我的投资理财经历(11) - 要不要买人寿保险

当年在新加坡读书时，被保险经纪忽悠着买了美国友邦的储蓄式保险。这种保险比较贵，但是55岁以后可以拿双倍回来。我买的是五万保额，一年保费一千多，十几年付完，总共付两万五。这样算下来每年的收益约6%。这种保险最大的坏处是，如果你中途要退出来，付出的保费只能拿回很少部分，基本上是一旦上了船，就别想下来了。

在美国的公司工作，公司一般都会给员工买相当年工资一到两倍的人寿保险，如果需要，可以自己付保费在公司的计划里买更高的保额。这种term保险一般都比较便宜，我当时额外买25万, 一个月保费大约不到十元，这个保费就象买普通保险一样，付出去就没有了。曾经买过几年term保险，后来觉得不是很必要，就没再买了。

不买的主要原因：
1. 我们双方都有工作，薪水差不多，如果一方出了问题，另一方的工资可以保证自己和孩子的基本生活。
2. 前面提到，公司已经给员工买了工资1.5倍的保险。
3. 社会保险(social security)也提供人寿保险，孩子配偶每人每月都有一到两千元，可以一直拿到孩子高中毕业(不超过十九岁)。
4. 现有的积蓄足够供孩子读完大学。
5. 另一方到退休年龄后可以领取去世一方的社会保险金，再加上退休金(401K)里的积蓄，基本上可以保证另一方衣食无忧了。

不过如果只有一方工作，或者双方薪水差距比较大，还是需要买保险的。

～～个人观点，仅供参考～～

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