土狼的嗥叫
土狼游走四方，现今在美国乡村自我放逐。喜欢边走边写边拍。 爱美人爱山爱水爱人间情愁最爱真。
互联网高速发展多年后，各发达国家和地区都在实施或者在尝试移动支付。毕竟耳熟能详的有苹果的ApplyPay，PayPal，Zelle，中国的微信支付，阿里巴巴的支付宝。这些是在信用卡支付以外的电子支付方式。国际清算银行最近做的调研，发现全球规模最大的多家央行都在研发数字货币。
如果说以上的支付方式主要目的是为了用网络支付代替传统的现金支付，那么在酝酿中的数字货币将是颠覆性的。在酝酿发行数字货币的国家包括中国和美国。数字货币的野心是完全替代各国央行发行的纸质货币。
它的好处首先当然是方便，央行不再需要发行纸币，省去了印钞厂的繁琐生产工艺和安保措施。
其次，小偷得手的难度几何级数增加。数字货币都有高保密性的密码或者甚至是基于硬件的验证措施，，没有持有者的同意，小偷偷到了数字货币也无法使用。一旦客户的账户出现异动，银行可以自动锁住或者限制该用户的账号，避免新的损失。
再者就是会计出纳对货币的流向可以做到一目了然，在做账或做财务报表时非常方便。不再需要每笔支出都要人工输入，也避免的工作中的错误。
一旦数字货币实行，偷税漏税将成为历史，阴阳合同也将难以存在。在纸币时代，可以部分走账面，部分走台面下。 实现数字货币后，流水和入账去了哪里，有没有交个人所得税，消费税，交易中有没有回扣等等都是透明的。
再就是各个商家可以根据每位客户购买产品花费的金额，有目的性进行产品推送，促销。假如这个也算是优点的话。
数字货币时代，货币就如同实名制。一切都在阳光下被暴露的彻彻底底。很多人会说，我等都是良民，没有啥见不了光的。这句话对吗？部分是没有问题的，部分问题很大。
做一个比较俗的比喻，就算我们是良民，也没有必要无死角被暴露吧， 诸如隐私到撒尿的入射角和射程也被记录下来了。是的，在一个纸币完全消除的社会，数字货币就是载体，大数据分析让每一个人无处可遁，除非你不用钱。
数字货币的缺点之一就是持有者只要花钱，将毫无隐私可言。完整的资金流都会被记录的清清楚楚。你在哪里吃饭，吃饭点了什么菜，几点买的单，在哪里住酒店，在哪里喝的咖啡，喜欢买什么书，喜欢看什么电影，电视，你的车在哪里加的油/充的电，在哪里做的头发，你的一切都被记录下来。这里要强调一个概念，对于普通公民而言，他们的隐私权应该得到保护。作为客人，他们去哪里消费，用了多少钱，消费习惯是什么，都是他们的私事。实在没有理由强制性收集他们的个人信息和用户信息。相比之下，假如今天我们用现金去购买电影票，电影院问你要你的身份证，护照，家庭住址，电话号码，社会安全号以后才同意出售电影票给你，那你的感觉会怎么样？而一旦使用数字货币后，使用者事实上放弃了所有的隐私权力。在数字货币的世界里，夫妻二人都不可能有真正意义上的私房钱。 除非不花，否则私房钱用在哪里用在谁身上一目了然。
虽然各国政府和各大企业都口口声声说用户的隐私会严格被保护，但历史记录表明大规模的个人信息，包括政府雇员信息和银行的用户信息都有过被泄露的案例。对数字货币所有任何的空头保证，都比不上用现金对隐私的保护来得安全。
另一个理论上可能发生的情况是，一旦某人被认为是“问题人群”，政府可以通过简单的操作，限制他可以消费的产品和服务，甚至让他的资产被冻结，他进入无钱可花寸步难行的地步。在这样的情况下，同样是央行发行的金钱被赋予不同的购买权力或购买限制，出现在金钱面前不公平的情况。
最差的情况下是数字货币的发行是以纸质货币消失为代价的。如果数字货币可以无条件和纸质货币等值兑换，那么将是一件好事。否则，结果可能会很糟糕。
