OB（界外）——女支行长（一）50亿项目的信审会

前言     

      在国内银行混了近20年，听到最多的一致性八卦是“贵圈真乱”。

      现在，就让我来讲一个银行圈的故事，一个女支行长的故事。

 

第一章 50亿项目的信审会

      叮叮叮叮，手机闹铃的声音刺耳地响起，凌云还在半梦半醒之中，翻身闭着眼一伸手摸索地按在床头柜上的手机上，正在想今天是什么安排，旁边的老公伸过胳膊搂在她腰间，人也跟着贴过来。

        随着他的手的动作，凌云慢慢地苏醒过来，仍旧闭着眼哑声问道：“什么时候回来的？”

      老公秦立没出声，唇贴上她的后颈，手的动作也加大了。

      凌云一边喘气一边推了推他，说道：“我要走了……”秦立却并没停下，整个人压上来。

       凌云睁开眼，搂上他的脖子，蹭了蹭说：“我真要走了，九点钟上会。”老公嘟哝了一下：“什么会，手下去不就行了。”

        她好像突然想起什么，彻底清醒过来，说道：“恒远地产的信审会，这么大项目，我不去怎么行。”

         恒远地产是销售额在第一梯队的大地产商，总部在广州，他们BC银行一直想做，无奈总行房地产贷款政策严格，过往分行报了两次，批下来的贷款条件，支行都不好意思告诉人家，又要足额抵押，又要分批提款，资金监管措施就有十几条。要知道这样的大地产商，多的是银行抢着给它钱， 要不是有更好的用款条件，人家用得着你的那几个亿吗。几次上报后，恒远了解了BC银行的授信条件，就再也没兴趣跟他们谈合作了。这次还是老公介绍，人家给个面子，才又给了她一套贷款资料，看那样子也是不报什么希望。

        秦立意兴阑珊地收住手，叹一口气：“行不行随它去呗，没见你们这样的，求着给人家钱的。”

        凌云悲愤地说：“干银行的，就这命，存钱也是求人，给钱也是求人。也有人求着你给钱啊，你敢给吗。”

        秦立还要说什么，凌云主动过去趴在他胸口，堵住他的嘴，缠绵了一会儿，就一个翻身，麻利地起床，走进卫生间洗漱起来。

         秦立是昨晚她睡着了之后才回来的。他多年前就辞职和几个朋友合伙开了一家投资公司，主要做风险投资。近几年全中国呼啦啦地冒出各种项目，风险投资业正如火如荼，他们公司也做大了一些，手头可投资的资金多了， 他就忙着全国各地看项目，在广州的日子细算不超过一半，在的时候，大都也是深更半夜才回家。凌云也忙， 晚上回到家精疲力尽，躺在床上时和挺尸也差不多，所以两人晚上是很少有交集的。只有早晨，两人才能碰面。 两人的床上交流时间就基本在早上。时间不凑巧的时候，半个月没有交流，也不奇怪。结婚十年，两人也都适应了。

         凌云走到餐厅里，早餐放在桌上，住家阿姨吴姐已经送女儿去学校了。她匆匆喝了一碗小米粥，吃了一个南瓜馒头和虾饺，就又回到卧室，坐到梳妆台前，三下两下画了眉，搽上粉底液，扑了一点粉，看看脸色没那么蜡黄了，就涂上橘红色的口红，走进衣帽间。

        昨晚她已经把今天要穿的衣服整理好了。在银行做业务见客户的，走出来就算不靓丽，也要光鲜， 这似乎是行业规则。所以凌云每天晚上都要想一下第二天是见什么人，找出合适的衣服和包包挂在一旁，这么多年已经形成了习惯。

        今天除了去分行开信审会，没安排什么客人要见，就穿了一套普通的裙装，小西服领的短袖白色短款上衣配一条及膝的半裙，对着镜子扎上暗红色的腰带，看看差不多，又赶紧回到梳妆台，从首饰盒里挑出一条色彩相配的梵克雅宝褐红色四叶草项链，一边戴着钻石耳钉，一边扭头看了一眼床上，老公好像又睡着了，就没说话，拿起桌面上的香水喷了一下，抓起手袋就出房门了。

         到玄关门口，正换鞋时，吴姐推门进来了，看见她说：“今天这么早？”凌云告诉她：“爸爸回来了，你看看他是不是在家吃午饭，准备一点菜。”吴姐答应着，凌云已经拉开门走向电梯间。今天耽误了一下，现在正是交通高峰期，千万不能迟到。

