阿根廷银行危机2002年01

阿根廷银行危机：谁动了储户的奶酪？
http://finance.sina.com.cn 2002年05月18日 10:55 新华网
新华网布宜诺斯艾利斯5月18日电(新华社记者沈安) 　　在阿根廷首都布宜诺斯艾利斯，一名男子来到自动取款机前，向众人宣布，他要与取款机结婚！原因是，他的钱都被银行扣住了，只好与取款机结婚；一名妇女在国家银行索取自己被冻结的存款，遭到拒绝后，在身上泼洒酒精并点燃，被烧成重伤，送往医院…… 　　这一幕幕，是去年冻结存款以来，阿根廷银行门里门外每日每时都在不停发生的悲喜剧。至今，仍有几十万储蓄者的数百亿存款被无理冻结，这是他们愤怒的抗争，无奈的呼唤，悲伤的调侃。 　　自去年12月以来，阿根廷整个银行体系陷入支付危机，否则冻结存款干什么？事实是，这场银行危机如果不解决，整个银行体系将面临全面崩溃的灭顶之灾。 　　钱都上哪去了？ 　　那么，号称有900多亿比索存款的银行体系，钱都上哪去了呢？答案是在这场金融风暴中被冲走了。 　　阿根廷所有银行都出现了严重亏损。美国穆迪氏投资公司4月底公布的报告说，这场危机使阿银行体系蒙受的损失总共可能达到540亿美元。按照这个数字，目前整个银行体系资产不过700多亿比索，按现行汇价折算约200多亿美元，也就是说，其亏损总额已超过其总资产的两倍。 　　今年比索贬值后，商业银行注册资本大大缩水，一些外资银行的资本金甚至可能出现负数。国际货币基金组织代表团3月访阿后提出的报告说，2001年12月底，阿根廷银行注册资本为217亿比索，2002年底将下降至43亿比索。这样，整个阿银行体系的注册资本将缩水80%。其中，外资银行的注册资本损失将达到116%，出现13·７5亿比索的负数。 　　由于存款大量流失，银行支付能力持续下降。去年11月以来，整个银行体系累计净流失的存款达200多亿比索，相当于存款总额的23%。 　　银行不良资产率过高，借出的贷款收不回来。按官方数字，不良资产率已达到30%，相当于170多亿比索。其实际情况还要严重得多，因为银行贷款的一半以上是政府债券，而政府实际上已经倒债，大批企业和债务人也没钱还债，也就是说，大多数银行贷款目前都无法收回。据阿银行协会数字，仅今年上半年到期外债即高达45亿美元。　 　　亡羊补牢，政府回天乏力　 　　要解决阿根廷银行危机，首先要解的套，就是取消冻结存款的规定，让银行里的钱自由流动。但是，做套容易解套难。 　　阿根廷政府提出了以政府债券和银行债券转换被冻结的银行存款，并逐步取消冻结存款的规定。用此间老百姓的话说，就是用一张毫无信用的纸，取代你的存款。前经济部长莱尼科夫因提出强制转换的办法，遭到各界反对，被迫下台。 　　新部长拉瓦尼亚提出了一个新办法，叫做自愿转换，换不换随你。但5月11日拉瓦尼亚宣布，在与银行谈判条件时，新办法也遭到强烈抵制。银行要价太高，政府无法承受，解套计划再次失败。 　　其次是筹措资金，帮助有支付困难的银行渡过难关，并支持银行重组。现在，加利西亚银行的重组问题已解决，该行已死而复生。 　　此外，阿政府还在与外资银行的母行谈判，要求向其子行注入新的资金，以解决子行面临的支付困难，要求它们不要从阿撤资。但多数跨国银行反应冷淡，个别银行已决定一走了之。 　　前车之鉴，后事之师 　　阿根廷是个经济比较发达的中等国家。危机前，人均国内生产总值约1万美元(其实水分很大)。2001年初，银行存款近900亿比索，按当时1比1的固定汇率，即为900亿美元。直到去年7月金融危机爆发，阿官方仍一再声称银行体系不会出问题。一些国际机构也持同样看法。可是，就是这样一个牢靠的银行体系却在一夜之间轰然倒塌了。前车之鉴，后事之师。我们可以从中汲取哪些经验教训呢？ 　　首先，巨额政府财政赤字和债务，是导致阿金融危机的主要原因，也是银行危机的主要原因。政府倒债和银行过度持有政府债券，导致阿银行体系走向崩溃。阿政府长期实行赤字财政政策。为弥补赤字，高利举债。在连续4年经济衰退冲击下，去年阿政府举债无门，丧失还债能力，停止偿还债务，引发全面金融危机，银行随之进入漩涡。 　　第二，对资金流动的监管不力，举措失当，使银行体系被彻底套牢。去年11月发生数十亿美元流出的大规模挤提存款风潮，最初银行似乎毫无知觉，到月底才作出反应，却是错误地要求政府冻结存款。结果，一失足成千古恨。自己把自己套牢，至今无法解套。 　　第三，金融腐败严重，违规运作，自毁长城，也是银行安全防火墙遭到破坏的原因之一。高官腐败，造成有法不依，有章不循，违法操作，以至法律法规形同虚设，致使国家和储户蒙受巨大损失。大额挤提存款的，多数是银行内外勾结，联手作业的结果，其中不少提款者就是银行的董事或行长一类的高级官员。一些银行还发现了秘密帐户。 　　第四，一些银行，特别是外资银行，无度甚至恶意转移资金，造成国家资金外流，银行支付能力下降。去年阿金融危机发生前后，各外资银行为规避风险，减少损失，纷纷向国外转移资金，其主要手段有：偿还母行贷款、增加股东分红或出售股份汇回资金等。此外，还存在一些非法活动。 　　第五，对外资银行过度依赖，导致外资控制了本国银行体系，致使国家金融主权削弱甚至丧失。在过去十年的私有化过程中，阿经济已外资化甚至外国化，外资控制了阿经济命脉，银行体系也是如此。目前，全国十大私营银行中，七家为外资独资银行，两家为外资控股银行，商业银行总资产的62%—68%被外资银行所控制。对外资的过度依赖，导致国家宏观调控能力下降，经济和金融主权名存实亡，完全受制于人。 　　第六，外资银行采取的规避风险的机制。阿根廷危机发生后，跨国银行一面要求子银行采取转移资金等办法规避风险，另一方面坚决拒绝向子银行注入资金，并向阿政府施加压力，甚至毫不负责地撤资。 　　杜阿尔德总统9日发表讲话说，阿根廷人要做好外资银行撤资的准备，并非危言耸听。就在前一天，西班牙首相阿斯纳尔公开表态说，任何人都不能强迫西班牙银行留在阿根廷。 　　阿根廷银行危机是在新的国际经济和金融条件下，新兴市场经济国家面临的一个严重挑战的缩影。在经济全球化的今天，经济安全已成为一个国家稳定和发展的基本条件。近年来发生的几次国际金融危机表明，在金融高度开放的国家，金融安全更是保证国家经济安全的最突出的因素，而建立健全的金融体系和完善的监管体制，是保证金融安全的必要条件。