江城游子买房心得 - (8) 估算购买低风险自住房的价位

很多网友问过一个较为共性的问题，那就是: 根据家庭收入，买多少价位的房子是低风险的呢?

银行内部会以税前收入的1/3作为购买者的还款能力。向银行借贷房价的80%不用交保险费。假设其它参数如下:

1，30年的贷款，连本代息还款，每月的还款系数为:

6。0% 的利息 还款系数 = $6。00
6。5% 的利息 还款系数 = $6。32
7。0% 的利息 还款系数 = $6。65
7。5% 的利息 还款系数 = $6。99
8。0% 的利息 还款系数 = $7。34
8。5% 的利息 还款系数 = $7。69
9。0% 的利息 还款系数 = $8。05
9。5% 的利息 还款系数 = $8。41

2，低风险自住房的风险利息 = 贷款利息 + 2%

3，已有20%房价的存款和10%房价的CASH FLOW

计算实例:

1，澳洲家庭，先生的年薪$80，000，太太的年薪$60，000

还款能力 = $46,666, 风险利息 = 9%, 每年房子的其它开销为$5，000

房价 = $540，000， 贷款 = $432，000
每月的还款额 = $432 X $8.05 = $3477.6
每年的还款额 = $3477.6 X 12 + $5，000 = $46，732

年收入$140，000的澳洲家庭买$540，000的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。

2，美国家庭，先生的年薪$140，000，太太的年薪$100，000

还款能力 = $80，000, 风险利息 = 8%, 每年房子的其它开销为$10，000

房价 = $1000，000， 贷款 = $800，000
每月的还款额 = $800 X $7。34 = $5，872
每年的还款额 = $5，872 X 12 + $10，000 = $80，464

年收入$240，000的美国家庭买一百万的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。

[江城游子]

现在在澳洲这个额外的2%已成为现实，利息涨起来吓人。