与钱相处

海棠花儿 于 2018-06-04

周末死磕一堂比较难的课，挫折的时候来这儿发了个帖子， 也没搞清楚来龙去脉（现在也不太清楚），话也没讲清楚。所以趁着周一还没上班，简单总结一下。。我没用理财这个说法， 因为我觉得从来都是管理自己，管好了自己财自然就管好了。

以下这些不是一天的事情， 这都是从小到大，十几年慢慢来的。 事先说明一下， 所以这个贴是个总结帖。

最重要的（战略上要藐视敌人）：

1. 人第一， 其他第二。包括钱。

2. 钱是工具， 不要沦为钱的奴隶（情绪也是一个道理， 这个基本可以套很多其他的东西）

战术上就容易多了， 主要就是一些技能：

1. （几岁开始）钱33制，一部分花，一部分存， 一部分帮助别人

2. 很小就可以讲复利的原理（数学好的孩子花两分钟在Googlesheet 算算，立刻就明白了）另外可以用各种故事 很多网上找。

3. 10来岁开始 知道量入为出，懂得管理自己银行账户。（话说我们最开始的时候告诉她saving account 利息高些， 结果现在人家就死活都往savings 放， 不厌其烦的转，其实现在都基本没利息， 但是苍蝇肉也是肉）。这个时候和父母是联名账户， 我们当时开户的时候遇到一个非常好的 banker，他讲的清清楚楚， 各种费用什么的， 最后总是不忘了告诉她，因为你和父母联名，你父母信用很好，你要向他们学习，另外他们balance 高你这些费用都免了。很多时候别人嘴里说出来的话 比自己说有用多了。

4. 开始有收入就可以开退休账户了。 Roth 我一直是大力推荐。这些都要告诉她（钱是我们自己垫的， 她挣点儿钱不容易， 以后我们慢慢就会让她从自己账户里面出一部分 到全部她出）。这个和复利一个道理。#2 要给讲明白了。让10几岁的孩子考虑退休安排就没那么困难了。

5. （optional）她很小我就在饭桌上谈股票， 大环境啊 失业率啊也谈。 最主要是怎么分析一家公司。 现在我遇到她还会讨论这个问题的。 主要是选择上升的公司上升的行业 很重要。 这个道理基本翻来覆去变着花样的说。 从股票说，比较简单。 其实股票事小，最主要是个人的人生态度，turn around story大家都喜欢听， 但是事实上是基本不可能。 这个蛮容易的， 比较一下亚马逊和其他股票长期的趋势即可， 然后带入10年前你投入1000快 现在是多少。 差别是多少即可。 保守点的， 就用可口可乐那些例子。 我选择亚马逊和苹果 主要是希望她不要看传统行业， 要看10年后世界会怎么样。 这是我个人的倾向性。

6. 信用卡和信用分。 越早越好。 18以下只能用副卡（我没发现18以下可以自己申请），到了年龄就立刻可以申请， 有时候批不下来的话， 你的银行会有专门的卡针对这个情况。我们立刻就批了的。 这个过程中又是一个很好的banker，又当她的面把我夸了一把。 这些我都选择去银行当面办 让她事先准备好问题去问的。 各种问题事先帮她准备一下， 比如credit limit 是什么， 利息怎么算等等。 让banker 给她一个个解释。

7. 付账等等， balance check book (现在都在网上了， 总之一个道理）。 

8. 预算。 这个我们基本不谈。因为我自己都不做预算。有钱就花， 没钱就算了。 

9. 记账。 这个蛮重要的， 有记账APP 很多的， 她自己找的。 对自己一般情况下一个月的最基本支出要有数的。 这个最基本支出是指完全没有不必须的消费情况下， 你一个月要花多少钱。 这个不仅孩子需要做， 大人也需要。 这个做三两个月就够了。 不用一直做， 花时间。知道就好了。

10. 保险。这个非常重要。 现在都和我们， 但是我会告诉她。 医疗保险，车子保险等等。 另外一直强调告诉她， 将来一旦工作保险一定要买足。

11. 报税。去年第一次报税。 一起做的。

12 财务安全。 这个就是个大话题了。基本现在就是设置alert， 每次信用卡账单要一笔笔看一下，不花时间。另外 link account到payment 要特别注意等等。

13. 花钱。其实从1-12 都是为了花钱。这个过程 要给孩子自由， 怎么好好地花自己的钱 也是个过程。 这个时候#1 就很重要了。 一定从小要懂得帮助别人。 具体不说了。这个也不是一蹴而就的。

那回到题目，我认为什么样的金钱关系是健康的金钱关系， 如何与钱相处。 强调一下这是我个人观点。完全没有强加于人的意思。 每个人每个家庭每个孩子都不一样。 每个人的来处也不一样。 

1. 信任。相信自己可以用智慧或者劳动换取独立的生活， 相信自己可以安排管理好自己 给自己和家人带来生活保障。

2. 了解自己。 通过金钱了解自己是个捷径。 在这个过程中完善自己， 比通过其他办法完善自己，我个人觉得要容易很多。 当然并不能完全取代其他方面的历练。

胡言乱语一番。 不喜欢看的， 抱歉给你周一添堵了， 确实不是我本意。 我真的是个期待世界和平的人。