美国全民健保法正式通过,新规定影响华人社区

在美国，近日的最热门话题莫过于正式通过的全民健保法。对于生活在美国的华人来说，他们最关心的是，全民健保通过后，执行的项目会对华人社区产生什么影响呢？美国洛杉矶华兴保险总裁张国兴和保险专家Anna一起探讨了这方面的问题。
Anna介绍说，2012年6月28日上午10点在华盛顿最高法院通过了奥巴马总统提出的全民健保计划。其中最引人关注的一条内容是自2014年起每个人都必须有健康保险，无论是个人健康保险还是团体健康保险，否则将会被罚款。2014年如果还没有保险的话，个人会被征收年收入的1%作为征税和罚款，但是到2016年这个比率就上升到2.5%。
华兴保险总裁张国兴具体举例来说，假设年收入是2万元，那么2014年会被罚款200元，到了2016年就会被罚款500元。这个数据公布之后，有些想钻法律空子的人可能会窃喜。因为法律规定每个人都必须要买保险，而且保险公司不能拒保，因此如果有人在生病之后再购买保险，虽然会被罚款，但这部分罚款是一般人能够负担的，这样的话保险公司不能拒保，而且现在健保法中规定健康保险的理赔是无上限的。以前理赔有500万丶600万最高700万的保险都取消了，现在都是无上限的。有人生病无论是要换器官还是支付其他高额的费用都能够得到理赔。当然，在美国99%的人都是守法的公民，但也不排除一些违法者，它们可能会破坏掉这个制度，就像一个水库里的小破洞。因此健保法里的这条规定究竟是万民之福还是守法者之祸，其影响仍然是不可预知的。
其次的问题是关于健康保险从业人员的。全民健保法通过之后，保险公司为了符合法律规定必须削减开销，而总收入也大大减少，所以其用来运营的成本也减少了。蓝十字保险公司提出的数据显示，以前全加州有3万2千名健康保险合约经纪人，平均年龄为58岁。再过一两年之后，很大一部分经纪人都会陆续退休，而新鲜血液却没能及时补充进来。然而到2014年为止，全加州要有320万人参保，这么少数量的合约经纪人根本不足以服务那么多的人。如果这种情况发生的话，政府可能会实施交换机制，并且扩大编制，从而取代原来保险业的工作。大家都知道，政府里的员工的工资要高于一般民营企业员工的工资，而到时候健康保险的保费会不会上涨以及服务质量的高低大家都心知肚明。全民健保法法案通过之后，到底加保人增多还是退保人会增多呢？有些人可能会想，既然可以等到生病之后仍然可以参保，那为什么现在就要交保费呢，何不等到有病之后再加保，这样就可以省下很多保费。可是如果所有人都这样想的话，等到你生病的时候又有谁有那么一大笔资金理赔给你呢？因此，俗话说的好，“羊毛还是出在羊身上”的。
Anna继续介绍说，以前保险经纪在给客户报价的时候如果客户患了高胆固醇高血压等，就会提醒客户保费有可能会上涨一定比例或者被拒保。但是2014年以后，全民健保里规定，保险公司不能因为客户的身体状况而拒保和上涨保费。换句话来说，同样年龄同一地区的人申请同一个保险的时候保费是一样的。
华兴保险总裁张国兴补充说道，在过去的二三十年里，只要你投保的时候是健康的且保单生效之后，只有一种情况是保险公司会拒保的，那就是不交保费。另外，保险公司只会在一种情况下上涨保险费，那就是整个区域某个年龄段的人的风险提高或者收入支出不能平衡的时候，而且都是整个区域都会涨价。当保险公司实在无法运营的时候就会倒闭，到时候政府会出资一部分，但是这些钱仍然都是纳税人的钱。
Anna介绍第三点，2014年之后65岁以上老人在拿药的时候会有大幅折扣，也被称为“甜甜圈洞”。但是在奥巴马的提案中并没有明确说明这个折扣会有多少，或者具体怎样填补这个“甜甜圈洞”还没有具体的措施。华兴保险总裁张国兴则认为这是一个好消息，能够降低老年人的开销当然是好的。而且“甜甜圈洞”指的是先前保险公司付了一部分金额之后有一部分需要自己付，付完之后再有保险公司支付。
Anna说2014年全民健保计划的新亮点就是以上三点。事实上奥巴马的全民健保计划从2010年3月23日起就已经实施，而且一些福利已经渗透到个人健康保险当中，例如年轻人在26以前都可以和父母保在一起，无论是单身还是年轻夫妇，只要两人的年龄都在26岁以下即可，这样就减轻了年轻人的负担。现在保险公司把赔付上限都变成了无限制，不管是因为车祸还是生任何病需要支付多大的费用，保险公司都会赔付。另外还有一个福利已经包括在保险里了，即年度基本健康体检。一些年龄较大的女性可以做子宫和乳房检查，男性可以做前列腺检查，共同项目包括验血丶验胆固醇等。2012年8月1日以后，有个人健康保险的女性可以根据保险内容免费拿避孕药。
华兴保险总裁张国兴就健康检查提到了一个问题。2010年3月23日以前的健康保险成为“祖父”计划，只需支付少量的费用到保险公司制定的地方就可以做健康检查，而且不存在账单问题。然而免费健康检查实施之后，很多账单问题就出现了。很多客户都拿着账单到保险公司，可是当保险公司打电话跟医生咨询的时候得到的反馈是，因法律条款医生不能泄露病人的隐私给第三方。而且免费健康检查还没有一个标准的项目和流程，不同的保险公司有不同的地方。全民健保法的很多规定原本用意是好的，但是可能周边的配套服务没有完整就实施了。唯一实施的是这样保险公司的收入没有增加而支出增加了。至于怎样降低保险费丶药费丶医院费用和医生收费，怎样去培养更多好的医生，这些配套措施都还没有。奥巴马总统在6月28日的演讲中提到，以后客户可以拿到保险公司的退费了。但是保险公司目前并没有任何通知有关于退费的计划。
最后华兴保险总裁张国兴总结说，虽然全民健保的很多福利仍然期待之中，但是保险公司都会配合既定的政策把最好的福利和服务提供给大家。在实施过程中，保险公司也需尽力要把一些漏洞补起来，让好的法律真正的为守法的公民谋福利。