买房借钱的方法收藏版

对于大部分中国人，一般都有自主房和退休基金。如果投资房的首付不够。从自住房里借钱是最容易的。另外有401k的话，还可以申请401k loan. 根据我自己的经历，讲讲怎么样借到首付。

 

借钱方法一： refinance primary resident home。这个大家都明白，这也是最好的办法因为容易申请，利率也最低。

借钱方法二： 如果自住房已经有80%的贷款。还想借钱。这个时候可以申请：home equity line of credit 或这Home equity loan。

home equity line of credit （HELOC）, 优点：只有借钱的时候才需要付利息。借多少付多少钱的利息。缺点：利息是波动的。Prime rate 现在是3.5%。根据美国目前的经济情况。几年内应该不会超过4%。风险是有，但是很小。不适合长期持有。风向不对，应该立刻换成home equity loan.

HELOC最高可以借到100%的房屋价值，根据你借钱的多少，利率是不同的，贷80%最便宜， 很多lender能借到90%。极个别能借给你100%。

Home equity loan是比较稳妥的办法，但是利率比较高。15年的一般都在4.5%以上。这个一般只能贷90%。再往上我是没看到过。

借钱方法三： 401k loan

401k loan 和401k withdraw是完全不同的东西。用401k loan， 你原来的401k还在，该增长的还是在增长。不同的公司有不同的规定。 有的公司如果有401k loan还可以继续往401k存钱。根本不影响你原来的投资。有的公
司必须还清 401k loan 才能往里投资。

另外，401k loan的利息是还给自己，但是还的利息是会double tax. 如果你的401k loan利息是5%。INCOME税率是25%。你实际付的利息是5%×25%=1.25%。所以是很划算的。但是如果你换工作，你借的钱要在60天或者90天内还清。否则就算你withdraw.

401k loan limit=min ($50k, 50% of your invested value). 401k loan分两种，如果自住房可以是15年的，其他用途是5年还清。

 

 借钱方法四： self directed IRA or self directed 401k

 Wiki: A self-directed Individual Retirement Account is an Individual Retirement Account (IRA), provided by some financial institutions in the United States, which allows alternative investments for retirement savings. Some examples of these alternative investments are: real estate, private mortgages, private company stock, oil and gas limited partnerships, precious metals, horses, and intellectual property.

借钱方法五：  Private Lender，私人借贷。利息一般5-8%。主要是朋友同事或者亲戚间。

借钱方法六： Hard money loan. 利息8%以上，而且还有很高手续费。这是最后的选择。