说个有关房市投资真实的教训. 尤其加拿大的朋友最好看看. 2023-02-18

有对夫妇,养房背着房贷.  恰逢美国利率一路降低,接近零利率了. 
男的就说,等我们房贷到期需要RENEW时,趁零利率赶紧再锁定个5年固定.  
当利率已经降为 零的时候, 房贷还未到RENEW时点, 男的急得要命,
多次催促女的找银行问问, 能否提前RENEW.(以前有此类先例,
差几个月到期就提前RENEW新的啦)  但女的一直不那么急,也不想选五年固定的, 
男的怕女的不听自己的, 多次仔细列出 必须锁定新的五年期的理由.
终于熬到了可以RENEW,利率已经开始走出底部,升高了.  女的自己把事办了
(因为是RENEW,所以银行无需夫妻双方同时到场), 当男的听说
只作了 一年浮动利率 后, 非常激动地大喊大叫责怪女的,  女的振振有词地
说出自己的理由, 尤其说,浮动有个特别的好处, 还神秘地不肯透露,说以后再告诉你.
男的非常生气,再次强调说出反复坚持五年固定利率的重要理由, 
零利率是不可能再更低了(日本负利率的事属于极为罕见的), 也就是从概率角度, 
未来已经没有再下降的可能, 只有上升的可能了. 而且, 下降幅度极为有限,
上升幅度却可以很大.    还有个甚为重要理由,属于家庭私秘,不便公开说了. 

那么,这次美国利率的飙升至今, 大家都看到了. 当加拿大的房屋贷款利率升到
 4%的时候, 男的终于冲着女人再次发疯地大喊了.  女的被男人的分析(加拿大
曾经有过利率达 9.75%,  私贷利率高至 19% 的时候)和预测吓坏了, 也意识到
了危险(可能被迫低位卖房),跑去银行重新作了一个两年的固定计划. 因为她觉得
两年内肯定利率就会下降.

如果,只到此,我还不能说男的有多么的理性和强烈的风险意识, 就在上周,(2月8日)
突然看到了加拿大行长及金融管理部门的最新态度和政策方面的新近调整---重大变化.
 (((加拿大的房奴们务必睁大眼睛好好看)))
加国政策势将作到真正的房住不炒, 要对 房屋贷款的收入与贷款比例作很强硬的新规定,
(以前也有规定,但是执行中比较灵活宽松, 换句话说, 就是睁眼闭眼. 今后严格查处,
严格执行.) 
第一,  收入:贷款 = 1:4   今后新的贷款者"绝"不能超过这个比例(严查).  
未来还可能进一步降低.
第二, 严查银行以前已经贷出的那些旧贷款人, 超标的, 不允许超过总的贷款人数的 10%.   
第三, 今后,未来总趋势   第二 中的比例还会再降低.  更低于 10%

希望每个看过此消息的加国人, 一定要深思, 这真不是小事. 影响太大了, 背债比例太高,
当利率上升,付不出月供, 也许被迫要低位卖房.  寻求私人贷款也一定会碰到更高的利率,
 还不得不接受.  更糟糕的是,新规定同时严重打击了买家的贷款能力. 
男的看到这个消息, 气坏了,恨恨的.    
==========================-==================================

这事在炒股上的教训就是-----在股市, 尤其是指数位于高, 低的相对位置时, 
概率的作用是非常重要的.   例如: 在股市大跌后, 是否止损或作多另说, 但绝对不应
追穷寇式地追加作空.  而且此时买入作多, 赢利的概率可要远高于输钱的.   
==============================-=============================
有人会觉得老弱又再念经. 最好别这么偏见, 因为故事里的男的就是我.  我已经够郁闷了. 

 

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

----添加补充:   周六我书写 直到 贴出此贴, 其间计算机不断死机,  不停丢失重打内容, 历经 七次死机重启.

造成忘记遗失预先想好的思路内容.

看到跟贴中有人把观感 集中到了  "你为何不自己去作"  "别人作了,事后指责"  的偏离主旨的跑调,  

需要澄清一下,以免这种偏离主题的言论带偏读者.

1. 浮动利率贷款的 Trigger机制:  请各位自己去查看含意, 许多人未必懂得, 未必相信市场会发展到

触发Trigger,  不肯思考不愿预想当Trigger被触发时自己的处境.     这次美联储疾风暴雨式的快速升息,

已经触发了某些投资人的Trigger. 你能扛过去吗?!

2. 重大投资, 一定是一个家庭(包括孩子意见)共同的决定, 具体的执行人必须是专其所长, 遵从全家人

共同的决定, 而非个人喜好和已见.    各司其职的意思是, 各司所长, 男的负责 车道铲雪,树木修枝,房沿

泄水槽清除堵塞, 体力工作.       感谢 大米辣 女士的评论, 理性, 切中, 不伤人.  说对了部分原因.   

3.风险意识.  零利率是非常罕见的历史阶段, 不能丧失警惕而贪图小利益,  选择再续 5年固定利率是

有着非常重要的理由的(尤其是本家庭现实原因, 不便公开)     此时,为了拿到 浮动利率带来的那点利差,

而甘冒大概率利率上升时给家庭带来的巨大资产风险,  实属 鼠目寸光的捡芝麻丢西瓜,  虽然,

当时环境似乎 利率升高的可能性看来不大, 但偏偏这次的升息是疾风暴雨式的, 打脸也太快太准了.  

 非常恰当地诠释和佐证了风险意识的重要性.

4. 另类声音: "多大点事, 也值得说."    我永远不忘, 永远强调的风险意识就在于, 看似小事,后果却可能成为

毁掉一生积蓄的大事.      感谢 xinxin 女士言简意赅的一语中的的评论说出我的心里话.

• 现在这关就过不去了 - xinxin76 -   (0 bytes) (3 reads) 02/18/2023  20:40:47      

说的太好了.   看似就这么大点事, 但 明后天的太阳无论多么灿烂, 都与 没能胯过眼前这关的人无关了, 彻底无关.