进一步了解美国退休的401k计划
除了政治及其他, financial planning对将来生活也是有很大影响. 不久前简单写了“了解公司人员退休后的收入“. 现在进一步了解一下退休的401k 计划. 一般有一定规模的公司会offer employees 401k plan.
1. Contribution limits- IRS 对能存多少到401k 是有限制的:
a). 2018 年 Pre-tax 是$18500, 加上catch-up $6000若在50岁以上.
b). 2018 年total contributions 是$ 55000 这包括个人pre-tax, after-tax(若公司允许), 公司的match( 若有的话).
2. 最大限度用上公司的401k match:
c).很多公司会给员工401k match, 比如dollar to dollar match up to 6%, 也就是说你存自己工资的6%, 那公司给你401k account 额外存6%. 所以你若想最大用上公司6% match, 你自己不要存小于6%, 你若存3% , 公司就给你match 3%.
d). 对于高工资的, 要注意$18500 pre-tax limit 可能不到一年时间就用满了, 若公司没有allow for after-tax, 那自己的pre-tax contribution就会被停止, 那样的话公司的match也就停了(多数公司的match 是monthly). 比如对年收入25万就不能想多存到10%因为超过pre-tax limit, 最多能存7.4%(18500/25万), 这样每个月都能得到公司的match.
3. 个人的after-tax contribution ( 若公司有的话):
e). 有些公司很好, 除了有$18500 pre-tax, 还允许after-tax contribution up to 工资的25%. 对有些人想多存的是非常好因为所有的earning 是tax deferred. 更有甚者有的好公司可以有Mega backdoor Roth 可以rollover aftertax 部分到Roth IRA, 这样将来所有的的earning 就tax free. 要注意的是所有pre-tax, 加上after-tax, 再加上公司的match 不要超过IRS 的total contribution limits $55000. 要知道2018一般的traditional ira只能存$5500(or $6500若50岁以上).
要想有好的未来需要早早计划,对自己负责.
