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投资科普#69:哪些人必须立遗嘱?

(2024-12-09 09:19:20) 下一个

父母们最根本的缺点,在于想要自己的孩子为自己争光。
  --罗素

不言而喻的是,遗产规划是家庭理财的一个重要任务。而通过建立遗嘱安排身后事宜,是遗产规划里最基本的策略。

今天,我就简单分享一下立遗嘱的一些基本知识。

第一个问题:哪些家庭必须立遗嘱?

一、有未成年子女的家庭

很多青年或者壮年人认为,自己身体健康,从事的也是低风险工作;年纪轻轻的人,去讨论“死亡”这种话题,实在“晦气”;至于安排遗嘱,更是杞人忧天、自寻烦恼。

如果你没有孩子,也许这种看法可以接受。但是,一旦你有了孩子,你必须改变这种错误认识!

天有不测风云,人有旦夕祸福。你是否想过:如果最坏的情况发生,比如你和你的配偶同时在一场车祸中丧生,那么你未成年的孩子,命运将会如何呢?

在很多国家,如果孩子成了孤儿,法院会按照一定的程序,决定由谁来抚养孩子。如果孩子的父母没有遗嘱、或者遗嘱里没有指定监护人,那么理论上,任何人都可以向法院申请领养这个孩子。事实上,很多孤儿的确被陌生人领养走了。

雪上加霜的是,很多在海外生活的华人家庭,在异国他乡举目无亲。远在中国的亲属,很难跨越万里乡关,跑到海外认领这些孤儿。

而且,由于生活环境、教育、语言和文化等方面的差异,就算我的孩子们成了孤儿,我也不希望他们去中国跟着我的亲戚们生活。我希望他们继续在我们当地的学校和社区完成学业。

由于上述原因,我建议这些家庭,尽早立遗嘱!

比如,我家在孩子们很小的时候,就立了遗嘱。我们找到了两个关系很好的当地朋友,把他们写进遗嘱。一个朋友做孩子们的监护人,负责领养孩子;另一个做孩子们的资产管理人,负责打理我们留给孩子的遗产。这样,既可以减轻监护人的负担,同时资产管理人可以确保资金没有被滥用。

二、遗产分配情况复杂的家庭

如果一个家庭没有遗嘱,那么法院会按照既定的法律决定遗产继承的优先顺序。这对于大部分情况简单的家庭来说,基本足够了。

但是,如果遗产分配情况比较复杂的话,最好在遗嘱里清清楚楚写出来,避免日后的麻烦。

比如,你对某个资产情有独钟,比如一个传家宝,而你只希望留给某一个孩子。那么,这个就可以写进遗嘱。

或者,你的家庭是重组家庭,或者是离异家庭。那么,遗产分配可能面临纠纷。我建议通过事先的讨论,把具体分配方案写进遗嘱,未雨绸缪。

按照一般的继承法,配偶的优先级最高,其次才是子女,而父母基本是“局外人"。如果你希望留些资产给自己的父母、帮助他们安享晚年,那么也需要在遗嘱里额外写清楚。

三、多子女家庭

如果你有多个孩子,而你没有立遗嘱,那么这些孩子将平分你的遗产。

但是,一母生九子,九子各不同。平分遗产的方案,未必是最佳的。

比如,你有两个孩子,一个孩子特别成功,另一个却在生活中挣扎。那么,你可以考虑给第二个孩子多些遗产。

又比如,你担心某个孩子特别自私贪心,将来会和别的兄弟姐妹们争夺遗产。那么,你可以在遗嘱里加上“核弹选项”:如果某个孩子不听从本遗嘱的安排、去法院挑战遗嘱,那么他或者她将自动失去继承权,或者将他或者她的份额减半,分给其他继承人。

第二个问题:如何立遗嘱?

最直接的办法是找一个专业律师,大家一起把遗嘱建好。在美国,立遗嘱的法律费用通常也就几百美元而已。在中国,这个费用在一千元左右。

当然,也有省钱的“自己动手”(DIY)作法。我就是用网站ROCKETLAWYER.COM上的免费模板,做了一个遗嘱。我把遗嘱打印下来,然后找两个朋友做见证人,在他们面前在遗嘱上签了字,就万事大吉了。

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阅读 ()评论 (31)
评论
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'littlerabbit' 的评论 : “现在先用免费网站做一份遗嘱,要不了几分钟就做好了。”

是的,做一份遗嘱非常简单。
littlerabbit 回复 悄悄话 对很多有拖延症的人,包括我,在你找到时间找好律师做遗嘱和trust之前,现在先用免费网站做一份遗嘱,要不了几分钟就做好了。万一万一意外发生,来不及做其它,至少有一些保障。毕竟没人能预料到意外何时到来。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '清漪园' 的评论 : "网站ROCKETLAWYER.COM的免费遗嘱真的有法律效应吗?不必公证吗?"

