我以前写过几篇文章，分析了终身寿险(WholeLifeInsurance)和类似产品，例如万能险(UniversalLifeInsurance)，指数型和投资型终身寿险以及万能险等等。 这种人寿保险的主要问题是保险公司试图把保险(一种消费支出)和投资捆绑在一起，并把它们推销给缺乏安全感和不懂投资理财的家庭。 除了产品定位模糊以外，这种产品还有如下几个问题。 1、保费高。 在相同保单赔付额(比[阅读全文]
硅谷居士
计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。爱好开发软件、阅读、理财、写作、健身。
博文
(2025-12-29 06:36:34)
我以前写过几篇文章，分析了终身寿险(WholeLifeInsurance)和类似产品，例如万能险(UniversalLifeInsurance)，指数型和投资型终身寿险以及万能险等等。 这种人寿保险的主要问题是保险公司试图把保险(一种消费支出)和投资捆绑在一起，并把它们推销给缺乏安全感和不懂投资理财的家庭。 除了产品定位模糊以外，这种产品还有如下几个问题。 1、保费高。 在相同保单赔付额(比[阅读全文]
(2025-12-28 07:02:55)
很多国内读者问我重疾险的问题。我今天试着分析一下。首先，哪些人需要买重疾险？如果你的雇主没有提供足够好的医疗保险，那么你就可能需要买一份重疾险。它的目的是，当你或者家庭成员出现重病而需要花费巨量医疗费用时，你可以用这个保险支付该费用，并可能弥补部分收入损失，从而不致于让你的家庭财务陷入困境。因此，这种保险的目的就是防大病这种小概率[阅读全文]
(2025-12-27 07:02:10)
过去几十年，FIRE(FinancialIndependence,RetireEarly，财务独立提早退休)运动在很多国家备受年轻人推崇。 一个经常被提及的问题是：如果你和你的伴侣有一百万美元退休金，你们可以提早退休吗？ 首先，按照“4%取钱法则”，你们可以安全地从退休金资产里取出4万美元用于支付生活开支。 如果你们已经到了可以领取政府退休金的年龄，那么也许你们就可以退休了。 [阅读全文]
(2025-12-26 06:00:47)
美国大约有550万华人，人口占全美人口的1.6%，也是最大的亚裔群体。如果按照美国平均每个家庭有2.5个成员计算，美国有220万个华人家庭。 在2025年，美国全国的家庭平均收入为12万美元，大约合84万元人民币。而华人家庭的平均收入为15万美元，合105万元，比全美国平均水平高25%，是妥妥的模范族群。 那么，这220万个华人家庭里，有多少是百万富翁家庭，又有多少是千万[阅读全文]
(2025-12-25 06:17:26)
1978年，美国国会通过了新的《国税法》。该法案的第401条第k款允许雇员把一部分税前收入作为延迟报酬，从而降低当年的应税收入。从此，雇主们开始大规模利用税法401(k)条款给员工提供更多退休福利。 410k计划的基本原理是：员工把一部分工资(通常是税前)投入一个专门的401k账户里并进行投资；很多雇主也会同时提供慷慨的配送。比如，员工把工资的10%的工资自动投入该[阅读全文]
(2025-12-24 05:19:00)
复利是世界第八大奇迹。了解了它的人从中获利；不明白的人将付出代价。
—阿尔伯特·爱因斯坦 我经常听到不少朋友质疑股票基金定投的威力。有些人说：股票定投只适合有一定资产的人，不适合白手起家的普通人。也有人说：白手起家的人，必须另辟蹊径挣到第一桶金，然后才能定投，让财富滚雪球。 我觉得这种观点低估了定投的魅力，非常具有误导性。[阅读全文]
(2025-12-23 06:11:25)
复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。
—查理·芒格 我最早的股市投资是从2006年开始的。那年，我开始在公司管理的退休账户401k里定投指数基金。20年后，最早那一批的投资的累计收益率超过了600%。 从2007年开始，我开始自己的证券账户里投资美股，主要标的也是指数基金。 作为一个业余投资人，我坚持每年记录自己的家庭资产状况[阅读全文]
(2025-12-22 07:00:06)
我和太太从2006年开始起，在雇主提供的退休账户401k里，开始定投美股基金。后来，又开始在健康储蓄账户(HSA)里定投基金。 我们的雇主是每两个星期发一次工资，一年就是26次。而我们的401k供款、雇主的配送以及HSA账户供款通常是在发工资那天进入证券账户。由于我们的雇主发工资的日期不是同一天，因此，每年我们每年在退休账户里的投资次数就是52次。 这些退休账户[阅读全文]
(2025-12-21 07:03:49)
过去一段时间，很多国内投资美股QDII基金的朋友问我：美股场内基金的溢价太高了，我是否应该等溢价降下来再投资？ 其实，我以前写过理财笔记#90：如何应对美股基金的溢价？那篇文章分析了国内美股基金溢价的根源，也解释了为什么投资者不需要关注溢价，只需要闭着眼睛定投就是了。 下面，我就具体量化分析一下高溢价对我们的影响。 一、溢价的现状和未来 [阅读全文]
(2025-12-20 07:07:02)
在美国，信用卡是主流的消费支付手段。按照交易金额，主要支付方式的市场份额为： 1、信用卡(CreditCard)，约占35%。 2、银行借记卡(DebitCard)，约占30%。 3、现金，约占15%。 4、其它，约占20%。 在选择信用卡时，大家通常都会选择返现(Cashback)或者返点比例最高的卡。很多信用卡达人，每年通过各种操作，比如享受开卡优惠、用返点买机票和酒店等等，可以节省数千[阅读全文]
