房产保额与保险公司

房产保额与保险公司

如山

（2011年12月4日，星期日） 

在投坛上常常看到到问保险的贴，大家最多的交流是保额多少钱，哪一个公司便宜。本人根据自己的经验说一下，也希望其他网友交流自己的经验。 

首先，比较保险费多少的前提先看保的是多少。例如同样2000sf面积的SFH，张三的建筑物（Dwelling）保额（Limits of Liability）是25万，责任保额（Business Liability/Landlord Liability）是50万，出来的保费是每年900；李四有同样的2000sf面积的SFH，但是因为在不同的地方或者不同的保险公司，给出相应的（Dwelling）是20万，责任保额是30万，出来的保费是每年700。怎么比?这不能光比谁付的保费更便宜，而是要看保额内容。

其次，更重要的是，这个保险公司是否负责任和服务好。体现在哪里？买保险就是为了万一出意外时，保险公司能提供好的支持和支付赔偿“爽手”。所以好与不好的保险公司主要体现在出事时的处理和服务。我目前使用三个不同保险公司：一个是自己的住房，加上自用车，最加5个Rental SFH；另外是其它所有出租房一个保险公司；再一个就是建筑/开发公司的保险公司。目前的经验是，三个中第一个（叫A吧）最好，因为已经发生过索赔处理（前面我写过关于租客索赔就是这个保险公司处理的）。可能有人问，说不定第二个（叫B吧）也一样好服务。下面用一个具体例子说明A与B保险公司的处理态度。 

有一间出租房接到邻居的投诉，说我房子上的两颗大树不健康，可能要倒，并且发出之前曾经断过大颗树支损坏他们房子的图片。我联络了A保险公司，回答说将派出专业评估员评估风险，假如真的有危险，他们来据树。后来发现，这个房子属于B保险公司投保的。我联络B保险公司后，回说这是你跟邻居间的事，要是有危险，你自己应该花钱去据掉，我们不处理。之后也有几次潜在担心的东西咨询A和B，让我听起来的答复都是A公司负责任得多。

读到这里，可能有童鞋要问，那干嘛不都用A保险公司? 原因是A保险公司接受投保的条件有限制：一是出租房不接受超过5个；二是对出租房的状况（Condition）要求严格，差的必须装修好后才接受。 

另外，A比B的保费高约10%，所以我提醒童鞋不能光比较保费哪一个便宜。

读到这里，可能有童鞋问，能否介绍A公司（到底是哪一家公司）。对不起，不能。因为A公司只覆盖本州，我要是在这里披露，就等于告诉大家我在那里，而我暂时不想披露在那里：-）；另外就是不同州的同学也用不上，说了也没用。 

那么怎么找到好的保险公司呢？靠用过的朋友的推荐最可靠，可能网上也能找到一些有用的参考。

再重复一遍：比较保险公司不能只是比较哪一间便宜。最高的境界是大家永远也用不上保险公司：-P。
 

（注：本文为如山原创，转载请与作者联系）

[螺丝螺帽]

Good to know. Thanks!

[如山]

回复orange88的评论:
说得很对！谢谢光临和留言。

[orange88]

赞同您的观点，选择保险公司确实不能只看保险费的价格。除了比较Insurance Coverage(承保范围）, 理赔服务质量也非常关键。

除了选择保险公司，寻找一位有经验，服务周到的保险经纪人（Insurance Agent) 也很重要，特别是资产情况比较复杂的例子。自己了解一些保险知识以后，通过同Agent交谈，听他/她解释Dwelling（重建费），Liability(责任险），以及各种Exclusion（不承保的内容），一般能分辨出基本差别。如果有同类朋友的推荐， 会更为理想可靠。

保险是资产保护的第一步，十分重要，万万不可忽视。谢谢您的好文分享。