刚刚看到一个资料，讲退休资产的sequenceofreturnsrisk，用了具体的案例数字来做说明，比较直观，分享给大家参考。 总体来说，就是开始从退休资产取钱时，资产投资回报的顺序非常重要。同样的20年平均回报，但是前几年是正回报还是负回报，对资产账户会产生大的影响。 [阅读全文]
家庭理财的点点滴滴
记录家庭理财学习与实践
博文
(2024-03-14 09:05:48)
刚刚看到一个资料，讲退休资产的sequenceofreturnsrisk，用了具体的案例数字来做说明，比较直观，分享给大家参考。 总体来说，就是开始从退休资产取钱时，资产投资回报的顺序非常重要。同样的20年平均回报，但是前几年是正回报还是负回报，对资产账户会产生大的影响。 [阅读全文]
(2024-02-16 07:46:19)
我退休后的收入来源，能不能提供我需要的这笔收入？如果想要考虑得再全面一点，就把医疗花费、长寿风险、股市回报波动、税务都算进去。有专业的退休规划工具可以用。
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(2023-09-12 09:14:27)
今天接到房子保险的账单，从2021年的1200涨到2000了。我们的经纪提醒接到账单千万要及时付，否则保险公司可能会断保，从新按照新客户评估，2000就打不住了。保险公司还说不挣钱，准备退出加州，有些新客户可能就不给保了。
贷款利率也高，房租最近也涨不了，日子没有前几年好过了。
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(2023-09-05 11:27:20)
前几天有讨论退休后的收入的帖子里，我提到需要考虑社安金收入。现在社安金大家都不太看重，因为金额不高：
SSIamountsfor2023
(2023-08-30 18:57:25)
虽说加入地主行列进行“韬奋”工作有十好几年了，但是按照规模来看还是个标准的小地主。几处出租房子的收入加上工资勉强维持日常生活，但是遇到大的开销还是不够。从家庭资产的配置上算，大概80%-85%都是在房子上，其他金融资产15-20%的样子。这是大前提，我下面的考虑都是从这个大前提出发考虑的。每个家庭的资产和收入都不一样，您看看就行。
最近遇到几[阅读全文]
(2022-02-13 09:57:40)
其实退休理财这个话题，是有很多值得研究的内容。我挖个坑，提个问题抛砖引玉供大家思考：
如果我们三十岁开始准备退休资产，每年往公司401（K）里放满，在投资收益7%的情况下，到六十岁时，退休账户里能有多少钱？
这些钱，从六十岁退休后每年取出，投资收益7%，通货膨胀2%，取到95岁预期寿命，每年能取多少？
再延申思考：退休后每年需要用多少钱？收入和[阅读全文]
(2021-10-20 22:56:44)
退休资产的4%安全提取比例，来自这样的一个问题：如果我在60岁退休，靠退休资产维生，比如100万，每年提取一定的比例，一直到我90岁身故，取用30年，那我每年应该支取多大比例，可以确保取用30年？WilliamBengen在1994的研究提出，如果考虑到实际通胀的影响，在把退休资产投资于一定比例的债券和股权资产的前提下，过去30年的历史数据表明，最安全的支取比例是每年4%。这[阅读全文]
(2021-10-03 10:56:39)
最近在看两本关于退休计划的书，作者是WadaPfau，是专职研究退休规划的一名教授。感觉很有收获，推荐大家有兴趣的可以看看。
1.HowmuchcanIspendinretirement?Aguidetoinvestment-basedretirementstrategies.
2.Safety-firstRetirementplanning,Anintegratedapproachforaworry-freeretirement.
书里对退休后的各类风险的分析，以前我是没有考虑这么完全的：长寿的风险、市场波动的风险、市场回报顺序风险（sequence[阅读全文]
(2021-09-09 23:08:08)
跟了建宁兄的帖子，开玩笑说他是盲人摸象，他大人大量不计较，还说干了不只一回了。我佩服他老兄的胸襟。现在网上什么事儿都容易杠的时代，尤其难得！
投桃报李，也分享一下自己这么些年买人寿保险的经历和决策分析过程，给大家做个参考。
最早开始买保险，还是三十出头，在香港买的。不提公司名字了，避免广告嫌疑。我下面讲的也都不提公司名字。当时是一[阅读全文]
(2021-07-09 15:53:43)
1.529计划又叫529账户，是一个投资账户，开设以后可以选投指定的投资基金。投资收益部分当期不收税，视具体支取情况，延税或免税；
2.529计划主要用于高等教育，目前也可以用于小学中学的私校学费，但每年支取不超过1万；
3.对于qualifiedexpense，包括学费、必要的生活费、书本费等，529账户收益免税；
4.账户收益情况取决与选投基金的收益，与投资期限、风险承受相[阅读全文]
