离婚后的财务适应

罗秋霖

离婚不单带来身心灵很多伤痛，最即时影响就是财务适应。从前两人赚钱养活全家，现在要独力承担，更要处理繁复的每月支出。每项问题总有答案。现在，让我们一起探讨离婚后如何重整财务。

调整生活水平

从对方开始不再付家用，或不再一起生活时，就要有心理上和实际上的准备。首先面对的是收入下降，甚至没有。这时侯，你需要有"危机预算"(crisis budget)概念，即在短期内大幅度调整生活模式，尽量删去非必需的支出，如订阅杂志，计划而未成事的远途旅行，定期捐款，等等。更要让朋友知道你的情况及需要，他们可代看小孩，送赠旧衣家俱，汽车接载等。勿忘记朋友是在有需要时彼此扶助。要有勇气冲破"不愿承认有困难"(denial)的心理关口，因为承认有问题就是解决问题的第一步，

同样重要的，是与子女倾谈家庭转变，让他门明白过渡期的经济困难，争取他门合作，日后可避免不必要冲突，更有助增强子女适应能力和家庭内聚力。更要与子女倾谈"需要"(Needs)与"想要"(Wants)的分别。"需要"是生活上不能没有的，如衣服鞋袜，但名牌是"想要"，非名牌可节省更多。往后的购物，可能会多些去一元店，二手市场，或看买卖报，网上二手买卖区，搜集购物优惠券，或与三数家庭合购家庭装用品以降低成本等等。渐渐发觉，原来有很多途径节省开支，是一个很有趣味的经历。

这期间最常浮现的意识是如何开源节流，量入为出。开源方面，可考虑重新投入工作行列。假如多年未有工作，宜先参加免费的「求职培训班」以了解最新劳工市场情况，或学习实用课程。又或以自僱方式，如开车接送，代照顾幼儿老人等等，看看自己有那些能力。天无绝人之路，有些以前学到的知识技巧，可能今天正用得上。曾有人说"马死落地行"，一样可以达到目的地。能屈能伸，正是现代人的生存技巧。

有需要，向外求

有些人比较看重面子，不轻言向朋友求助，更不会申请政府福利，甚么困难尽量独力承担。无疑，强烈自尊感和自力更新态度，是磨练自我及维护自我尊严之道;但与此同时，又会否为自己带来额外压力和生活困境，甚至连累子女的成长呢？曾见一个案，一位年轻单亲母亲不愿向朋友表示需要，其女儿在社区中心的舞蹈班及游泳班，因为没有人可接送而被迫停止，影向她的兴趣建立和母女关系。另一案例，有位单亲母亲为使收入稳定，做两份全职工作，日间及晚间，想一想，这会对自己身体，情绪，精神状态，与子女关系，社交，娱乐会有多大影响？现时的"积劳"，会否成为日后的"成疾"？得了甚么？又失了甚么？

衣食住行可节省

作为现代单亲，开门七件事包括衣食住行，娱乐，医疗及储蓄，以下是一些节流经验，读者可举一反三，创造适合自己的方法。衣与食较易控制，很多时子女衣服可透过亲友之间相赠交换，或在二手店选购。尽量不出外吃，坚持带饭上班或上课；户外活动可先行预备食物饮品，避免在现场购买。多在家举行生日会或庆祝会；使用买一送一赠券，通常可在社区报或食店宣传资料找到。

住方面，如仍要供屋，可能要延长供款期，或分租房间以增收入，或大屋搬细屋，甚至卖屋(倘若未能继续供屋)，或卖去家中不用家俱，如钢琴。平时减少用电，如尽量少用干衣机，用较平手机费用计划等等。行方面，如未能应付汽车维修及保险费，可能要换细车，甚至卖车，或以彼此接载car pool方式省汽油费，少去长途旅行及多用公车。审慎驾驶亦可减少意外或告票。

医疗开支，可向医生表示经济情况，他们会有不同途径协助或减免。娱乐可多留意社区报或社区中心活动消息，如果是接受公援，可获减免使用泳池。家中娱乐，租影碟在家看比上戏院便宜五倍以上。亦可考虑买「太空馆」或其他益智活动之家庭全年套票，经常去节省甚多。向学校老师查询申请学校活动资助途径，往往会有出人意外的喜悦。

储蓄是良好习惯，即使小额，也应开始。如能每年至少一次与子女用部份储蓄一起买些食物或衣物送去有需要的社会服务机构，更具教育意义。如是信徒，亦可凭信心奉献，上帝是看重人的内心，而非外在。

避免落入信用卡陷阱，先使未来钱，用多而不自觉，每月一定要清还卡数。银行自动扣数到期前，必定先预备充足，避免罚款招致损失更大。做财政计划可考虑建立各项开支分类预算，例如用不同信封记录每类，每次支出都详细写下，每星期细看一次，如某项目支出已超额，不从另一类借调，等下月才用。持之以恒，有助自律。法律开支极昂贵，双方勿因意气之争，尽量避免闹上法庭，尝试庭外和解，使用家庭司法辅导员，志愿机构服务等协助处理。

总结：学习理财，本来就是每个成年人都要懂的事，只不过以前有人分担，现时要独力承受，所以倍感困难。即使初期不习惯，甚至出错，不要气馁，接受自己，并提高警惕以免再犯。一只小小麻雀，上帝也看顾，何况你是神的宝贵儿女，祂必看顾你的需要。请记住，无论怎样困难，你并不孤单，神与你同在。