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退休前后

(2020-02-19 12:18:52) 下一个

退休前后

2019年6月17日我退休了。从退休到现在刚半年多,还没有多长时间退休后的生活体验,就说说退休前后的一些经历,体会和想法吧。

退休财务的计划

我的想法是退休以后要有每年10-11万美元的税后收入用于开销。平时的生活基本开销4-5万就够了,其余的是用于出门旅行。根据前几年旅游的花费,在美国国内旅游每次两周,每人2000多。到国外每人3000-4000。退休后时间多了,旅行的次数和时间都会更多,以远程和出国旅行为主,计划预算是每年两人5-6万。75岁以前旅游比较多,花费大些,75岁以后可能会减少,但医疗方面的开支可能会增加,所以总数不变,当然还要考虑平均每年3%通货膨胀的因素。

我的财务目标是:到退休时攒够两米现金投资到基金,自住房付清,另外加上社安金和投资房租金收入应该够了。 社安金是随物价指数逐年上调的,租金收入应该可以追平通货膨胀,投资房不到不得以,轻易不卖。

 

退休前的工作情况

我的对自己的工作不觉得烦,但也谈不上多么热爱。平时和公司里的绝大多数的领导和同事相处融洽,没有什么让人烦恼的事,总的来说心情舒畅。前两年我开始感觉自己的记性不如以前了,另外想多出去旅游,我就向领导提出不做项目负责人,领导同意了。对我来说,这样可以减少工作压力,什么时候想出门提前和领导打招呼了就可以走,不会因为怕影响自己和其他人的工作走不了。

从猎头公司打来电话的人那儿了解到,如果离职后半年到一年之内想再找工作,应该问题不大。和在领导岗位上的过去和现在的同事那儿了解到的情况也差不多。这样我对退休以后如需重回职场,这个时间窗口做到心中有数。

 

决定退休的其他考虑

65岁以前退休买医疗保险要全部自己支付。一个人一年要支出7000多以致上万美元。 对一家两个人这是一笔不小的负担。

老公5年前已经退休,家里只有我是挣工资的人了。两人中最后一人退了休很可能就是永久地减少了最大的收入进项。今后的退休生活还有三四十年,这么长时间里通货膨胀的变化,特别是自己所需服务领域的物价上涨指数的变化是个未知数。所以选择退休要慎重。

我有一对朋友,夫妻二人年龄相差八,九岁。男的年龄大早已退休,女的2017年62岁时退休。我们有一次去他家玩,我问男的,你们两人都退休了,现在日子如何? 他说:“经常吵架”。他的回答不算出乎意料,但对我是个提醒。 我知道他不是个爱开玩笑的人,说的是实话。上班期间夫妻各忙各的,每天没那么多时间在一起。两人都退休在家,发生小矛盾的机会就更多了。这也许可以算是早退休的一个不利因素吧。

从退休到70岁半(现已改为72岁)必需开始提取IRA的RMD这个时间段是交低税提取IRA或转换成ROTH IRA的最好时机。我和老公在IRA里的钱不少,所以退休太晚就减少了自己少交税的机会。

我喜欢旅游。第一次出行是70年代大学毕业以后,利用出差去上海的机会,自费自己一个人去了苏州,杭州,无锡和南京游玩。从那以后,我因公因私去过国内和世界各地不少地方,但旅游一直是我最重要的爱好,而且是越玩越上瘾。我逐渐开始对看更多的陆地和海洋的野生动物,奇花异草,独特的风景感兴趣;对那些去过世界100多个国家的人心存羡慕。 旅游这个爱好是碎钞机,没钱不行。另外身体不好,走不动路也不行。年龄大了,如果出现了什么疾病可能就走不动,走不了了。 而且年龄越大,能出门旅行的时间也越来越少了。所以不能没完没了地上班,需要在适当的时候退休,集中更多的时间去旅行。

 

退休

考虑了如上各种因素,我决定等到我能开始购买medicare, 就退休。退休后一年之内再次评估自己收入和支出的情况,以及其他有关因素,再决定自己是否还需要重返职场。

确定了退休的日子的3,4个月前我就告诉公司里我的领导,我计划在xx日子辞职退休。退休的前一周,部门的领导组织了本部门的员工一起吃了送行饭。私下里和比较要好的同事单独吃送别饭时有人问我:“退休之后是否过一段时间还打算工作?” 答:“说不定,以后根据情况再说。”我的想法是和同事保持良好关系,  给自己留有余地。无论是否需要,对将来再找工作都是有利的。

