保险科技的创新与投资趋势

“FinTech无论在中国还是美国，都在创新方面有非常大的突破、在投资领域极具价值。保险科技作为FinTech的一个重要分支，创新空间非常大，很多资本从2016年开始进入，相比于其他FinTech领域还有很大空间。”

 

 

“什么是保险科技？举个例子你就懂”

 

 

Lemonade是一家保险科技领域的明星企业，它专注房屋保险，特点是商业模式采用社区参与（类似于众筹模式）：成员将保费交进来形成资金池，用于支付成员之后的索赔，赔付后若有剩余钱，则会捐赠给慈善机构。

 

 

Lemonade不仅模式上与传统的不同，在运营的前、中、后端还都进行了人工智能化的开发和创新。例如后台的AI机器人Cooper，可以帮助处理运营方面的琐事，原先需要各部门间协调的事情，现在通过在App中直接和Cooper对话就可以轻松解决。

????Cooper’s Slack的截图

 

 

 

同时，它还运用18种人工智能算法进行反欺诈，目前创造了3秒就完成赔付的纪录。平均每位员工处理的保单数量远远超过其他公司，是第二名的两倍还多。人工智能的引入大大提升了理赔效率。

 

Lemonade是很具有代表性的保险科技公司，因为保险科技（InsurTech）就是“将数字化技术应用于保险行业，通过保险（Insurance）与科技（Technology）的融合进行保险业的模式创新和流程再造”。从商业模式创新，到内部用人工智能、大数据等新技术优化和提升内部运营，再到受资本的追捧，这在保险科技领域是很普遍的现象和趋势。作为美国第一家获得牌照的P2P明星险企，现在Lemonade已经成功融资4.8亿美金，并且进军欧洲市场。

 

 

“保险业将是全球创新浪潮的最大受益者”

 

 

“尽管银行领域、资本市场较早地引起了金融科技企业的关注和发力，但最终全球创新浪潮影响最大的、受益最多的将是保险业。因为第一，保险业利用信息技术程度仍不高；第二，保险产品的场景特性更强。”

 

 

????2004-2019 “InsurTech”谷歌趋势图

 

目前，已经有很多初创公司、老牌险企将区块链、人工智能、机器学习等技术应用在保险领域，共同构建保险行业的数字化生态。

 

初创公司针对不同的场景赋能，例如通过智能家居技术使保险公司能够实时监控房屋事故、无人机技术可以去人过不去的地方进行拍照评估事故、可穿戴设备为保险承销商收集健康数据预测疾病风险。

 

老牌险企安联、安盛、慕尼黑再保险、Liberty Mutual等也纷纷通过内部风投和加速器项目，孵化保险科技初创企业，进行内部流程创新。

 

从投资方面来看，全球对保险科技的投资势头强劲，今年第一季度投资额达15.4亿美元，并且占FinTech总投资比重始终保持10%-15%，很稳健。去年大额融资（3000万美金以上）占了70%以上，诞生了很多明星企业，如Oscar、Root等。

 

今年的一个趋势是投资重点将逐渐从健康险转移至财产险，并且亚洲市场将迎来爆发式增长，成为积极拥抱保险业创新的新Hub。

 

 

“划重点：保险科技新风口”

 

 

魏晨阳博士在大会最后总结道：“保险业作为传统的金融业务，通过科技去创新、进行数字化转型的潜力是非常大的。从2014、2015年保险业开始创新，实现新的商业模式、提升流程效率，资本也越来越多关注。”

 

 

保险业价值链上的所有环节：产品设计、分销、承保与定价、保单管理、理赔，都可以预见将全面数字化。

 

云、区块链、人工智能等创新技术也将融入保险流程各环节，为我们提供创新、高效的商业模式和更灵活、便捷的保险产品。

 

从投资角度来看，无论对PE还是财富管理机构，保险科技都是非常值得关注的领域。