伊斯兰银行，同一个世界，不同的金融服务

（本文转自新财知社）

 

在债务关系中，借款人要向出借资金的一方支付报酬，也就是利息。

 

即使对于非金融专业出身的人来说，这也是毋庸置疑的事情，但伊斯兰世界对利息却有着不同的看法。

 

伊斯兰金融思想反对利息，因为利息是展开经济活动前事先设定的，贷款者没有分担风险、参与经营，并且，即使使用贷款的实际经济活动遭到亏损，贷款者的利息也能照收不误，这违反了社会正义、平等和人的财产权原则。

 

 

公元610年，穆罕默德创立伊斯兰教。

 

此后20年间，《古兰经》传遍了整个阿拉伯半岛，穆罕默德的宗教、政治、军事权利也日益稳固，社会发展带来了商业繁荣，由此催生的高利贷扩大了贫富差距，激化了社会矛盾。

 

穆罕默德回忆起年青时经商的经历，在与南来北往的商人攀谈时，基督教的社会观曾给他留下印象，思虑再三，默罕默德决定“降临”一条“启示”——真主准许买卖，而禁止重利。

 

 

632年，穆罕默德离世，伊斯兰世界自然不敢违背《古兰经》的教诲，但经济的自然规律也是不可抗力，于是到了奥斯曼帝国时期，伊斯兰国家的民众已经熟练掌握了应对“政策”的“对策”。

 

规避“利息禁令”最广泛的方法，类似于今天的“售后租回”，借款人把自己的房子卖给出借人，出借人再将房子回租给借款人，每个月的租金就相当于利息，完美避开了“利息禁令”。

 

 

19世纪，欧洲在全球开疆拓土，刺激伊斯兰世界反思落后的原因，与经济规律相左的无利思想首当其冲，随着埃及批准银行存贷款收取利息，整个穆斯林地区倒向有利金融。

 

 

20世纪70年代，石油之争成为世界经济和政治的核心，上天赏赐的资源让阿拉伯世界重拾信心，也掀起了伊斯兰复兴主义的浪潮，《古兰经》中的“利息禁令”被再次提起，伊斯兰金融体系随之复苏。

 

 

时至今日，全球有超过300家伊斯兰银行在提供服务，一些老牌的商业银行也设立了伊斯兰金融服务专柜，不知道在与主流金融体系的融合和碰撞中，伊斯兰金融会走向何方。