在美国,遗嘱是不需要公证的。你只需要找几个(加州是两个)朋友做见证人,在他们面前给自己的遗嘱签字,这份遗嘱就具有法律效力了。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '水星98' 的评论 : "居士这篇文章和所有的留言都非常有用,太好了,立刻留存。"

谢谢水星兄来访和支持!
清漪园 回复 悄悄话 网站ROCKETLAWYER.COM的免费遗嘱真的有法律效应吗?不必公证吗?
水星98 回复 悄悄话 居士这篇文章和所有的留言都非常有用,太好了,立刻留存。谢谢居士!
牟山雁 回复 悄悄话 回复 '鱼翅与花椒' 的评论 : "中国现在遗嘱要公证,好像还要根据资产比例来收费,很有可能费用大于美国,而且更麻烦"

真的吗?这钱赚得也太容易、太黑了吧?
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'cowwoman' 的评论 : “持续学习进步!“

是的,学无止境!谢谢支持。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '越live越精彩' 的评论 : “我想提前写好遗嘱是对的,我也应该考虑这么做了。”

谢谢支持!遗嘱非常重要,一定要写一个。
cowwoman 回复 悄悄话 持续学习进步!
越live越精彩 回复 悄悄话 赞居士好文!我想提前写好遗嘱是对的,我也应该考虑这么做了。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '混迹花草中的灰蘑菇' 的评论 : "我也觉得很有必要,可我家先生老逃避,得把你这篇推给他看一下。"

谢谢支持!是的,遗嘱非常重要并且简单,因此一定要写一份。
混迹花草中的灰蘑菇 回复 悄悄话 谢谢居士分享,我也觉得很有必要,可我家先生老逃避,得把你这篇推给他看一下。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '鱼翅与花椒' 的评论 : "中国现在遗嘱要公证,好像还要根据资产比例来收费,很有可能费用大于美国,而且更麻烦"

谢谢补充!
鱼翅与花椒 回复 悄悄话 中国现在遗嘱要公证,好像还要根据资产比例来收费,很有可能费用大于美国,而且更麻烦
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '鸟鸣莺莺' 的评论 : 谢谢推荐。

过几天我会写一篇关于信托的科普文章。
鸟鸣莺莺 回复 悄悄话 对生前信托有兴趣的朋友,可点击下面的公益链接,很有参考价值。文末“點擊這裡直達律師推介網頁”,介绍了加州和纽约的华人律师,价钱公道。https://sauwing.com/%e8%aa%8d%e8%ad%98%e3%80%8c%e7%94%9f%e5%89%8d%e4%bf%a1%e8%a8%97%e3%80%8d/
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '一个没有惊艳的老树' 的评论 : "现在$5000"

谢谢老树补充!
一个没有惊艳的老树 回复 悄悄话 谢谢分享!
一个没有惊艳的老树 回复 悄悄话 现在$5000
cwang28 回复 悄悄话 我是十几年前做的价格 不知现在收费的价格会不会变化
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'cwang28' 的评论 : “很实用 很有必要的良心贴! 谢谢。Trust 收费不菲。 我做了一份是$3500”

谢谢补充!这个价格,算是正常吧。
cwang28 回复 悄悄话 很实用 很有必要的良心贴! 谢谢。Trust 收费不菲。 我做了一份是$3500
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'littlerabbit' 的评论 : "还有很重要的是设立账号的beneficiary,房产的Survivorship 或Transfer on Death。如果只有遗嘱,没有trust,遗产按遗嘱分配要经过probate,律师费用可能是资产的1-4%,代价很高。"

谢谢补充!这些都是非常好的建议。
littlerabbit 回复 悄悄话 还有很重要的是设立账号的beneficiary,房产的Survivorship 或Transfer on Death。如果只有遗嘱,没有trust,遗产按遗嘱分配要经过probate,律师费用可能是资产的1-4%,代价很高。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'dalle' 的评论 : “好像trust也可以代替这些功能”

谢谢补充!

生前信托,的确可以有自己的分配计划。但是,信托无法取代遗嘱。比如,信托无法指定孩子的监护人,信托也无法决定信托以外的资产的分配,比如退休金账户等等。
dalle 回复 悄悄话 好像trust也可以代替这些功能
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '最西边的岛上' 的评论 : “意外不一定就是死亡,而且对年龄和身体情况是没有歧视地!”

你说的对!我只考虑了自然老化的情况,忽视了意外事故。
最西边的岛上 回复 悄悄话 回复 '硅谷居士' 的评论 : “特别是上了年龄或者健康不太好的人士”

非也。;-) 还是那句话:谁知道明天和意外,哪一个先来呢? 意外不一定就是死亡,而且对年龄和身体情况是没有歧视地!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '最西边的岛上' 的评论 : “还觉得另一个法律文件也很有用:Power of Attorney (POA),特别是对那些本人并没有死亡但因各种原因丧失了处理智力的情况。”

谢谢西岛补充!我觉得这个也非常有必要,特别是上了年龄或者健康不太好的人士。
最西边的岛上 回复 悄悄话 是的,遗嘱涉及到S亡。所以是大家一般不会也不愿意去想的东东。不过谁知道明天和意外,哪一个先来呢?所以,即使没有孩子,设立遗嘱也是有必要的,不然那时谁知道去世者个人的意愿是什么呢?

还觉得另一个法律文件也很有用:Power of Attorney (POA),特别是对那些本人并没有死亡但因各种原因丧失了处理智力的情况。

谢谢写文和大家分享!
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