可以动用退休账户的钱；最最重要的是，在孩子没上大学时多存退休金，孩子一上大学，我就准备不存或少存退休金，来应付孩子的大学账单。好在孩子大学时有education credit  2500，我不存退休金需要多交的税，大部分可以通过credit这个来抵消。希望川总的新税计划，不砍这项credit。不然我的计划就落空了。

第三位的是国内父母和兄弟姐妹孩子上学。父母是天经地义的义务，没有办法。好在困难的时候，只有一方父母的生活必需依赖我。兄弟姐妹的孩子，最后真正需要我帮忙的就是农村弟弟的儿子。负担不算太大。很多人不理解我把这个摆这么前面，是因为他们不理解农村孩子读书的苦和艰难。自己走过，总会对农村孩子多一份同情。

最后才是家庭度假。这在我家属于奢侈生活部分。来美这么多年，真正意义上的全家一起度假只有陪女儿看学校时，由老同学安排，一起去Maine的Acadia National Park。儿子明年要上大学了，今年夏天也该看看学校，就约女儿一起走走，顺便度假。女儿愉快答应，也请好了假。我给她说起这是我们全家第二次呢。。。

随着我和太太退休的临近，儿子的大学学费到目前还按照我计划地顺利进行中，我告诉女儿，爹娘还是想弥补最后那项的不足的。目前爹娘的计划就是：退休后的基本生活费用就靠爸爸的pension和妈妈的社安保险了；每年争取从父母自己管理的退休账户上提取两万的钱来支持今后的family vacation计划。。。

（二0一七年五月十日）

[A-mao]

回复 '小曼儿' 的评论 :
你是夸自己么？：）））。
谢谢！

[A-mao]

回复 '为写而写' 的评论 :
谢谢！自己的出身是不能忘的。能在力所能及的情况下为兄弟姐妹作点什么，是应该的。

[A-mao]

回复 'Backcountry' 的评论 :
为他们担心是不会的。但总是想着完成自己的任务，不给自己的人生留下太多遗憾。。。

[小曼儿]

好人，顶一个。和我们当出想法相似。

[为写而写]

你还顾念着农村孩子的教育，真是好心人。谢谢分享。祝福好人一生平安。

[Backcountry]

家和万事兴！先安排好自己，就是减轻了他们将来的负担。你们做得很对。儿女自有儿女福，没有必要为他们担心很多。