First Time Home Buyer系列 (十一):房屋保险

      房屋的保险有很多种,根据所保内容一般包括: 灾害险(Hazard Insurance),产权险(Title Insurance), 洪水险 ( Flood Insurance),地震险 (Earthquake Insurance),贷款保险 ( Mortgage Insurance)和房屋保修 ( Home Owner Insurance)等等.

       灾害险(Hazard Insurance)又叫火灾险或屋主险.如果有贷款,一般银行会要求有Hazard Insurance来保护自己. 从字面上可以看出, Hazard Insurance覆盖自然灾害(风,火,冰雹等)造成的财产损失,但是不包括洪水和地震. 洪水和地震的损失另有洪水险( Flood Insurance)和地震险 (Earthquake Insurance)来保护. 产权险 (Title Insurance)是用来保护房屋产权的,一般贷款的银行要求必须购买.虽然产权纠纷的可能性小,为了放心,大多数的购房者也都购买.而且产权险 (Title Insurance)是一次性交费,一直到你下次卖房或重新贷款都有效. 贷款保险 ( Mortgage Insurance)是针对贷款首付不到20%而设定的一种保险,用来保护贷款银行的一种保险产品,能避免尽可能避免. 和房屋保修 ( Home Owner Insurance)是房屋维修公司提供,用来保修房屋内各种电器,管道甚至屋顶的.价格一般是几百美元一年,根据你覆盖的范围而不同.

    灾害险(Hazard Insurance)又有很多种,例如基本险,扩充险和综合险等等.主要的差别在于覆盖范围.具体的价格和覆盖范围需要你比较不同的公司( Costco, State Farm 等等)后自己作出决定.考虑保险时通常要考虑以下几项因素:
1). 保险额大小是否够重建的费用? 土地的价值不用考虑,火灾烧不坏土地.    
2). 个人物品是否覆盖在保险范围内?                                     
3). Deductible (扣除额)和赔偿上额? 购买时"货比三家",比较在相同的保护条件下的保险费的不同.一般Deductible (扣除额)高,则保险费低.                              
 4). 折扣的多少?一般把你的车险和房险放在同一家公司会有折扣.

另外让保险公司提供一份折扣清单,如防盗系统,自动灭火系统等等.自己根据清单来比较选择.