理财教育的五个梯次

首先是消费性理财，就是为基本消费基本生活管理的理财，或者说家政。有两个档次，一个是斤斤计较的，一般是收入应付日常生活比较紧凑的情况下，需要有比较详细地计算和计划安排。二个是日常生活比较宽裕，但是也不是有太多的富裕，不必计算太多的细节，但是对大项消费要有管理，比如买房所牵扯到的贷款，利率，税务，管理费用，维修折旧的消耗，增值的估算，还要各种保险，退休计划基金等等，总体来说还是为了保障自己的生活消费的理财。这两档都不难，也是必须教育的，属于现代生活的必须品。

其次是投资理财，分为自己投自己，自己投别人，别人投自己三个档次。这些理财主要不是保障自己的日常消费生活，而是期望有额外的收获。自己投自己，最典型的就是学习热门技术，或者做个小买卖小研发什么的。投入的主要是时间，时间就是金钱吗。而且有时候也得付钱，比如学费，考察费，或者义工等等。这就需要有调查研究，知己知彼。再进一步，就是用自己的余钱投资别人，从炒房到炒股都可以，研究和分析别人自然是更难的，也是有可能有更大收益的。最高的层次是能够带着大家发财，让别人乐意投资自己。这三个层次也是对生产资料运用的层次，一个是用生产资料武装自己，二个是最大程度发挥自己生产资料的力量，自己未必是最好的载体，而且也不需自己那么辛苦，初步整合他人。三个就翻身农奴把歌唱，大范围地整合他人的力量。每上一层都需要更多的学习和悟性。

理财教育比爬藤难得多，也有效的多。