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529, 也叫 529 Plan, 还叫 Vanguard 529 Plan,是一个我认为比较好的投资普兰!
今天有朋友问我:“牛哥,你有没有买 529 呀?”
额地那个大神呀,我家娃再过两个月就大二了,如果没有买,那还能来得及吗?我肯定是买了 529 呀,谁家生了娃不买 529 呀?不买529的家庭只有三个原因:第一,家里 Old Money 太多花不完,根本没有必要作什么投资计划,第二,压根儿就没有想让孩子上大学,孩子自由生长,自生自灭,由他/她去吧!第三,无知加财迷,舍不得花小钱不懂得适应美国社会不懂得接受新鲜事物也不懂得学习。当然,也许还有第四条、第五条、第六条,那是我想不到的,抱歉!
我自己是从孩子出生之前就开始学习研究有关孩子上大学的事情,当然, 529 也在考虑范围之内,所以,十九年前就开始投入 529, 到现在,不敢看了。
529 的好处多多,投了529, 就想起了愚公移山,这个 529 链是一直可以传下去的。
当然,我也和朋友谈到过 529,人家说:“我们不买。”不过,人家孩子现在上高中了,也有大把的钱,买不买没有关系。我当时买是居安思危,如果当年不买529,现在最差也就是多出个几十万呗。有的人有钱,不在乎,但是,我有钱的时候,我在乎。
529 很好玩,反正,我自己投了 529,没有后悔过。
又想起了 Italian Job 里面的另外一句名言:“Don't spend it,Invest it!”Invest 进去的不仅仅是金钱,还包括智慧!
我女儿最近常常对我说的一句话是:“谢谢你给我的智慧!”我听了之后,心里很爽!
给新进当爹妈的一句忠告:买529吧!
《版权五二九所有,翻印赶紧买不究》
你如果觉得博主踩人,那还是不要看他的博客了吧。他哪篇不踩啊?懂他风格的,看完会心一笑,完事儿!
谢谢楼下楼主以及朋友们对529 plan以及其它教育投资方法的讨论。我和我先生恰好使用529 plan为我们女儿大学本科和法学院付了所有费用,我们也恰好有brokerage投资accounts(税前和税前都有),并且也知道有朋友使用了大学的lock rate。
(1)529 plan的投资选择虽然没有brokerage投资选择多,但许多529 plan中都有大市指股基金(index 500)。以我们家的经历,在给我女儿成长过程中聚集的 50多万美元529 plan中,本金不到一半,增值的25多万美元一分钱也不需要交税(因为也是用于她的上学费用)。如果当初我们是投资在brokerage account,这25多万美元增值是必须交税,并且是每年按时交,而不是等到取出来用时才交。当然,529 plan的投资选择少包括无法购买个股是缺陷,但对于不想花时间炒股的人来说,投资大市指股轻轻松松,躺赢:-)))。
(2)我们朋友使用大学的lock rate是因为我们州有很好的州立大学,他们计划将来就将孩子送到这所学校上学。如果不想早早地将孩子固定在某所学校,大学的lock rate不是好的选择。
另外,529 plan没有用完的钱可以转给别的亲人或传给孙子孙女,没有penalty。
之所以愿意分享这么多,只是作为一个在投资上花费时间很少的普通人抛砖引玉,给大家多一个选择。
当年有财务顾问来推销529, 和他坐下来用Excel算了半天,把他给的数据放进去,觉得ROI不怎么样啊,结果这位老兄也解释不了,又指不出Excel Sheet和公式问题在哪儿,就此PASS了 :-) 感觉一个好东西,卖的人肯定比买的人懂,至少得要能说清楚,如果卖的人也说不清还是PASS吧。
It's not suitable for everyone. It has something to do with his Roth IRA or GI Bill I think.