ZT: 投资者应避免的8大RRSP失误

投资者应避免的8大RRSP失误

投资理财作者拉里•麦克唐纳（Larry MacDonald）2012, 2月17日在《环球邮报》发表文章，列举了投资者在作RRSP时需要避免一些经常出现的错误。

 

正如谚语所说：“老得太快，聪明得太迟。”麦克唐纳称，很多长期的RRSP持有者听到这句话颇有同感，情不自禁地点点头。如果你刚开设RRSP账户不久，或是想避免RRSP的投资失误，则应该注意以下常见的错误：

 

1、不管你的个人情况怎样，在RRSP持有人到达71岁时，RRSP账户必须关闭。在这个时候，你需要把账户里的所有钱拿出来，并且上缴税金；或是可以将其转为年金产品（annuity）或注册退休收入基金（registered retirement income funds，简称RRIFs）。

 

2、如果将RRSP转为年金产品或RRIF，则可能要面临一些重大的限制。例如，根据RRIF的规定，每年都要提取一定的金额。第一个强制性取款时间为72岁，要取出7.38%。假如你有幸活到94岁，从此之后，每年就必须从RRIF账户中取出20%。

 

3、个人理财专家盖尔•毕比（Gail Bebee）称，有的投资者将成长型股票（growth stocks）和派息股票（dividend stocks）放到RRSP账户里，而将付息型投资产品放入非注册储蓄账户中。这样一来，本来是享有税收优惠的资本收益就被转为应纳税收入，而未享有税收优惠的收入则无法避税。

 

4、就你的RRSP而言，最好避免投机类股票（speculative stocks）。投资顾问兼投资理财网站The Successful Investor总编帕特•麦高恩称，投资于这种股票，就可能会蒙受大量的资本损失。

 

5、从历史上看，在整个商业周期的范围之内，贷款或其他债务所产生的复利高于比重均衡的投资组合所产生的复合回报率。因此，特许会计师大卫•特拉黑尔（David Trahair）建议道：“在还没有还清债务之前，最后不要做RRSP投资。”

 

6、有些业界人士称，有的投资者拥有数十个不同的基金产品。温哥华Steadyhand投资基金总裁兼共同创始人汤姆•布莱德利表示，这些投资者实际上只是跟随股市在走，他们的投资回报随着股市波动而波动。对他们来说，一个更聪明的办法是投资于交易所买卖基金（exchange-traded fund，简称ETF），其管理费一般只有每年0.2%；相比之下，股票共同基金的平均管理费为每年2.4%。

 

7、Steadyhand投资基金的布莱德利先生表示，如果投资者要花钱得到投资管理服务，那么持有少量的共同基金就足够，而且最好避免那些主动管理型指数投资（closet indexing）的基金。

 

8、麦克唐纳指出，RRSP账户里的$1元与非注册帐户里的$1元是不一样的。根据税率的不同，RRSP多达一半的金额将通过递延所得税的形式来体现。