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(2025-06-07 09:06:06)

理论：经典的4%法则，资产至少要是年生活开销的25倍。资产可以投入VOO，兼具growth。不了解VOO的朋友，可以参考讲美股指数基金的视频：https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k 同时，为了应对VOO突然的大跌，再额外准备够N年生活的现金，防止在股市低点被迫卖出股票。至于N是多大，自选。所以，提前退休需要的资产数目=年开销*（25+N）最后的问题就来了，在美国提前退[阅读全文]

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存各种退休账户，HSA，529的优先次序

(2025-06-03 14:11:27)

1存满拿到公司match必须要存的401K 2存满HSA 3存满剩下的401K（2025年23000刀） 4存RothIRA（2025年7000刀），收入太高IRS不给存的就通过backdoor来存。 5公司提供aftertax401K的话，megabackdoor拉满。注意这里说的aftertax401K不是Roth401K！绝大部分公司都有pre-tax401K和Roth401K，只有一部分公司才额外提供aftertax401K。 6在backdoor和megabackdoor都拉满后，再考虑存529，除非有州税[阅读全文]

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投资一句话都讲清楚了：VOO，有钱就买，一直持有，永远不卖。买啥和买卖时间点都有了。那还学啥呢？

(2025-05-30 16:37:25)

投资本身当然就这一句就讲完了：VOO，有钱就买，一直持有，永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理，传承和规划啦。比如下面就是一些知识点的checklist：（1）buy，borrowanddie，理解为啥unrealizedcapitalgain才是最优的，知道什么是stepupinbasis （2）了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠，并为此做出规划。比如，每年都要做backdoor，因此，离[阅读全文]

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我知道的打败长期定投大盘的办法，但不是一定要做

(2025-05-27 08:11:05)

CharlesSchwab的研究已经说了，在几十年的尺度上，每年都非常不幸的定投在当年的高点，每年都非常幸运的定投在当年的低点，以及每年都在第一天一笔买入，最后的差别远远没有想象的大。那到底是为什么呢？直观的解释就是，过好几年以后，价格已经上涨很多了。跟几年后涨上去的价格相比，今年的价格，或高或低，差别都不大了。我自己是18年左右才开始投[阅读全文]

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说几个DT很难打败定投大盘的根本原因，可以解释为啥有人会有DT打败大盘的幻觉

(2025-05-26 12:28:23)

首先，DT是零和游戏，挣的是对手盘的钱，这个很多人都知道，就不细说了。这里说几个非常具体的DT很难打败定投大盘的原因。
（1）DT成本太高，止损肯定就是损失了，但止赢也要交税！相比之下，持续定投大盘都是unrealizedcapitalgain,能一直延到最后一笔勾销。非要认为定投大盘最后也要交税的，除了不懂税法以外，就是对passiveinvesting流派的侮辱。因为passiveinvesting流[阅读全文]

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不要碰长期国债！想去赌利率的，也不要跟风买啥TLT，应该买EDV，ZROZ这样的zero-coupon的长债

(2025-05-21 07:44:24)

长期国债风险巨大，至少在能完全理解视频里关于长期国债的基本知识和风险以前，请不要碰长期国债！
https://www.youtube.com/watch?v=Blvoc33bxNU
普通人完全没有买长期国债的的需求。所有觉得自己要买长期国债的地方，都可以用短期国债替代，比如T-bills，或者SGOV。还想利息省税的，可以考虑BOXXETF：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g
长期国债也不能起到降低股市风险的[阅读全文]

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提前退休的目标以及为此做的一些规划

(2025-05-08 12:23:04)

1.计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。 2.提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。 3.现在工作期间税率高的时候存满pre-tax401K。退休后到能开始领socia[阅读全文]

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退休人士不要刻意买高分红股，老有人不服，最近终于想到一个好的例子，数字说明一切

(2025-05-06 08:16:13)

道理就在之前发的分红股的四层迷雾里：
https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html 懂的都懂，但还老是有人表示不服，尤其是已经在投资高分红股的。不服的原因就在于，到手的分红，实实在在都能看见，但因此损失的growth却是看不见的。
假如世上有两家一模一样的可口可乐，一家分红，一家不分红。我的观点是，要投资那个不分红的可口可乐，因为最后的portfoli[阅读全文]

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退休人士追求高分红股或者JEPI/JEPQ是错的！至少不是最优解

(2025-05-02 07:24:59)

退休人士生活需要现金流，又不想坐吃山空，本能的觉得要买高股息股，或者JEPI/JEPQ这类新出的卖coveredcall每个月发钱的股票，认定股息或者每月卖call收入就是现金流，这是退休人士最大的误区！
真相是：股票可以一股一股卖，因此买出一些股票就是现金流！只要卖出一些股票后，剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好！最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的[阅读全文]

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普通人投资说难也难，说简单也简单，只要做到这三件事足以

(2025-04-27 08:09:51)

（1）贷款买自住房。华人都喜欢买房，这个不用人劝，所以重点是要贷款，没有贷款的房子啥都不是。
（2）保持足够的应急资金，存在美国短期国债T-bills。还想利息省税的可以考虑用BOXXETF代替T-bills，但有来自IRS的税务风险：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g （3）持续买进标普500指数基金，有钱就买，不管涨跌，一直持有：
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
最[阅读全文]

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