硅谷居士
计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。爱好开发软件、阅读、理财、写作、健身。
1978年，美国国会通过了新的《国税法》。该法案的第401条第k款允许雇员把一部分税前收入作为延迟报酬，从而降低当年的应税收入。从此，雇主们开始大规模利用税法401(k)条款给员工提供更多退休福利。
410(k)计划的基本原理是：员工把一部分工资（通常是税前）投入一个专门的401(k)账户里并进行投资；很多雇主也会同时提供慷慨的配送。比如，员工把工资的10%的工资自动投入该账户，而雇主额外配送5%。
如果是税前401(k)，账户本金和收益在退休后取出时才需要补税。如果是Roth 401(k)，账户里的资产和未来收益将永远免税，哪怕是被子女继承。无论哪种方式，和普通应税账户相比，401(k)账户都能帮我们节省大量税负。
和企业年金与社保账户不同，401(k)账户由员工直接管理。员工可以选择自己喜欢的基金，并可以随时买卖。在绝大部分401(k)计划里，员工都能买到跟踪美股大盘、价廉物美的指数基金，比如标普500指数基金、罗素1000指数基金等。员工在换工作时，既可以把账户里的资产转移到新雇主的401(k)账户里，也可以留在原处，或者转到个人退休账户(IRA) 里。
而对于从事教育、医疗以及其它非盈利机构来说，一个类似的税法条款403(b)允许他们给员工提供退休存储计划。政府雇员，有类似的457(b)计划。
截止2025年，全美国大约有7000万员工参与了这些退休金计划。
在2025年底，根据Empower公司的报告，这些账户的平均余额高达33万美元。而60岁以上的人群中，退休账户的平均财富为57万美元。
其中，有大约90万人，他们仅仅401(k)账户余额就超过了100万美元！
而如果算上个人退休账户 (IRA) 和普通的证券账户，大约9%的美国家庭的退休账户余额突破了100万美元。
在这些“401(k)百万富翁”家庭里，他们的平均账户余额高达240万美元！
可以看出，美国政府和企业设计了这些举世无双的灵活渠道，让普通家庭通过极其简单的理财方式，就可以积累令人瞠目结舌的财富。
因此，任何一个美国家庭，都应该优先在这些退休账户里投资，做到事半功倍！
顺便分享一张我在夏威夷拍摄的照片，祝大家圣诞快乐！
谢谢！圣诞快乐！
谢谢！节日快乐！
肯定不可持续。金银的长期平均年化收益率也就6%左右。
水星大哥好！悄悄说一声儿：美国的401K是由员工直接管理，还有雇主配送，所以应该是类似加拿大的RRSP。加拿大的CPP完全由国家管理，没有个人参与。
顺祝大哥全家节日快乐！
还要谢硅谷的分享！
谢谢补充！
圣诞快乐！
谢谢分享！节日快乐！
不能。1、里面的基金太烂。2、雇主没有配送。3、大部分人根本就不怎么交个人所得税，因此好处不多。