如果你用了个人贷款和信用卡保险，可以索还

我再开一个帖子吧，眼看前一个帖子都翻后面去了

我是看报纸上的广告，说如果你有债务，他们可以帮你要回来什么的
回来研究一下，发现自己搞更好一些。

其实所有关于钱的，基本都可以在moneysavingexpert上找到。
关于银行看这个地址：
http://www.moneysavingexpert.com/reclaim/

可以索还的有几类：loan，credit card的保险费和bank charge，例如over draft, direct debit收费等，甚至还有parking fee, council tax等等

我自己是graduate loan，6年前申请的，我有保留一切账单合同的习惯，因此8年前的账单我都留着呢。那个贷款的保险费比利息还高，当时说可以14天内取消，我第二天去就说不能取消了，因为我没有抵押，没房产，还是外国人……当时觉得很气愤，但实在缺钱只好忍了，2年后全部还清，4000多镑的贷款交了600多镑的保险费，比利息还高。

银行监管部门最近两年发现银行和贷款机构欺诈销售保险，例如没有告诉顾客这保险不是必须的，甚至说这是必须的，也没有告知可以任何时间取消，而且通常银行的保险远远高于市场上的同类保险。这些都属于missold，可以索还保险费甚至利息。

只是银行一直用各种方法阻止索还，甚至阻碍金融申诉机构Ombudsman的审查，最后不得不由法院判决，期间花的时间较长手续麻烦，很多人都放弃了。

通常6年以内的索还都有很大把握成功，超过6年如果能找到或者得到当时的term, contract等文件也可以试试

如果你现在还在交保险费，你可以立刻取消了它，银行没有任何理由阻止你取消保险。


具体细节还是看那个网页。简单的说有下面几步：

1. 找到你当初的term & condition以及各种证明材料。如果没有，你可以向银行申请。根据法律银行必须保留并且给你最近6年以内的相关文件的副本，可能你要花点钱，估计1-2镑。信件的template如下：
http://www.moneysavingexpert.com/redir/3b580615

这一步银行很少直接还钱，需要后面的几步。


2. 填写FOS Questionnaire申诉表：
http://www.moneysavingexpert.com/redir/b26c6b8f

用recorded寄到银行的投诉部门，可以在银行网站或者bank statement上找到

3. 等几周没有回音就再写一封信警告一下银行 follow up letter:
http://www.moneysavingexpert.com/redir/7a40ea2f

4. 40天后没有回音就可以向Ombudsman投诉：

http://www.financial-ombudsman.org.uk/consumer/form/complaint_form.doc

5. 如果最后还是没有解决，可以向民事法院投诉告银行，用small claim申请，但要先交诉讼费不到100镑吧，告赢了这钱对方要一起还


通常要花2周到半年的时间。
如果嫌麻烦可以找专门的索赔公司或者律师，成功后收费，费用应该是25%以内

最后，有问题可以在那个网页上的论坛相关的帖子里讨论，上面热心人不少