最后一天上班的日子到了。我把该交差的工作交了,东西收拾好。下午在公司邮箱里发了再见信,关了电脑,交了门牌,走出公司大门。这大概是我最后一次离开这里了,也许这是一生中在职场朝九晚五工作的最后一天。对这个工作了7年多的地方我多少有点留恋,这个重大的日子自己应该记住。令人高兴的是,我从此有了时间的自由,心中无比舒畅。

 

退休之后

离职两天以后,我们就飞去欧洲开始了一段40天的旅行。回家后半个月,飞到旧金山女儿家,帮助照看女儿三岁多的孩子两周。然后直接飞回北京,在国内去了几个地方之后,去澳大利亚,新西兰共50天。 2019年12月25日回到波士顿。到目前因新冠肺炎,不宜出门,基本在家。2019年旅行去过的地方如下:

https://blog.wenxuecity.com/myblog/38024/202001/38517.html

退休以后半年里的主要时间在马不停蹄地到处跑。 特别是在新西兰,24天时间一共住了15个地方,多数地方只停留一晚,除了最后到奥克兰停留了三晚,其余是两晚。每天差不多都是早出晚归,比较辛苦。收拾行李,别忘了东西都是个事儿。 旅行期间每天走的路不少,经常在户外晒太阳,对身体有好处。但退休之后还是应该放慢脚步,每个地方多停留几天,悠闲一些。

 

退休后的开销

退休后的生活常用开销没有什么变化,大约每年4-5万美元。 我们平时生活比较节俭,不喜欢购物,不喜欢买奢侈品。 退休前几年已经陆续把自住房和投资房的贷款还清,每月省去贷款的开支。 车还要保存两辆,我和LG各有自己的车,为了出门方便。大概每10-15年换一辆,这个要打在预算里。 2019年是我历年来旅行最多的一年,天数多,开销也大。

 

2019年旅行开支

         
   

日期

 

开支(美元)

   

开始

结束

天数

人均

日均

             

1

瑞士Davos滑雪

2/8

2/16

9

3,920

436

2

玻利维亚,智利。

2/27

3/13

16

2,800

175

3

北极游轮,挪威罗弗敦,瑞典,芬兰,爱沙尼亚,拉脱维亚,立陶宛,波兰。

6/19

7/28

40

7,510

188

4

重庆,西藏,贵州。

9/11

10/3

23

2,570

112

5

大连,沈阳。

10/13

10/21

9

780

87

6

澳大利亚,新西兰。 

10/30

12/20

52

8,270

159

 

总计

 

 

149

25,850

173

 

2019年出行149天,人均开支近26000美元。其中北极游轮和西藏参团的开支是比较贵的,今后不一定每年都会有这样的超常开支。去欧洲滑雪费用比较高,不知道自己还能滑几年。据我的Primary Care医生讲,滑到75岁应该问题不大。如果能滑我还是希望能再多滑几年。对旅行的预算上来讲,正常情况每年两人共五到六万美元是需要的。

今年新冠肺炎有在全球蔓延的趋势,不知道疫情什么时候能结束。除了下个月去奥地利滑雪,目前还没有订任何其他旅行计划,估计上半年哪里也去不了了。

 

其他活动

回到家以后恢复了YMCA的membership,可以常去锻炼。退休以前是每周去两到三次,跳Zumba 和游泳,以后计划每周增加两三次。

前几天到镇老年中心去,看看那里是否有适合我参加的活动。那天正好有午餐会,走廊里有很多人来参加的人,看年龄绝大多数人都七,八十岁了,有些坐着轮椅,拄着拐杖。我拿了一份活动简报,这里除了体育锻炼, 跳舞,一日游,组织乘游轮,还有关于老年问题的各种讲座。目前看来有些讲座可以去参加。

不工作了,有更多时间整理旅行的照片,清理电脑里的文件,歌曲,音乐;闲下来写写游记。出门旅行好几个月不在家,没时间看电视,上网,回来有时间追追错过的影视剧。 除了去YMCA锻炼, 有时出门走步,坚持锻炼,保持身体健康,为了更多地出行。  总的来说每天都有事情做, 没有闲得难受的时候。

前些天有个朋友问我有份工作是否愿意去? 我回她: 多谢想着我,目前我还不打算工作。

回顾了家庭的财务状况,根据目前的情况,我们的钱应该够用,可以不必再去上班了。不过,如果想重返职场,我还有半年的考虑时间。但愿不出什么重大变化。

现在回头想想,也许我还可以再早点儿退休,钱够花了的话,何必还工作呢?  对于子女我的想法是:儿孙自有儿孙福。我们已经把女儿养大,供她读完大学和研究生,我对她的任务应该完成了。 她现在成了家,有了孩子,日子过的不错。我不想攒钱为了留给孩子。 有剩的留给她是她的运气,我们自己花光没剩是应该的。

 

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