孩子的“财商”能力越早培养越好！

前天（8月25日），“温哥华幸福家庭群”举办一次特别的“家庭主题午餐会”，为本群今年升入大学的孩子们庆贺，也让群内的家庭和年轻人有机会多聚聚多聊聊。这次的主题活动已经是连续第四年举办（前几次活动可见文后链接文章），今年因为时间拖后，有不少考入美国大学的孩子都已经开学了，这多少有些遗憾！

昨天的聚会活动中，共有10家好友出席，有6位大学生（2位新生），巧得是2个是多大的，2个是UBC的，2个是Queen's的，看到孩子们相谈甚欢，健康成长，才是大家最开心的时候，这也是我们“幸福家庭圈”所致力推动的事情！

这次活动中，我们特别邀请到大温名人、本群好友Steven寇鸿久先生莅临，为大家做“如何培养财商能力”的主题讲座。所以，在大家自我介绍的环节中，都分别谈到了各自家庭对孩子财务管理上的一些做法，以增进了解和互有启发。

总结我们这几家在这方面的做法，或许也能看到华人家庭的一些共性。第一，在孩子上大学前，基本上都是家长负责孩子的所有开销（可能给孩子一点零花钱），估计这点上西人家庭也差不多的；第二，孩子上大学后，孩子的大额开销（如学费、住宿费等）等也都是家长支付的，如果孩子打工等赚的钱则由孩子自己自由支配（华人家庭也比较鼓励孩子打工，但是孩子打工赚的钱很有限，不像有些西人家庭的孩子往往是靠打工赚足学费的）；第三，孩子满19岁后，也都会让孩子办自己的信用卡（BC省的法定成人年龄），但大都是和父母的联名卡，还是孩子消费父母买单，当然这时候已有家庭让孩子办自己独立的信用卡（还有借记卡等），让他们开始学会做预算和管理自己的财务报税等，尽管家长仍会继续支持他们的大部分花销，估计这个阶段西人家庭大都会让孩子独立管理自己的财务的。

最后一家是寇先生和他夫人做介绍，他们一家移民温哥华正好20年了。寇先生一直做财富管理和税务筹划的工作，他曾担任知名犹太人金融公司ZLC Financial Group合伙人和蒙特利尔银行的私人银行董事，并曾做过温哥华中文电台财经财税节目评论人，在2015年，寇先生还代表联邦自由党参加过联邦大选。简单介绍后，寇先生就开始了今天的主题分享，就如何培养孩子的理财能力，他重点谈了这几点（他开场还特别强调，对大学生讲这个话题有些晚了，应该从中学甚至小学就要有意识地开展这方面的教育，越早越好）：

1、要尽早培养孩子对金钱的等量感知。这个可以让孩子早点去打工来产生金钱的意识，或者参加这方面的课程学习来了解金钱的概念。比如他们家，有次妹妹要姐姐给买个玩具，有过打工经历的姐姐就说这个玩具要花费她四个小时的打工时间，这样姐妹俩对金钱都有了明确的感知。

2、要让孩子知道金钱等资源是有限的。这样一方面孩子会珍惜金钱，珍惜父母的劳动；另一方面也会善待各种资源，学习如何去利用和扩大这些资源。

3、要让孩子学会做选择和明智地花钱。这一点不仅是理财的关键，也是一生中最重要的一课。选择中往往是有冲突的，比如要买书包还是买玩具等，要教会孩子懂得Need和Want的不同。

4、要让孩子感受到不会理财的后果和接受惩罚。现在大学生都使用信用卡，无论是和父母的联名卡还是自己的信用卡，如果不经意打理，就会出现“透支”，要收到银行的“罚息”，对此，家长要对和孩子常沟通，及时处理好每一笔收支，不要有无谓的损失。

5、要及时让孩子承担起财务管理的责任。到了十八九岁，就要独立开设和管理银行账户，建立自己的信用积分；另外要开始学会报税，这个也是作为公民的基本义务；对于比较富有的家庭，这时也可以给孩子一点资金，让他们学习一些更高阶的投资和理财技能。

