戳破财务自由的泡泡

不知从什么时候开始，财务自由成了一个热词。

自媒体教人如何财务自由，打工人梦想财务自由，仿佛只要跨过那道门槛，生活的一地鸡毛就会自动消失，从此过上幸福生活。

职场甚至流传一个段子：

公司就是青楼，我们要做的是尽快赎身，而不是在里面争做头牌。

这里的赎身，指的大概就是实现财务自由，从此不用再为生计当牛做马。

但写这个段子的人，大概忘了《杜十娘怒沉百宝箱》的结局：杜十娘，就是太想赎身，才会识人不明、遇人不淑，最终人财两空。

现实也是如此：太想追求财务自由的人，往往不得自由，也容易被骗譬如说，付费阅读一篇只有代码的炒股文章，或斥巨资加入XX微信群、XX培训班。

财务自由，就像是一个五光十色的美丽泡泡不妨，戳它一下看看。

01

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财经博主、投资大V们，最喜欢教人财务自由他自己是否财务自由我不知道，但通过贩卖财务自由的梦想，他应该距离财务自由更近了一些。

在他们的叙事中，自己是在教导、是在帮助别人，因此他做的是一件有意义的事情。

但他们到底在教什么呢？

说穿了，不过是：如何买股票、如何买基金，如何追求更高的投资收益率。

但这并不是财务自由的全部真相。

财务自由该怎么定义？通俗点说，就是：被动收入 日常开支，让人可以不再为了生存而出卖时间。

留意这个公式，它涉及两个关键变量：收入与开支。

只有当被动收入覆盖了生活开支，才能算自由。因而，只死磕收入这一端，是无法抵达自由的，因为不同的人、在不同的人生阶段，开支差异巨大。

月入一万的被动收入，对单身青年可能绰绰有余，但对正处在养娃、供房阶段的中年人来说，可能就捉襟见肘。

结果呢？满世界的博主都在教你如何钱生钱、提高收入，你何曾见过哪个大V教大家如何省钱？

不会有的。因为教人省钱、降低欲望，既无法知识付费，也没法带货卖产品给你。

更重要的是，开支涉及个人价值观与人生追求，是高度个性化的事情。有人重视教育，有人在乎医疗，有人讲究饮食你很难制定一套课程，教大家如何维持某一种生活标准。

如果让我来教这门课，课程内容大概只有一句话：只要赚得比花得多，你早晚就自由了。

早在小学时我们就学过：当一个池子同时进水、排水，你必须同时关注两个水龙头，把它们的流速做减法，才能求解答案。

如果你只盯着进水口，这道题你会得零分

02

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财务自由是一根胡萝卜。它悬挂在我们面前，引诱我们奋力狂奔，但不管你如何卖力，似乎永远都差那么一点点。

但它是最好的胡萝卜。

如果有人直接告诉你，工作就是为了生存、为了混口饭吃，大概率大家会摸鱼、躺平、点到即止生存这根胡萝卜，无法榨出你的所有能量。

那就换一套叙事：只要你努力工作、学会理财，如果你够聪明、够幸运，就可以在XX岁跳出三界外，从此不为五斗米折腰。你财务自由了。

这就变成了一根更精妙的胡萝卜。

一旦接受了这个设定，你就会自动开启自我压榨模式。

加班、进修、早起、熬夜、出差你开始以为了不工作为名，把所有力气都用在工作上。

如果还有力气，你会报班报课、充实自己，学习数字货币、港股打新、Python、AI、新媒体运营、龙头战法、海龟交易。

这构成了一种职场黑色幽默：

以后可以不工作的幻想，恰恰成了你现在过度工作的最大动力。

这也是一种逻辑悖论：我们正在用一个反工作的承诺，来驱动最高强度的工作为了将来不工作，所以我现在要往死里工作。

这也就解释了，为什么 996 会被包装成一种福报。

因为在财务自由的逻辑里，996 不仅是加班，它是一张入场券。你要庆幸、要感恩：正是因为有了 996，你才有了上牌桌的资格，才有追求财务自由的机会。

这让我想起周星驰电影里，周星驰嘲讽吴孟达瘸子。

吴孟达说：咩啊，你有得瘸吗？！

当你说996太痛苦时，有人告诉你：

咩啊，你有得996吗？

03

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我不反对追求财务自由，但我质疑是否真的有必要，为了虚幻的所谓终点线，过度压榨自己，乃至违背生物学与心理学规律，让自己疲惫不堪、身心俱损。

