保险, 是最佳的投资避税工具?

目前美国的失业率居高不下, 景气堪虑. 然而台湾及中国地区, 有因政治或经济因素, 许多人选择移民美国. 今天要来谈谈高收入的海外移民者, 在美国该如何利用人寿保险做为财务规划的工具.

台湾或中国地区的高收入移民者, 往往在美国寻找更好的投资机会. 由于美国经济危机, 让目前低廉的房地产价格, 对移民者产生极大的吸引力. 由其是在中国房地产飙涨的情形下, 往往不到一百万美金的价格, 可以在美国买到比中国更大更舒适的房子. 然而, 投资者并未考虑到地产税的问题. 中国大陆目前并无课征地产税,但在美国则须每年缴交约1%到2%的地产税. 因此, 许多投资人在要付地产税时, 才发现每年需有此一额外的现金支出. 因此, 投资房地产必​​须每年增值最少超过2%, 才算的上是获利的投资.

此外, 由于台湾规定须缴纳遗产税. 因此许多人会事先购买人寿保险, 以利将来过世后, 用保险金来支付遗产税. 在台湾及北京均有执业的知名会计师吕旭明表示, 中国大陆虽然目前并无课征遗产税, 但高收入者往往有分散风险的概念. 因此高收入族群的投资方式, 通常不选择购买不动产, 而选择在美国购买人寿保险来做为投资理财工具.

因为投资房地产, 每年需额外支付地产税及其他维护的费用. 然而人寿保险则非常的单纯, 除没有额外费用外, 保险公司往往还会提供最基本的投资回馈保证. 如果保险公司的投资标的物上涨时, 保险公司会随之调整到更优惠的利率; 如下跌时, 保险公司不仅保证保户的本金不受影响, 也保证给予保户最基本的投资回馈. 此外, 保险金是不需要缴税的. 所以购买人寿保险, 成为了最佳的投资避税工具.

会计师吕旭明也建议海外移民者, 到美国后必须有Living trust来保障自己的资产; 第二个则是保险信托. 刚来到美国的移民者, 可能还有一些身份转换上的问题而不能立即购买人寿保险时, 此时就可以设一信托来持有保单.

华兴保险张国兴总裁表示, 设立信托时, 必须聘雇专精信托的律师, 否则信托成立后, 可能面临保险公司认证等相关问题. 比方说, 很多无绿卡及无美国护照的境外人士, 想在美国购买几千万的人寿保单. 但美国的保险公司须认证该投保人是否具其投保金额的价值, 及合法持有人的问题. 因此, 高收入人士在购买该类保险的时候, 必须事先将所有的细节纳入考虑, 才能成功的买到人寿保险. 而华兴保险会先安排专精信托的律师与客户详谈, 并给予客户规划与建议. 在妥善的规划下, 客户才不会面临想购买保险做为投资避税工具, 但最后却给自己找了一堆麻烦的窘境. 对该类人寿保险有兴趣者, 可电洽[phone]或www.KCAL.net与华兴保险连络!