地产投资：如何巧用DTI积累财富

Conventional Loan 的借贷是否通过的其中一个重要指标就是DTI (DEBT TO INCOME ratio，注意这个INCOME是GROSS INCOME, 税前收入)。要能不停借贷，就得保证DTI满足要求，最好在43%以下。所以，要保持或者增大自己的借贷能力，一个重要的因素就是保持或者改进自己的DTI， 在这分享一下几个小TIPS：

减少DEBT：

1. 能用30年FIXED TERM就不用15年FIXED TERM，这样月付小了，更可能达到正现金流。
2. 车贷：如果不是在个人名下或者lease快到期了，有可能可以不算到DEBT，具体的还需要和LENDER核对。之前有碰到个客户，就差几百的收入达到DTI，不然就要通过提高首付来降低DTI，所以几百的车贷也不能忽视。
3. HELOC：如果有INTEREST ONLY,就选INTEREST ONLY，或者尽可能选择长时间的AMORTIZATION，从而减少月供。
4. 紧急情况下，还可以通过Pay off credit card 或者提高DOWNPAYMENT来减少DEBT.

提高收入：

5. 买有正现金流的投资房,相当于提高了收入，这样DTI还能减小，一直可以贷到用完名额。
6. 涨工资,加CO-SIGNER等其他提高收入的方法。

当然，在DTI满足条件的情况下尽量提高DTI情况：

1. PRIMARY HOME LOAN能用一个BORROWER就千万不要用两个人去贷,尤其是如果其中一人收入偏低，这样没有PRIMARY HOME LOAN/相当于RENT FREE，哪怕只有5万年收入，也可以借贷买不错的投资房。贷有PRIMARY HOME LOAN的BORROWER也可以继续贷有正现金流的投资房。
2. 降低首付：如果低首付，还有正现金流，就能让有限的资金最大化利用起来。

目前房价高利息相对高，不是大力借贷的好时候，不过可以先了解做好长期规划。每个家庭的情况都不一样，大家要选择适合自己的方式。也欢迎留言分享自己调控DTI的诀窍。