我更质疑，当你一路狂奔、执着追逐那个泡泡时，可能忽略了很多沿途的风景。

也许你需要满足很多条件，才能去巴厘岛或夏威夷度假；但事实上，你每一天都已身在尘世、心游人间。

在寓言故事里，有人吃了五个饼才感到饱，他后悔说：早知道就只吃第五个饼好了。 我们嘲笑他搞错了重点：没有前四个饼，哪来第五个饼的饱腹感？

既然如此，我们又为何坚信，财务自由后的一天，就一定比今天更加香甜、幸福与自由呢？

没有这个道理。

第一个饼与第五个饼，一样重要；

日常通勤的今天，与财务自由后的一天，也一样重要。

在财务自由的叙事里，藏着一个Happy-when的有害逻辑：只有满足某个条件，我才有资格过幸福的生活。

财务自由了，我就去跑步；

财务自由了，我就多陪孩子；

财务自由了，我就去爬山；

财务自由了，我就读书、喝茶；

财务自由了，我就去念一个新学位。

这其实是一种条件式幸福观你把幸福，强行绑定在一个难度极高的前提上。达不到，就不配。

我不由得想到两个问题。

一个问题是，若你终生不得财务自由，或在60岁前都不得财务自由你是否要无限期地搁置你的跑步计划、陪伴愿望、读书理想，以及读书喝茶的爱好？

这个风险似乎有点大。因为从概率上看，在中年（前）实现财务自由的人，原本就不多。 你等于是说：有很大可能，你准备永远不做这些事。

若你愿意承担这个风险，或许这些事本身也没那么重要。

另一个问题是：真有什么事，是必须财务自由后才能做的吗？

你现在就可以去跑步，你现在就可以去陪孩子；

你现在就可以去爬山，你现在就可以读书喝茶；

你现在就可以去读个学位。

也许真的要很有钱很有闲，才能去攀登喜马拉雅山，那你能否从后山开始攀登，从一些训练课程开始起步？

岸见一郎曾讲过一个故事：有个人怀揣作家梦，却既不动笔，也不投稿，他不断推搪说：我太忙了，等有空就去投稿。

为什么他一直在推迟行动？因为他害怕梦被证伪。

如果投稿失败了，就证实他没有作家的才能那还不如永久保留我也可以成为作家的可能性，让梦一直是个梦，继续做一个漂浮的美丽泡泡。

所以，一直推搪说财务自由后才如何如何的朋友，或许都应该自问：这件事，真的要财务自由后才可以做吗？

还是说你根本不想做这个事情至少，没你说的那么想？

财务自由，有时只是一个华丽的借口，它挡住了别人的非议，安抚一颗胆怯不安的心，也遮住了我们的眼睛、让我们看不清：我，到底想要什么？

行文至此，我忽然感觉，字如刀刃，一字一血。

04

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绝大多数人，其实并不想成为巴菲特或比尔盖茨，甚至不渴望成为中国首富、全省首富，乃至是一个小区里的首富。

如果你觉得你想，那是因为你还没确切考虑过代价。你真的愿意日复一日地翻看枯燥的财务报告，搭上所有青春去押注一个不确定的方向，背负数万人未来的生计，去承担那种不成功便成仁的巨大风险吗？

