我们在美国必须买的保险; 还有再加上保险里面的一些坑

原文（英文，最新版）在这里。下面的中文是用 Google Translate 翻译的.

必须买的保险

医疗保险，最好也包括牙科和视力保险。如果没有医疗保险，如果你或你的家人需要医疗服务，就很难得到。这实际上发生在我的一个朋友身上。我相信这位朋友最后死于疾病，很可能因为没有保险，以及所需的医疗服务延误。

(以下部分上面英文里还没有）

没有医疗保险，或者没有好的医疗保险，很多医生平常就看不到，更别说住院。紧急时可以去医院急诊，但这个不是解决问题，或缓解病情的好办法。好的医疗保险现在一家人在村里大概要 $1,500 左右。我知道如果你上班的话，一般自己不会掏这么多：一般是公司出一千，个人出五百。一分价钱一分货。过于便宜的保险，一般来说保得差一些。如果是自己给自己打工，market place (Obama Care), 比如这个 healthcare.gov 可以看一下。

我记得我读研究生的时候，那是二十多年之前的事了，有些男研究生因为嫌贵（我印象中大概是一个月是一百美元）没有给太太买医疗保险。那就意味着如果太太怀孕，她们要到圣路易斯的 St. John Mercy 来生小孩。St. John Mercy 因为是天主教的医院，不提倡流产，好像是一口价生小孩（顺产）是当时两千多美元。

其实刚来美国的时候，我自己也是有点讳疾忌医：因为美国的医疗系统和中国国内完全不同。还有语言的障碍：医学方面的单词确实是不太懂。后来上班以后，才慢慢好一点。先找会汉语的医生等等。

(以上部分上面英文里还没有）

人寿保险：请注意，对于大多数人来说，定期寿险（term life insurance）就足够了。最好在工作之外购买，因为这样我们在换工作时会得到保护。请注意，有时新工作场所的福利不会立即生效（实际上我遇到过这种情况）。

关于人寿保险，请注意，大多数美国雇主都会提供一些团体计划下的人寿保险——通常不需要体检等。员工唯一需要做的就是在开放注册期间（通常在 11 月）“选择加入”。曾经有一位前同事（他比我年轻，印象中他好像还没小孩）意外去世。经过进一步检查，公司福利人员找不到他“选择加入”的记录。所以保险公司就不会赔钱。这对他的妻子和父母来说是一个悲伤的故事（除了失去他）。

汽车保险：除了必需的责任保险外，最好也购买综合保险（包括碰撞险）。如果保费高，如果您的汽车受到损坏，您可以提高免赔额（意味着您将自掏腰包支付最高金额）。购买包括碰撞在内的综合险的原因是：这样，如果您与另一方发生事故，您的保险公司会立即向您支付赔偿金，而且他们也更有动力与对方的保险公司就责任等问题进行斗争。您可能希望将责任归咎于对方，因为如果责任在您，您的保险公司可能会在即将到来的续保期间提高您的保费。

房屋保险：如果您有抵押贷款，银行或抵押贷款公司可能会要求您出示房屋（或房主）保险。

您可能不需要的保险类型或延长保修，或者说保险里面的一些坑

汽车或其他产品的延长保修。我知道 Apple 提供 iPhone 保险，这个可能还可以。但许多二手车延长保修计划只是垃圾。而我曾经真的陷入其中。

家庭或主要家电（例如 HVAC）保护计划。

年金作为人寿保险出售。关于这个话题的内容很多。我不打算详细说明。幸运的是，到目前为止我还没有陷入这个。