看到一篇IUL 软文，啰唆几句

俺也卖IUL. Whole life; 但不是这么忽悠地

529 计划不是超过$14k 就得交赠予税；小孩若拿奖学金，你可以从529拿出等量的钱而不交罚款；

除非把钱藏起来，钱放in or out of 529 都是相同的weight to EFC. 所谓“影响助学金申请”有误人之意；很多私校藤校也是要算保险里面的cash value.

Roth IRA 若不qualify to contribute, 可考虑back door ROTH. 不过本人坚决不建议用ROTH 付学费

所有投资都有费用；详细查查你的IUL 投资部分的基金费用（expenses under fund profile), 很多时候费用比同种基金要高25 bps to 50 bps. 

做个excel, 输入（copy and paste) numbers from illustration, 你就会知道IUL , Whole life 没你想的那么好；利息是要还的，而且不会总是3%；大部分时候比T-bill rate高出许多

做比较要Apple to apple。IUL 自有需要的家庭特别是税率极高的；祝你找到很多适用客户