529 对子女教育费用有负面影响？

一些推销员为了促销保险，在传布529 saving plan对小孩将来申请助学金有影响的说法，而是鼓励父母买保险。我的回应如下：http://bbs.wenxuecity.com/80214138004/?

 

首先，申请大学资助（financial aid），有很多种，我只讲FAFSA

信息来自：http://www.savingforcollege.com/intro_to_529s/does-a-529-plan-affect-financial-aid.php

FAFSA算经济能力(expected family contribution, EFC), EFC越高，资助越少：

EFC公式

（1）父母财产 x 5.64%，包括给孩子的529，不包括退休金（2）小孩自己的财产 x 20%，不包括退休金（3）小孩的收入 x 50%，包括其他人（祖父母，姨妈大叔）给小孩的学费支出。还有，FAFSA要每一个学年重新评估。

有一些人说，给孩子的529，要算在父母财产里面，影响申请资助。不错，但是影响仅仅是5.64%，而且大学四年都是5.64%。

有一些人说，最好把钱都给小孩退休金里面，或者找祖父母吧钱藏起来，然后给小孩付学费。

这么干，不错，第一年你是有资助多一些；但是FAFSA资助是有限的，资助以外的学费生活费总要有人来付，这些付款如果来自父母财产以外，FAFSA就当成了小孩的收入，要按50%影响下一年的资助申请。

所以，一般建议其他人给小孩的学费支出（包括从小孩的IRA里面取，父母IRA里面取，祖父祖母给钱），要等到大学第四年，不影响下一年的资助评估。小孩前三年的钱，还是要从父母财产（除去退休金）里面取，这样对资助的影响最少。