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生孩子，明明知道痛，可却还是要生， 投资，明明知道有风险，该投还是要投。房地产和股市相比哪个风险大?和尚脑袋上的虱子，明摆在那里！但是南加州还有一个地震的话题，如果是这个原因而裹足不前就大可不必。德州，佛州隔三差五就闹一次飓风，也没见谁为此搬离。因为有地震，保险问题就要提一提，买还是不买我不能瞎出主意，我只说说我自己怎样处理这个问题。
与房屋相关的保险有,
mortgage insurance,
home insurance,liability,fire...
flood insurance,
earthquake insurance,
等等各种。
在生意的起步阶段，只要不是强迫性的，就坚决不买，有钱就投资，没那闲钱补笊篱！出了事情要钱没有，要命一条，反正是赤手空拳，白手起家，赢就身心俱泰，输也让它酣畅淋漓，赌它一把，看看不买保险能有啥古怪稀奇。路曼曼其修远兮，吾将上下而求索。 做最坏的打算，谋最好的机遇。
不得不买的没办法，比如说借的是conventional loan 没有要求就不买。FHA贷款要捆绑mortgage insurance，那只能随它去。earthquake insurance最少自付额的是$25000，费用相当贵，心里实在不乐意。 如要买便宜的，自付额从$50000起。开什么玩笑，五万块我可让个小房子平地起。保险公司雇了一帮精算师，斗不过的，医疗保险也一样，不管你选什么计划，别以为能占便宜。
南加州的地震最危险的地方是有一条san andreas fault，北从eureka起经旧金山，南下到san bernardino,palm springs，在这条线周边的地震险就贵，洛县和中北橙县离开了一定距离，保险费便宜些，橙县尔湾以南脱离了地震带，地震险最便宜。怎样证明不会发生地震?没法证明，但可以根据过去一百多年没有发生高级数的地震来划分区域，南橙县就属百年不遇大震的地区。即使在地震带上，旧金山上世纪初被摧毁过，八七年大地震把海湾大桥震毁，现在的湾区房地产还不是欣欣向荣，蒸蒸日上，为什么？因为适合人类居住。黄石公园倒是风景秀丽，见不到有人会因为害怕地震而往黄石公园周边迁移。加州房屋有着严格规定，二层以下均为木质结构，一般地震都可应付，除非地动山移。若遇到地动山移，我的小命都不知在哪里，几个有房贷的出租房谁还顾及！有关地震带以及周边房子保险费用可去查CA Earthquake authority。
当生意步入正轨，盈利到了一定程度时，交税又是个烦人问题，与其把钱奉献给山姆大爷到世界上今天打这个，明天打那个，还不如买保险给自己。我买什么保险完全根据自己所需要，不会听保险经纪胡言乱语。现在每年所有的房子保费一万多块，买了十几年，近二十万块钱如同扔进了屎坑里。保险经纪鬼蜮伎俩就是吓唬你，而从来不会讲像我的故事，橙县某个地主买了十几年的保险，花的保险费买个房子都有富裕。对我来说，保险并不是上赶着往保险公司口袋里塞钱，实在是因能扣点税的把戏而已。
经常走夜路，终于撞了鬼。两个月前因为我的出租房里空调漏水到楼下，保险终于用上一回。本来想私了，我用自己的人去修，再给他几百块，没想到那厮特别轴，属吊的一根筋，非让保险公司来瞜瞜。如此也罢，交了这么多年成千上万的保险费，该让他们的银子也往外流。保险公司真不是省油的灯，也就花个两三千块，先把楼下整的直跳脚，回过头来找我算账别想跑。一是告知这个房的保费明年就涨价，二是警告如果再发生一次将被kick out，别以为买了保险就能随便花钱，门也没有！
如果让我推荐什么保险应该买，强烈推荐炒股的人应该买份高额险，以便跳楼以后还能获赔，直接填平损失，永远立于不败之地。
还要再次强调，自住房怎么折腾都可以，保险不能不理，毕竟是是自己的一大笔财产，特别是许多人的全部家当，要避免意外事件让自己的心血付之东流。
出租房以保险的实用性来说，先要考虑liability，这只是最有可能遇到麻烦而已，即使是最有可能，几率也很低。生意起步的头几年，几乎所有房子全贷款，当时是百分之十的利率，同样是借十万来万，每月还贷数额怎能和今天相比，起码能省下几百块。所以，当时左手收租，右手还贷，如同给银行打工，盈利所剩无几。要真出了什么事，房子拿去好了，反正没有多少equity。
这么高的利息，借还是不借?我以前写过的几种赚钱方式，
1，拼体力，此乃下策。
2，有一技之长，此乃中策。
3，凭脑子，这是上策。
4，靠投资，也就是用钱去赚钱，是上上策。
5，用别人的钱去赚钱，说白了就是空手套白狼，乃最高境界。
做房地产给了你这个机会，难道视而不见，弃之如敝履，玩股票的想去银行借点钱杀奔股市，会不会有银行借给你?归根结底，南加州适合人类居住，人口增长必然吸引投资房地产者趋之若鹜。美国不论在哪里，房地产炒不起来，只能根据其客观规律。
三十年河东三十年河西，许多购房者来自神州大地，房地产的上涨可别指望广场大妈，爆发土鳖，富二阔少，贪官污吏，想把美利坚的房价哄抬托起，蚍蜉撼树谈何易！不要说外来移民起不了绝对作用，就是本地财团也不能胡作非为，强奸人意。las vegas就是典型例子，十年前的房地产可以说是如日中天，大鳄小户忙的不亦乐乎。要知道那个鬼地方根本不适合人类居住，周边土地好似取之不尽用之不竭，不出几年房价便断崖式的一泻千里，至今苦海无边，回头无路。这样的地方如果生活驻扎在当地，弄几个便宜房收收房租到也可以，若想指望房价上涨，泥牛入海无消息。很多人贪图便宜，以为几万十几万买到一个别墅而沾沾自喜，放在那里，等待时机，las vegas 哪来的时机，故人已辞黄鹤去，可又在留下来的裤裆里发现了一个金灿灿的东西，你说它是一坨屎还是一块黄泥?
(有问题可提出来，下篇共同探讨，之后便打点行装，计划出游三个月)
除了LP生小孩那年，发现每年交的health insurance远远大于保险公司赔付额！????????????
保险，本质上说是用群体的力量来抗衡不可预测的灾难，失去了这个特点，就是骗局。可以这样来识别：如果一个险种，当你要用的时候，你所付的保费己达到或超过你所能得到的补偿，那么你就不是在买保险，而是自己给自己保险。道理很简单，你把这些年买保险攒下来，足够用来cover费用了。稍微用点脑子，估算一下一相险种发生的周期，不难。
另外，正象老朽所言的，一个险种不survive过你的生命：道理如下，按说在加州买房子，有中国爆发核战的风险，有小星星撞地球的险，这个应该买吗？这种事情发生，你的命都没有了，谁还会在乎几幢破房子。
我有LLC，每季度940 and 941加起来$800，分摊到每个房子不到十块，开公司我写过好几篇。