ZT 投资组合与理财行为

ZT 投资组合与理财行为

KCM财富管理有限公司总裁兼投资组合经理阿德里安•马斯特莱西（Adrian Mastracci）建议说，在2011年12月31日晚上23时59分到来之前，有些个人理财方面的问题是值得人们充分关注的，以便保证自己在2012年中处于有利的经济地位。
以下是马斯特莱西所提出的5个重要理财事项。
1、开设一个免税储蓄账户
免税储蓄账户（Tax-Free Savings Account，简称TFSA）由加国联邦政府于2009年推出，旨在让纳税人赚取免税投资收入。年满18岁的加拿大人每年可供款最多$5000元。因此，如果你尚未开设免税储蓄账户，当注册完后，便可以存入多达$15,000元（$5000元/年×3年）。只是要注意，虽然免税储蓄账户内的收入是免税的，但如果该账户出现资本亏损（capital losses）情况，账户持有者不能将其用来抵消其他投资收入。
2、向自己的RRSP供款
每年都应该向自己的“注册退休储蓄计划”（Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP）账户供款。2011年的截止日期为2012年2月底，所以一定要赶在明年2月29日（2012年为闰年）前抓紧供款。 3、将自己的RRSP转换为RRIF（仅适用于年满71岁者）
如果你在2011年里度过了自己71岁的生日，你必须将自己的RRSP转换为“注册退休收入基金”（Registered Retirement Income Fund，简称RRIF）。凡是拥有RRIF的人，每年必须按政府所规定的计算方式从RRIF中提取至少最低限制的金额。例如，在71岁时，每年必须从RRIF中提取至少5%；到94岁以上时，每年需要从RRIF中提取至少20%。
4、开设一个注册教育储蓄计划的账户
注册教育储蓄计划（Registered Education Savings Plan，简称RESP）是加拿大政府鼓励公民为自己子女未来的教育而做储蓄准备的特殊储蓄计画。RESP有三种计划供你选：单独式的（Individual Plan）、家庭式的（Family Plan）、和团体式的（Group Plan）。马斯特莱西建议说，对于有两个孩子或以上的家庭，家庭式的RESP或许是最适合的选择；因为即使你的一个子女最终决定不上大学，你的其他孩子可以通过该RESP中的资金来满足他们高等教育的费用需求。每位合格儿童RESP储蓄的终生上限为$50,000元。
5、开设一个注册残障储蓄计划
凡是年满60岁以上、符合联邦残疾抵税（disability tax credit）要求的人，都可以开设一个“注册残障储蓄计划”（Registered Disability Savings Plan，简称RDSP）。RDSP的终生供款限额为$200,000元。