正文

公司pension的取法: annuity or lump sum?

(2021-02-05 09:26:47) 下一个

公司pension的取法: annuity or lump sum?

 

公司的pension60 岁退休若取annuity, 每年可取$30000; 也允许取lump sum,$550000. 

 

 

Pros 

Cons

Annuity 

省心取一辈子

夫妻俩用完就不能留给孩子

Lump sum

若投资好除了每年取3本还能增值留给后代

自己投资能否保证每年annualized 至少5.5% return.

 

我倾向于annuity 有以下因素:

 

1. 并不是所有资产都投到高风险高回报的股票中总是会有一部分要投到风险小像fixed income 之类.

2. 假如拿lump sum 把这$550000投到fixed income, 自己能否保证每年(annualized) 5.5%return?

3. 若不能是否取annuity 用作cash flow, 然后把自己其他的资产更多投到风险高的股巿

4. 随着年龄的增长管理太多的帳户像俩人的401k, traditional ira, Roth IRA, brokerage accounts 有点管不过来尽量简化,多一事不如少一事.

5. 虽然公司pension 还允许partial lump sum and annuity 的取法但鉴于lump sum 不是很多也许就全用annuity 作为一种fixed income. 

6. 若是取annuity, 大概不会选single annuity 而会选15-year period certain or 75% joint & survivor, 因为虽然一般女的活得更長些但要想到就怕万一况且取的数量跟single annuity 差不了多少.

 

若是你会选哪种, annuity or lump sum?

 

以下表格是根据分别用每年4%, 5%, 6% 回报率的投资$550000减去每年取 3.

 

[ 打印 ]
阅读 ()评论 (0)
评论
目前还没有任何评论
登录后才可评论.