丹黎
拿得起，放得下。
这一阵美国的股市有一波动荡。 我趁机也看了看一些数据。 这里的退休金指的是美国的社保（SSA）退休金。 美国的退休收入策划是三条腿： 社保、雇主养老金（pension）和个人退休储蓄（401K、403B、 IRA 等）， 美国到底有多少退休人口是只依靠社保退休金生活的？ 各种报告差异巨大。
NIRS （* 国家退休保障研究所) 的分析报告说美国60岁以上的退休人口中，40.2% 的经济来源只有社保退休金。 不过社保局 SSA 说， 65 岁以上的美国人中， 有 19.6% 从社保退休金中获得至少 90% 的总收入。
两个数据差得不是一点半点。不过 SSA 使用了较低的标准来衡量依赖性，占总收入的 90%， 而不是 NIRS 的 100%。 这个说法也间接验证了 NIRS 的说法 —— 大多数美国人的储蓄不够， 依赖社保退休金的程度不低。
这篇文章不掰扯这个问题， 没有具体数据如何能确切知道， 再说大多数中国人不属于只依赖社保退休的人。 就来看看美国各州的平均 SSA 退休收入排名吧。
2020 年， 全美退休人士的平均退休金是每月 1,503 美元，年收入 18,036 美元。 2021年美国社保退休金的年度“加薪”幅度很小，仅为 1.6%， 从年初开始。 但通胀开始大幅提高。
从一个州到另一个州，社保退休金存在较大差异。 2020年平均退休金最高的是新泽西州每月1687美金， 接下来是康州（Connecticut），1683 美金， 然后是德拉瓦尔（Delaware)州德，1655。 不少州的平均社保在1450 美金左右。 下面的表格给出了每个州的数据， 按州名排列。 已经退休的人可以看看自己和平均值的差别。
2023年全美平均退休金涨至 $1788/月, $21,455/year. 因为几年的通胀， 美国社保局也提升了生活成本的涨幅， 2022年 5.9%， 2023年 8.7%。2023年 各州的平均退休金如下。 最高的平均退休金是康州（Connecticut），2020.41美金, 新泽西州第二，2020.14。
美国的社保有“大锅饭”式的计算公式，不是“劫富济贫”模式。 工资高过一定值的部分不交社保， 富人7、8位数的年薪， 绝大部分不交社保， 不跟低收入者掺乎。 但社保退休金计算扬低抑高，所交工资的那部分， 分三段计算。 最低的部分 1115 元， 取90%，工资最低的人大部分进入； 中段一般中产 > 1115 刀 但 6721 刀部分只取其中32%，6721 刀之上部分只贡献 15%。 （节点随年代不同，这是2023 计算节点值）
社保的计算公式因分段贡献权重不同，拉平了退休金收入的差距。 所以按目前的计算，如果个人的收入每年都高过应交社保的最大值（2024年是年薪168,600美金，该值逐年变化）。 工作35年， 最高值3822/月。 如果工作到70岁才退休，可以超过4千美金/月。
工资高的部分对自己的社保退休金贡献小， 但工作时缴纳的比例并不小。 “多交”的钱也没有用到低收入者身上，低收入者有自己90%的那部分。 那用到哪了呢？ 保险会用去一部分 - 很多人生病不到退休年龄就不能再工作了， 还有死者家属的福利等。
平均退休金反映了退休者工作时的收入水平， 因此可以作为地区人员构成和工资的一些参考。 但是富豪们的高收入没有反映在其中， 而现在美国人的两极分化又十分严重，所以不能准确代表当地人的收入水平。
通胀, 美国各州退休金也跟着涨；各州退休金, 差距怎么这么大；
【 *】The National Institute for Retirement Security。
