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养老金的策略 - 攻与防

(2009-09-09 16:53:04) 下一个
上礼拜在一教授朋友家做客,席间谈到养老金的策略,教授一无所知,说我从来不管它,它会自动选择。

其实养老金有许多种选择,有低风险,低回报,有中风险,中回报,还有高风险,高回报。如果自己不选择,养老金管理经理会按照投资者年龄自动选择。年长者会选择低风险,低回报。

看着周围好些学者朋友,只会读书,教书,做研究,对股市,房市,养老金知之甚少,游子经常当活雷锋,与他们探讨,帮他们开拓思路。

其实养老金的策略也要随行就市,如果股市好,房市妙,就应该将养老金放在股市,房市上。如果金融危机来了,养老金的策略也该采用休克疗法,全放在现金和债券上。

下面谈谈我养老金的实际操作策略:

2006 和2007年股市,房市都还不错,因此我养老金一半是房产基金,一半是股票基金,2006 和2007年投资回报分别为16。5% 和18。1%。

在2008年金融危机之际,首先房产基金暴跌,看着房产基金指数不断下滑,在2008年首先将房产基金换为现金,后来股票基金也跌的惊人,在澳股指数5000点时,养老金转为全面防守阶段,将股票基金也换为长期债券。2008年的投资回报为负23。25%,而2009年头5。5个月的投资回报为负4。63%。

股票市场回稳后,在今年6月份,在澳股指数3950点的时候将养老金全部转为股票基金,而且是带借贷的股票基金 (geared share fund),养老金转为全面进攻阶段。2009年6月之今,投资回报为25。1%。

金融风暴其实孕育着非常大的转机,如果不随行就市,调整策略,一旦否极泰来,你的养老金就会掉队落伍。
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阅读 ()评论 (17)
评论
江城游子 回复 悄悄话 回复青柠的评论:
今天买是好时机。Buy and Hold

希望你有一天能跑过兔子:)
青柠 回复 悄悄话 今天天股市还在跌,你跟我推荐过的几支股票我还都没买,打算明天买,而且打算就买三四种,WDC是肯定要买的,朋友推荐了CXC,说银随金价会涨很多,做中线合适,其它的您有啥建议?NAB好像也可以买吧,就是太贵,买不了多少。
江城游子 回复 悄悄话 回复青柠的评论:
在这讨论如果有不妥之处请告知,我会删掉:)
江城游子 回复 悄悄话 回复青柠的评论:
都不好,请要一份AMP CustomSuper 的小册子

你列出的都不是基金,是一个总体SUPER,它会帮你选择SHARE,,PROPERTY TRUST,CASH, BOND, etc.

我选择的是future directions geared Australian share,在AMP CustomSuper 小册子的第33页最后一个。

future directions geared Australian share因为是带杠杆的,所以在上升市场回报非常高,我刚查了一下,过去3个月涨了44。29%,目前unit price = $1.71698。


今后有问题可来我的小屋一叙,澳坛上什么人都有,省得又引进无端的嫉妒,谢谢!
江城游子 回复 悄悄话 回复青柠的评论:
我们公司的养老金是由AMP管理的

有非常多的选择:

cash
bonds
property trust funds
share funds
geared share funds
future direction funds
emerging markets
。。。。。。

etc
too much to list
江城游子 回复 悄悄话 回复沙果的评论:
小资源股风险非常高,当然赌的就是高回报。而且交易量小,不利于买,卖。股市第一位的是不能赔钱,赔钱那多伤信心:)) 少赚一点不要紧,只要能有赚就成。

我有BHP and RIO,这在世界上也得是特大航母。中,日,韩的资源需求会推动BHP and RIO的股价,而且跟银行比,BHP and RIO的上升空间要大的多。

我握有AMC是因为铝价太低,今后上升空间非常大。
沙果 回复 悄悄话 朋友推荐的全是资源股票,而且是很便宜的,一两块,几块,十来块一股的。他说贵的股票其实不好赚钱。而且很多已经涨上去了,您怎么看?您都买的是中大盘股票么?
江城游子 回复 悄悄话 回复沙果的评论:
目前金融危机还在恢复之中,于谷底相比,目前股市,房市都有上升,特别是股票上
升了50%。

但长线看,股市,房市都还值得投。

股市银行股涨得特别利害,如果有回调,可进NAB and ANZ。

资源股涨的没有银行股凶,BHP,RIO AND AWC 都值得期待。

Property trust share是未来的黑马,像WDC 和其它几个大公司,比如sunland,multiplex等。


大保险公司如QBE在回调时可以考虑进货。

Brisbane有些区像archerfield, inala等30来万还有。

Gladstone我4月底去过,非常萧条,好多RIO的房子都空着,大量裁人。不过今后水
泥厂,电厂,冶炼厂都会上马,不过人口太少,区区5万人,眼睛得盯着,一旦经济
不好,房子得尽快脱手。
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