更进一步，会不会出现让个人的黄金只能出售给政府的情况？脑洞开一下，这样的情况在数字货币时代很容易做到。假设黄金不能通过正常渠道出入国家的边境，也不存在走私的情况。在这样的前提下，政府甚至不需要宣布个人持有的黄金为非法，只要设置限制，让个人的数字货币账号和商家的数字货币账号无法与黄金交易，而只有政府指定的机构可以收购黄金，这样就可以达到私人手中的黄金无法在非官方渠道兑现的结果。一旦这种情况出现，个人手中的黄金将没有事实上的流通价值，只剩下一种向政府或中央银行回笼的渠道。对黄金或任何物品，都可能通过这种操作对其进行限制或称为事实上的非法。
有朋友提问，“那么我为什么不能卖给其他国家的央行或是个人买家呢？” 因为我们的假设是黄金不能通过正常渠道出入国境的。而卖给个人卖家的路应该还是可以操作的，但在黄金失去了在市场上交易的能力后，不会有很多个人再希望购买市场上不可流通的物品。
那么有没有什么可以bypass数字货币呢？有的，采用商品或服务直接的交换就可以。但这样在现实上实用性操作性都极小。对个人而言，规模之小不足以引起政府的担忧。
倒是有一种情况，可能造成某些国家的税收减少。比如说，A国的企业在B国有分布，产品卖给B国的客户，而B国的一些人群手里有A国的数字货币，交易使用A国的数字货币。这样的操作肯定违反B国的税法而造成B国税收的流失。但假设A国的企业违法操作了，在税务上是有漏洞的。因为产品和服务完全旁通了B国的金融系统。
数字货币无疑会加剧各国间的货币战争。在数字货币的世界里，强大的国家将更加方便地收割弱小国家的货币。近几十年来金融危机的爆发使中央银行的声誉及整个金融体系的信用中介功能受到广泛质疑，也造就了比特币为代表的去中心化和非国家化货币的横空出世。但这个挑战直接动了各国央行的蛋糕，比特币也历次遭受围剿，几次差点被团灭。不是因为比特币不好，而是它太有威胁了，以至于各国央行联手围剿。
在新兴国家日益挑战美元的支配地位的进程中，数字货币的出现更增加了最终货币战争的不确定性。我们每一个人都将是数字货币时代的见证人和参与者。美国联邦政府会不会推出替代美元的数字货币？一定会的，只是个时间问题。
数字货币不会吃人，它们有不少优点，也有很多弊端。如何趋利避害，还是个难题。
豹子土狼 2023-4-26 写于 Virginia
2018年，加拿大最大的数字货币交易所公司 Quadriga 的总裁 Gerald Cotten 在印度“猝死”。客户二亿美元掉进黑洞，因为只有他知道密码。
前一阵，拥有几十亿美元的数字货币交易所公司 FTX 创始人 Sam Bankman-Fried 被逮捕，公司破产。
还听说美国人挖数字货币矿花的电力给全球变暖有严重的负面影响。
总之印象是对环境不好，使有些人暴发，使有些人损失严重。
比特币, 以太币, 等等, 虽然冠以币名, 但是并非货币, 因为它们不具备流通功能, 只有收藏价值, 类似于古玩. 一个乾隆年代的瓷器值很多钱, 但是它不是货币, 你不都抱着它去车行换辆车, 不排除有个别车行老板喜爱古玩, 愿意以车换那个瓷器, 但这只是个例, 不能因此而称那个瓷器是货币.
这不仅仅是数字货币的特点, 你要是去查一下银行账单, 信用卡账单, 所有上面的一切都一目了然. 我已经不记我上一次用纸币是什么时候. 可以说现在我们已经生活在数字货币时代了. 唯一的不同于真正的数字货币时代是我们现在还有纸币可以选择. 事实上, 现在大额度付款也不能使用纸币, 你要是拿3万刀纸币去买车, 车行会拒收的, 会要你先存入银行, 再转账. 你存大额纸币入银行, 银行会要你出具详细的资金来源证明, 报备 FBI.