退休，投资理财和其他（五）

挣钱以前，先学会怎样认识它

“挣钱不易，守财更难” 这句话放到今天依然适用。 相比如何挣钱，守住财富并让其持续增长要困难得多。 尤其是在高通胀、陷阱林立的网络时代，理财能力比赚钱能力更重要。

如果对金钱缺乏正确认知，即便一时得到它，也很可能很快失去。 财富流入一个没有足够金钱认知的人手里，很快便会从指缝间流走。 “贤德不配位”，在这里可以说成“认知不配钱”。

 

只有不断学习如何合理配置财富，把金钱投入到能够持续带来收益的标的上，才能早日实现财务自由与人生自信。

 

媒体上我们常常看到有人中了几百万的彩票，或是体育、娱乐明星签下巨额合同，从此过上所谓的「富人生活」：今天豪车，明天名表，极尽虚荣。 几年后，他们中的大多数却挥霍一空，以破产收场。

 

我们也见过有人突然继承上千万遗产，却未能继承父母理财和“钱生钱”的智慧。 这样的人要么选择躺平，在前人栽下的树荫下虚度一生; 要么盲目投资，肆意挥霍。 一旦外部经济环境变化，他们很容易将父母的心血付诸东流，最终应验「富不过三代」的魔咒。

 

如果我们对金钱缺乏客观认知，不了解它的最终目的，就会盲目追逐。 即使一时得到，也会很快失去。 财富如同流水，从指缝间悄然流走。

 

金钱不会流向最聪明或最渴望的人，而是流向那些真正懂得其规则的人。

所以，不要急于学怎样挣钱，而要学习怎样认识钱，用投资理财的知识提高自己的财商。 这样，一旦钱流入你的手里，你就知道怎样善待它，让它在你的手里不断地增长，而不是很快的流失。

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像穷人一样存钱，像富人一样投资

（Save Like a Poor Man, Invest Like a Rich Man）

要想富有，必须先学会像穷人一样节俭存钱，再像富人一样果敢投资。

 

在现代社会，许多人无论收入多少，依然过着“多少进账，多少支出”的生活（paycheck to paycheck）。 左手进来，右手出去; 到月底依然口袋空空，没有结余。 有人每月挣五千，就花掉五千; 薪水一到，先付账单，再支付日常开销; 若月底还剩一点，也会用来犒劳自己。 年复一年，他们都过着入不敷出的紧迫日子。

 

不少中产阶级会把 百分之十或多余的收入存入银行或政府养老金，认为退休时靠这笔钱就够了。 也有人盲目听信亲友或顾问，买下自己并不了解的基金，然后就不再过问。

 

而具备理财头脑的少数人，则会养成记录收支、控制开销、量入为出的习惯。 他们一拿到薪水，首先划出固定比例用于投资，再安排剩下的支出。 他们尽可能把结余（可能是 百分之二十、百分之三，甚至更多）投入分红型 ETF（指数基金）、REITs（房地产投资信托基金）、房地产、能带来利润的生意， 或是学习新技能，以提升未来赚钱能力。

 

股票能带来红利，房地产能产生租金，生意能创造利润，而投资自己，则能提升未来的收入潜力。 坚持复利和长期投资，财富就会持续增长。

 

正因为他们对金钱有深刻的认识，那些在普通人眼中是风险的投资，在他们看来反而是机会。 他们会在投资前深入分析成本与回报，研读财报，关注宏观经济，在风险与收益之间找到平衡，然后像富人一样果敢出手。

 

普通人依靠时间和体力换取收入，一旦停工就没有收入; 而富人则通过搭建系统，让钱自动生钱。 即使他们不工作，财富也能源源不断地积累。(续）