40万美元的教育选择：上MIT，还是投资QQQ？（周末胡思乱想，纯属娱乐，轻砸）

在教育投资这件事上，几乎没有比上名校还是选公立大学更令人纠结的决定了。

我们来设想这样一个场景：

一个18岁的优秀学生被麻省理工学院（MIT）录取，四年总费用40万美元。与此同时，这位学生也被本州一所优秀的公立大学录取，学费全免。

这时，有人提出一个条件：如果学生选择不去MIT，而是上公立大学，将赠与他/她40万美元，但这笔钱必须投资在QQQ指数基金中，直到学生65岁。

如果把这40万美元投资，而不是用来交学费，未来会怎么样？

假设条件与投资计算

我们来做个长期投资测算，假设如下：

• 初始投资金额：$400,000（40万美元）
• 投资工具：QQQ ETF（指数基金）
• 投资时间：47年（从18岁持有到65岁退休）
• 年平均收益率：12%（包括分红再投资，参考QQQ过往表现，历史长期回报，不含极端高估）
• 年通货膨胀率：3% （用于折算购买力）

复利增长计算:FV=400,000(1+0.12) ^47 - 82 milliom

考虑到3%的年通胀率折算成今天的购买力, 这笔钱等同于今天的22Million左右。

而另一边：公立大学+普通工作

如果学生选择了免费读州立大学，他/她依然可以找一份稳定、收入不错的工作，比如年薪10万美元，在自己喜欢的领域工作，生活轻松自在。同时，账户里还有一笔静静增值的巨额投资。

甚至，他/她还可以每年储蓄15%的收入，继续追加投资。而40万美元投资的雪球将在未来持续滚大，最终变成真正意义上的财务自由。

放弃名校的机会成本

当然，MIT的教育资源、校友网络和学术声誉是无可替代的。对某些人来说，这些软价值远比金钱重要。但从錢的投资回报率的角度看，放弃40万美元的复利投资，代价也是巨大的。

MIT毕业生未来或许也能有不错的收入，但如果是贷款或家庭自费，就少了几十年资产增值的机会。
而选择公立大学的学生，虽然起点低些，但凭借这笔早期的长期投资，最终可能拥有远超同龄人的财富自由度。

教育不是非此即彼，但数字不会说谎

教育从来不只是赚多少钱的问题，它关乎视野、成长、选择和生活方式。但从个人财务规划的角度看，机会成本是实实在在存在的。在大学学费飞涨的今天，像这样用投资视角重新审视教育选择，也许是我们这个时代必备的理性思维方式。

这位选择不去 MIT 的学生，如果将 40 万美元投资于 QQQ 并坚持 47 年不动用：

• 最终将积累 超 6 千万美元的资产

• 折合今天的购买力，也超过 1,500 万美元

• 这笔资产可以支持极其舒适的退休生活，甚至早早实现财务自由

同时，选择上州立大学并不代表人生低配：

• 仍然可以在喜欢的领域找到体面轻松的工作

• 省下时间与经济压力，早早积累本金进行复利投资

• 把教育看作工具，而非标签。

如果年回报不是12%，而是8%,10%（比如SPY），或者是15%以上（例如QQQ的历史表现）呢？