我想，你大概率是没兴趣的。

大家普遍更喜欢自己的人生，想过自己选择的生活模式，而不是翻版某个富豪的人生路径。

这让我想起芒格的一个段子，芒格看着台下的听众：

你们大老远跑来听我讲话，盯着台上这个老头，心里都在想：我要怎么样才能像他那么有钱但千万不要像他那么老。

是的，我们绝大多数人并不真的渴望财务自由，因为我们没有兴趣背负背后的成本与代价。

我们真正渴望的，其实不是财务自由，而是摆脱财务焦虑。

我们不是真的想要过那种挥金如土、想买啥就买啥的日子，我们甚至也并没那么讨厌工作。

我们只是焦躁不安。

我们害怕朝不保夕，害怕交不起房租，害怕房子断供，害怕客户取消订单，害怕老板喜怒无常。

我们害怕现在拥有的小幸福温暖的被窝、寻常的早餐、平静的通勤路会像泡沫一样，在某一个清晨突然破碎。

我们害怕失去，害怕不可控的变化。

我们不想遭受职场冷暴力，不想接受不讲道理的加班，不想面对甲方离谱的要求如果我们有说不的权利。

我们真正想要的，只是一种有安全感、有掌控感的生活。

生病了可以安心休息，不用担心老板发飙；

想让工作回归工作，让生活回归生活；

想要可预期的休息，想得到自己应得的报酬与尊严。

一种正常的生活，就像书上写的、电视上唱的那样：平凡但踏实的日子。

如果我们能想明白这一点，目标就要修正了。

财务自由，是高远的、罕有人抵达的山峰；

而消除/减少财务焦虑，则是更务实、大多数人有办法做到的事情。

当你沉溺在财务自由的幻象时，你的思路往往是进攻、进攻、再进攻，是投资理财，是升职加薪，是开创各种副业和打造第二曲线。麻烦的是，这些进攻动作本身，往往又会制造新的焦虑。

但如果我们只是想消除财务焦虑，让财务状况更有韧性，那么答案会指向另一个方向，一个跟传统智慧非常契合的方向：

是勤俭节约，是别买你不需要的东西，是别买你买不起的东西。是在有限的预算里，安排有意义的生活。是储备一笔让你有底气说不的 F-YOU资金。

如果你始终保持赚的比花的多，你会有储蓄、有后备资金早晚，你就是自由的。

如果你无法克制自己的欲望，总是在买那些自己不需要、买不起的东西，理由只是大家有我也要那么，无论多有钱，你都是不自由的。

所以，不要再追逐那个五光十色的泡泡了。

也别再被那个只有卖命工作，以后才能不工作的幻象折磨了。这就像我们那畸形的中学教育逻辑： 你现在拼命学习，是为了未来可以不学习。骗人的。

事实上，彻底不工作也未必是终点。

如果你曾放过漫长的暑假，就会知道：长时间无所事事，不但不会带来长久的快乐，反而容易陷入虚无，甚至开始渴望重新回到秩序中。

说到底，你真正想要的自由，不是财务自由，而是免于焦虑的自由。

结尾

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朋友D在毕业后，曾经历一段艰苦奋斗的日子，最勤俭节约的时候，他只需要清水煮面条加青菜，就可以对付一顿。

我曾开玩笑说：要是保持这个生活水准，你很快就能财务自由了。

这一半是玩笑话，一半也是真话，因为财务状况，永远由收入与支出共同决定就像那个同时进水、排水的池子，你要计算两个水管的流速才能解题这是小学数学常识。

但我们总是忘了这个常识，因而经常抱怨赚得太少，但很少抱怨花得太多。

那么什么叫花得太多？

买你不需要的东西，买你买不起的东西，就是花得太多。

但真正让我们陷入大麻烦的是第三种：买别人觉得你应该有的东西。

这种错误最离谱我们居然不知道自己需要什么，而等候媒体、路人、同事、亲戚的指点：买它！仅仅因为他们说你应该有，我们就决定刷卡、贷款，然后慢慢还债？疯了吧。

人的不理性消费，莫过于此。

当然，投资大V是不会谈论这些，他们只会跟你说：你赚太少了，你赚得太辛苦了跟着我、听我的、买这个，你就可以财务自由了。

于是，许多人过于热忱地追求财务自由，结果却导致了更大的财务损失。这就是网络上说的：在生活里缝缝补补，在股市里挥金如土。

这样的投资是一种开源行为吗？不，它其实是一种开流行为。

因为有另一个更讽刺的词汇：金融消费者。你以为自己是投资者，但也许只是另一种形式的消费者。

说到底，财务自由的真正奥秘是什么？就是在你不断提升收入水平的时候，尽可能延迟、减缓提升你的消费水平。

当你赚的比花的多你就自由了。

你看，我小学数学学得很不错。