寇先生在演讲中，也对比谈到西人家庭在这方面的一些做法，他认为西人家庭总体而言要比华人家庭更重视对孩子“财商”的培养和训练，特别是富有的西人家庭一般都有自己的家族办公室，有自己的律师和会计师，所以孩子从小就有这方面的熏陶，他们对金钱和理财都有更多的了解和驾驭能力。这让我想起了我所认识的一对西人老夫妇（我的Godmother和Godfather，只是普通的中产家庭），三年前他们曾偶尔和我们说起，他们要带孙女（当时刚考入UBC商学院）和他们的理财顾问好好聊聊，这给了我很大的触动，让我一直有心愿要搞一次这样的主题活动。

寇先生深入浅出的讲解，让在座的家长和几位大学生都听得津津有味，之后大家也提了各自关心的问题。有的家长也提到小时候曾送孩子去上过理财的课程，但后来并没有做过更系统的指导，主要是自己也都不太懂得怎么去理财；有一位做老师的家长还介绍说，温哥华教育局暑期课程里都有专门的“理财课”，这门课非常受欢迎，稍微迟疑就报不上了。总之，温哥华和北美各地有很多很好的“财商”训练课，只要家长有心都不难找到的。

寇先生讲完后，大家就开始享用丰盛的午餐。坐落在海边的“那家小馆”不仅风景优美，菜肴更是精致可口。大家边吃边聊中，另一位特别邀请的嘉宾也到了，他是Ken Sim（中文名字沈观健）先生，他今年将作为温哥华NPA（无党派联盟）的市长候选人参加10月份的市选，很有可能成为温哥华历史上第一位华裔市长，所以今天也请他过来聊聊他对温哥华未来的看法。

美味大餐后，我们有请Ken和大家自由交流。Ken先介绍了他的情况，然后谈谈他的施政想法。Ken在温哥华出生长大，是华裔二代，1993年从UBC商学院毕业后，先是在会计师行和投资银行工作了近10年，然后就开始与他人（包括他妻子Teena Gupta，印裔）一起合伙创业，先于2001年创办了“Nurse Next Door”这家护理机构，现在全北美180个城市有连锁机构，雇员超过5000人，后于2012年创办了“Rosemary Rocksalt”这家百吉饼（bagel）店，生意也很红火。（说明：以上内容除Ken自述外，也有笔者查阅资料后所得）

Ken虽然有丰富的从商经验，但是他并没有从政履历，谈及他为什么要弃商从政？他认为现在温哥华的经商和居住环境都有所恶化，很多人因为缺乏机会和生活成本昂贵而不得不离开温哥华，而一个商业难以发展的城市是没有未来的！所以他愿意挺身而出，如果他能当选市长，他要努力推动温哥华的改变，创造更加健康的经营环境。Ken没有讲太多他的施政想法，而更愿意倾听大家的看法，大家也就房屋可负担、自行车道、UBC轨道交通、唐人街建设、流浪汉居住屋等热点问题和他坦诚交流，共商未来。

Ken最后说，华人一定要出来投票！温哥华的投票率本来就已经很低了（一般40%左右，其中2014年为43.4%，是2001年以来最高的，2011年为34.6%），而华人的投票率就更低了（一般都不到20%）；如果华人大都能够站出来投票，那么华人就能决定温哥华的未来；如果华人继续不愿意投票，那么华人的未来就只能被其他人所决定！——Ken的呼声也说出了大家的共同心声，期待今年的BC省各个市选中，华人都能踊跃投票，选出最好的父母官！

一顿美餐，听两位精英嘉宾演讲，大家相互认识交流，这次“幸福家庭主题午餐会”真是太棒了！最后，寇鸿久先生还为每家赠送了一套他写的理财专著，让大家继续学习分享，提高“财商”能力，共同融入社会主流，一起建设美丽新家园！