关于Medicare（3）

无论在哪里生活， 每个人都要为自己老年后的安排早做打算，尤其是关于医疗费用的考虑。　

在US，老年人的医疗费用主要依靠Medicare支付。　

 

作为外来归化的美国人也许不是每个人都十分清楚关于Medicare的有关条例。以下分享仅作为学习笔记，欢迎讨论

接着前面的话题

关于Medicare（1）

关于Medicare（2）

 

基本Medicare （Original Medicare ） 的Part A 自付， Part B 自付和其余需自行支付的20% 部分随着年纪增大，看病增多依然可能是很大的一笔开支。因此在基本Medicare （Original Medicare ）的基础上，Medigap 计划成为一项基本Medicare （Original Medicare ）的补充保险计划。 

 

Medigap 由政府监管的私人保险公司经营，以补充支付基本Medicare （Original Medicare ） 需要各人支付的部分。 为保持各项计划之间的一致性，保险协会（NAIC）制定了统一的计划标准，通常用Plan A-N表示。其中Plan  C，E，F，H，I,  J 已经不再销售。 对于即将购买Medigap的用户目前有Plan A，B，D，G，K，L， M，N 可以购买。 

 

Medigap Plan A ， 称为核心计划，每家出售Medigap 保险计划的必须提供此计划。

 

Plan A 支付的内容（核心计划）包括：

1. 年度住院治疗61-90 天之间自付部分。

2. 终身一次的住院 91-150天之间的自付部分。

3.  基本Medicare （Original Medicare ）允许的住院时间之后额外365天 住院治疗费用。

4. 3 pint血液费用

5. 基本Medicare （Original Medicare ） Part B 的20% 自付部分。 

 

Plan B 支付的内容包括 ：

1. 核心计划 （ Plan A 支付内容）

2. 基本Medicare （Original Medicare ） Part A的自己先行支付部分（deductible）

 

Plan D 支付的内容包括 ：

   1.Plan B支付的内容

3.专业护理机构自付部分

4.海外急诊

 

Plan G 支付的内容包括：

1. Plan D支付的内容 

2. 基本Medicare （Original Medicare ） Part B 额外支出部分 （ 指医疗费用超过Medicare允许的部分，最高限为 15%）

 

Plan K 和 L 为 低月费高自付计划

 

Plan M和N类似 Plan G， 但每次看医生， 急诊有自付额$20, $ 50 不等 。

 

每家保险公司提供的Medigap 同一计划所支付项目都是相同的，唯一的不同就是价格。 

 

另外同一家公司提供的同一计划也会根据购买人的所居住地区和年龄， 是否吸烟而有所不同。 

以 Blue Cross为例，支付最全面的Plan G 月支付在 130- 330 之间。 

 

需要补充的一个部分是Medicare Part D , 药物部分。

如果选择基本Medicare （Original Medicare ） 加 Medigap，为了保证药物部分也有保险保证，还需要单独买入 Medicare Part D .  

 

综合前面（1）（2）(3) 所述，65岁之后如果还希望享有比较全面而自付部分不高的医疗保险，Original Medicare + Medigap + Plan D 是一个不错的选择。这个选择最大的好处是看病不会受到地区和医生的限制，即使生活在海外也有一定的基本保证（当然这个取决于Medigap计划的选择）。

有利必然有弊， 此选择的弊处是每月还有一定的月费需要支付，每月支付额度根据个人退休后的收入和Medigap计划的不同而有所不同。按最高收入计算（年收入大于75万）及最佳Medigap计划每月保费支出近 $1000.