家庭海外投资理财讲座小结

上周三，高举了一两年之久的美元加息的靴子终于落地了，其带来的巨大影响已然显现，目前看还只是对地区和国家层面的宏观影响，但慢慢也会带来对家庭和个人的微观层面的影响。是利是弊很难说，关键是看我们之前做了什么样的应对准备。在这之前，我们“幸福家庭圈”在“幸福家庭投资理财群”里举办了两次海外投资理财讲座，想必参与其中的朋友们早就做好了家庭理财的安排。

11月21日，我们请到了美国花旗银行的资深理财专家熊伟文博士和大家在线互动，比较分析了中美两国家庭的投资理财情况。

熊伟文博士1989年毕业于清华大学经管学院，1997年获德州农工大学经济学博士学位，之后熊博士一直在美国大型跨国公司从事金融管理工作，目前担任美国花旗集团高级副总裁，他领导的团队负责花旗集团的房地产投资信贷风险管理业务。此外，熊博士和他夫人还从事家庭财务规划、税务规划及财富管理工作，指导美国的中上层家庭积累财富、控制风险、减免税赋；帮助中国籍高净值客户在美国配置海外资产、对冲国内风险、方便子女留学及移民、准备海外养老及家族财产传承等。

在那天的讲座中，熊博士重点介绍了美国中上层家庭一般都是怎样进行家庭投资理财的。他建议中国的高净值家庭可以适当兑换一些美元，如果暂时无法直接投资到美元资产项目上，一者可以存到美国银行中，因为美国银行会有一些低风险、收益还算不错（2-4%）的投资产品；二者可以考虑美国的保险产品，以备将来养老的不时之需。除了回答大家提出的家庭投资理财问题外，熊博士还特别谈到了留学生如何在美国金融业找到一份不错的工作，这其中最重要的是要做好各种准备，要有最宝贵的坚韧性。

12月13日，我们又请到了美国证券投资专家关宁女士和大家在线交流投资美国股市的一些心得和建议。

关宁女士1991 年毕业于中国人民大学工业经济系，随后获得伊利诺伊大学计算机科学硕士学位和伦敦商学院金融硕士学位。关宁目前担任位于旧金山的QuantScape资产管理公司首席投资官，也是该公司创始合伙人之一。关宁从业经历非常丰富，拥有超过14 年的投资管理经验。关宁现在还担任中国人民大学北美校友会常务副会长。

在当天的讲座中，关宁首先介绍了目前比较先进的家庭(或个人)的财富规划方法——资产负债管理法，其核心就是要对未来的花销进行预测，也就是在什么时候，会需要多少现金，然后根据这种对流动性的要求，以及各种资产的预期回报和风险承受能力，来配置资产类别，包括设置应急资产等。资产管理的最终目标就是希望有一天你的财富即使不再增长，依然可以满足你所有已知和未知的花销，这就是所谓的财富自由。关宁在线回答了大家众多感兴趣的问题，包括原油价格的预测、特斯拉汽车的股价走势、人民币与美元汇率的变化等等；此外关宁重点分析了美国股市在美元加息后的变化，她认为可能会有短期内的震荡，但未来几年内美国股市还是向好的，因为决定股市变动最根本的还是经济状况和企业盈利情况，而不是汇率或利率的变化，目前美国经济基本面向好的趋势无疑还会持续一段时间的。

幸福家庭应该是学习型家庭，幸福家庭应该善于做好各种规划，包括家庭财务规划、子女教育规划、家庭健康规划、家庭旅行规划等等。“人无远虑必有近忧”，愿每一个幸福家庭都能永远富足、安康！

欢迎关注幸福家庭圈，共同开创美好新生活！