         一出小区大门就开始堵车，凌云喵了一眼时间，还好才八点，不出意外，九点钟前怎么也该到了。她一边开车，一边在心里过了一遍今天上会的项目。其实，所有的会议都是会而不议，该议的已经在会前议好了，但是也保不准出什么幺蛾子，所以自己一定要在场，一是态度问题，二是万一有什么意外，自己可以随机应变，主办人是支行公司部经理欧阳李莎，她虽然也灵活，但毕竟年轻级别也低。这个金额的项目，信审委有7个人参会投票，资料一分发到他们手里，欧阳就搞到了名单，凌云已经分头去沟通汇报过了。

        这次的项目是给予恒远地产50亿授信额度，是分行有史以来给予房地产商的最大的授信额度。BC银行一直在房地产贷款方面很谨慎，贷款条件严格，所以和广东市场上的大开发商合作都很少。

        凌云到支行不久，要真响应银监号召支持中小企业，靠他们做出业绩，那是白日做梦。BC银行这样的股份制银行和工农中建不同，一个支行就一个营业网点三五十人，做小客户没人手且风险也大，谁都知道要靠几个大客户才能维生。现在广东省内的大客户都被各支行摸了个遍，早已经是各支行的铁杆客户了。要发展，趁总行政策风向有变，赶紧抢占这些行里还没发展的房地产商，简直是天赐良机。

        刚好秦立与恒远的财务总监吴总有些交情，凌云就拜访了吴总，把还没影的房地产贷款新政策吹了一通，展望了银企合作的美好前景。吴总听各银行吹嘘的多了，也不当真，交代财务部与BC银行密切联系，准备一套贷款申请资料，也没提啥要求，只说授信额度我们现在还有一百多亿没用呢，你看哪个项目你能做就试试吧。明显的给个面子让你去折腾，不报太大希望。

         凌云回来后就找高行长谈了恒远的事，事先自己做了一个广州房地产市场的行业分析报告，以及恒远的经营财务状况分析，结论是广州房地产市场供不应求的状况还会持续很久，恒远虽然高负债经营，但这是房地产商的常态，鉴于其优秀的操盘能力和巨大的土地储备，在可见的几年内风险很小潜力巨大，我行发放这笔项目贷款风险小综合收益高。

        高行长听完说：“做一笔5亿的项目贷款意义不大吧，怎么不给它50亿授信额度呢？”

        凌云立刻两眼放光，兴奋地说：“真的？我也想过，这不是怕您不赞成吗？就想着从小做起。”

        高行长把她准备的那份几十页PPT往桌上一放，人往后靠到大班椅背上，看着她慢慢地说：“我赞不赞成不重要，我又不是风险总监。”

        凌云一听明白了，立刻说：“我去向杨行长汇报。”站起来就要走，高行叫住她：“杨行正要去总行，你把想法跟她说说，她也正好可以考虑一下，和总行沟通沟通。”又端起茶杯喝了一口茶，抬眼扫了她一下：“急成这样，没见过大项目？”一副恨铁不成钢的表情。

         凌云不好意思地缩缩脖子，笑了一下闪出来。高行从总行空降过来三、四年了，凌云是他亲手提拔起来的，平时就与他走得很近，算是亲信。

        得到他的首肯，凌云有底气多了，马不停蹄地向分行风险总监杨副行长和信用审查部郑义青总汇报了想法，回去就交代了支行公司业务部经理欧阳李莎做主办人，赶紧写授信报告。时间就是金钱，这话在银行绝对是真理。不要说早放款早收息，更可怕的是有时候稍微拖拉一下，被别的支行抢了先，这个客户就只能眼睁睁地看着不能动了；有时拖了一下，好不容易批下来的贷款没有额度放款了；有时候错过了一个时点，政策变了，以前能做的又不能做了。总之风来了就赶早起飞就没错。

        接下来就紧锣密鼓地安排分行公司银行部去拜访客户，做联合贷前调查。恒远的吴总一听省行的公司银行部老总要来，觉得有点戏了，亲自接待了BC银行一行，还安排了会后晚餐，主宾相谈甚欢。其实他是不知道，这只是因为BC银行现在内部流程有变，凡是大项目，都要分行公司部做联合营销。 

        凌云那段时间就频频到分行走动，到处汇报沟通，相关部门都知道了行长支持做房地产授信，一路下来，除了信审员对方案的一些细节提了一些问题和意见，信审部老总郑义青也没说什么，看似很顺利。毕竟这只是个授信额度，又不是真的放款，很可能就是一个空头支票，再说不是还要报总行批吗，要毙也让总行去毙嘛。

        凌云终于龟速开到了珠江新城分行地下车库，一路带风地到了36楼3号会议室，欧阳李莎和协办客户经理何志刚正在门口焦急地张望，看到自家行长过来，立刻脸露笑容。还好，行长在信审委员之前到了。