硅谷居士
计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。爱好开发软件、阅读、理财、写作、健身。
正文
过去几十年，FIRE(Financial Independence, Retire Early，财务独立提早退休)运动在很多国家备受年轻人推崇。
一个经常被提及的问题是：如果你和你的伴侣有一百万美元退休金，你们可以提早退休吗？
首先，按照“4%取钱法则”，你们可以安全地从退休金资产里取出4万美元用于支付生活开支。
如果你们已经到了可以领取政府退休金的年龄，那么也许你们就可以退休了。
比如，按照每人每年2万美元政府退休金的标准，你们每年的收入就是8万美元。这已经是美国家庭的平均收入水平了。
但是，如果你们还无法领取政府或者雇主的退休金，那么4万美元也许有些捉襟见肘。
但是，如果你们每人都有自己的退休账户，并各自积累了一百万美元。那么你们的总资产就是两百万美元。那么按照4%取钱法则，你们可以从退休账户里取出的资金就是8万美元。这个收入水平，应该可以支撑基本的退休生活了。
正因如此，我认为如果一个普通美国人能够在退休账户存下一百万美元，那她离财务自由和早退休就不远了。
那么，你需要多少年才能存下100万美元呢？
假如我每年投资Y元投资一个指数基金，比如标普500指数基金，年化收益率是R，那么N年后，我的资产就是：
Y × ((1 + R)^N - 1) / R
按照上述公式，为了获得100万美元资产，在平均年化收益率R是10%的前提下：
- 如果每年存1390美元(每月120美元），需要45年。
- 如果每年存3690美元(每月300美元），需要35年。
- 如果每年存10204美元(每月500美元），需要25年。
- 如果每年存17543美元(每月1460美元），需要20年。
- 如果每年存3.1万美元(每月2600美元），只需要15年。
- 如果每年存6.2万美元(每月5200美元），只需要10年。
事实上，过去20年，定投标普500指数的年化收益率高达13.4%。
过去30年，定投该指数的年化收益率也有10.7%。
所以我说，只要未雨绸缪早点开始，很多美国家庭都能成为百万富翁并提早退休。
顺便分享一张我家的三个孩子在Lake Tahoe的照片。
我以前写过几篇债券方面的文章。你可以找来看看。
是的。很多研究都表明，很多退休人士的财富增长速度，远远超过通胀速度。他们是越老越有钱。
我喜欢当下的工作。退休之后，我都不知道如何打发时光。
谢谢你的认可！
谢谢分享！
原来如此！谢谢！
回复 '我冇醉' 的评论 : “我十万也没有就提早退休了！”
你是怎么做到的？可以分享一下吗？
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我有政府退休金，我和LP的医保全包，没有车房贷，四个儿女都读完大学，还需要什么？
你是怎么做到的？可以分享一下吗？
谢谢你！你也是人生的赢家啊！
是我家的。在Lake Tahoe。
是的，很多人退休之后很无聊。
谢谢分享。
“如果每年存10204美元(每月500美元），需要25年” 数据有误。
如果每年存10204美元，每月需存850美元。