博文
(2026-01-07 15:44:37)
首先应该指出，所有原始MedicarePartB的预防性服务，在投保MA时同样完全免费，而在OriginalMedicarePartB下需要20%coinsurance，但在MedicareAdvantage（MA）中有些会被改成固定金额的copay
有些服务在MA中仍然保持20%coinsurance。问题是，如何区别这些保持固定与20%coinsurance费用的服务？下列分别叙述。
总原则
OriginalMedicarePartB：大多数诊断性/治疗性服务=20%coinsurance
MA：可以把20%改[阅读全文]
(2026-01-07 15:41:16)
关于原始Medicare、Medigap和MedicareAdvantage(MA)计划在“灾难性事件”保障方面的核心差异，是这三种保险在处理长期住院问题上的逻辑完全不同。
Medigap的运作方式(补充模式)
Medigap的设计初衷是“填补”原始Medicare的“缺口”。原始Medicare的住院天数限制就是一个巨大的缺口。
1.原始Medicare的天数：
?每个福利期内有90天的住院保障。
?一生中有60天[阅读全文]
(2026-01-07 15:34:35)
Medigap计划中保险公司可报销的各个福利项目对照表（?为100%，x为0）
Medigap福利项目
PlanA
PlanB
PlanC
PlanD
PlanF
PlanG
PlanK
PlanL
PlanM
PlanN
PartA住院共付额+额外365天住院*
?
?...[阅读全文]
(2025-11-27 04:45:29)
我们知道，LETF(LeveragedETF)是一种特殊类型的交易基金，其设计是根据基准指数每日变化的倍数使投资者用等量本金加倍获益，常见的倍数包括2倍或3倍ETF记为2X或3XETF。例如，在不考虑管理费用与运营成本的情况下，某个基准指数在一天内上涨1%，其2倍LETF的目标是上涨2%，而如果基准指数下跌1%，该杠杆ETF则可能下跌2%。由于LETF的设计目的在于日内放大基准指数的回报，它的按日[阅读全文]
(2025-11-16 19:35:19)
在美国社会保障制度(SocialSecurity)中，退休金的计算涉及工作收入的指数化、平均化与调整过程。其中，60岁与62岁是两个至关重要的节点，它们决定了受益人的收入如何被指数化、其PIA(PrimaryInsuranceAmount，主保险金额)如何确定，以及COLA(CostofLivingAdjustment，生活成本调整)如何开始应用。理解这两个年龄的作用，是掌握社安金内在设计的关键。
一、60岁是工作收入指数化的分[阅读全文]
(2025-11-14 04:19:35)
在一般平均化年度收益率的投资市场，较高的收益率有利于在FRA之前领取社安金，然而市场波动又是如何影响这种投资策略呢？这里用COLA与SPY的年度收益率的具体数值来比较领取早晚的投资优劣。下面给出1993–2025COLA与SPY年度收益率对照表(不包括分红) •COLA来源：SSA官方网站 •SPY收益率来源：SlickChartsSPYAnnualReturnsSlickCharts 年份 SPY收益率(%[阅读全文]
(2025-11-11 15:56:28)
既然早领社安金有投资收益好处，为何人们在有条件的情况下多是足龄或者是延迟退休呢？以下是ChatGPT的回答。非常好的问题——这其实是退休规划中最有“心理学”色彩的部分。虽然从纯财务角度来看，提早领取并投资社安金往往在期望寿命中性假设下更划算，但现实中，大多数人仍选择等到FRA(或接近FRA)才退休，原因其实有以下几个层面：一、行为经济学与心[阅读全文]
(2025-11-11 15:54:25)
前文提到，在制定退休规划时，社安金领取时间的选择属于一种财务决策。从投资角度看，提前领取并将其用于投资，往往优于延迟领取所带来的增额收益。本文进一步讨论另一个常见误区。
根据美国社会安全局(SSA)规定，若受益人在未达到法定退休年龄(FullRetirementAge,FRA)前开始领取社安金且仍有工作收入，将面临退休金扣减。在2025年，未满FRA的个人收入限额为$23,400，超[阅读全文]
(2025-11-09 16:01:35)
经常有观点认为，若在62岁提前领取社安金，与等到67岁正常退休年龄相比，其“收支平衡点”大约在81岁左右。也就是说，若预期寿命低于81岁，早领更为有利；反之则应推迟领取。然而，这一推论仅适用于领取后即消费、不作任何投资的退休人群。 若进一步考虑推迟领取至70岁的情况，这实际上隐含了一个前提：当事人并不急需社安金维持生活。既然如此，提前领[阅读全文]
(2025-10-26 10:54:49)
这里分析退休夫妇2025年收入$150,000-$250,000情况下，收入结构对税率的影响一、背景假设与主要参数假定夫妇均年满65岁，采用已婚联合报税（MFJ）。主要条件如下：-社安金（SS）：每年$54,000-长期资本利得（LTCG）：最高$96,700，可适用0%税率区间-IRA或其他普通收入：$0-$100,000用于观察税率变化的变量-扣除额：标准扣除$31,500+65岁以上年龄加成$3,200+OBBB$12,000（若MAGI≤$150,000）-OBBB逐[阅读全文]
