大额贷款是如何运作的？

如果您需要比当地合规贷款限额更大的贷款，并且没有现金流来支付更大的首付，那么巨额贷款可能是您的不错选择。比如，您想在价格较高的社区购买房屋，您可能会发现无法获得足够大的贷款来购买您梦想中的房子，这时候您可以通过私人贷方获得巨额贷款。

什么是大额贷款？
大额贷款，是一种超过联邦住房金融局（FHFA）规定限额的融资方式。

大额贷款和传统贷款的区别
大额贷款是高于联邦贷款限额的抵押贷款。它们的金额太高，不能被视为传统贷款，而且通常更难获得资格。根据你房子的大小和你居住的地区，你的房屋贷款可能足够大，就会被视为大额贷款。目前，对于湾区的大多数县，2021年符合条件的贷款限额为 822,375 美元。 任何超过 822,375 美元的贷款都被视为巨额贷款。索拉诺县和圣华金县等个别县的巨额贷款限额较低。

如果你的房屋贷款金额超过标准贷款限额，一些贷款人不会提供给你传统贷款，但有一些会。然而，获得大额贷款的资格标准通常更为严格。大额贷款通常由贷款人持有，没有担保或保险，这使得它们风险更大。每家大型银行都有自己批准这些贷款的标准。

影响获得巨额贷款的关键因素

• 信用评分

为了获得大额贷款的资格，你通常需要比常规贷款有更高的信用评分。贷方会用你的信用评分来判断你的财务状况是否可靠，高分有助于证明你的财务状态和良好的按时还款记录。放款人会检查你的信用报告，看看有没有危险信号，比如丧失抵押品赎回权，破产，或者任何拖欠或延迟付款。

• 首付/ 贷款价值比

20%的首付和相应的80%的贷款价值比(LTV)通常是传统贷款的基准，大额贷款可能需要更大的首付。但是YouLand有联（https://www.youland.com/）的黄金大额贷款高达90%的贷款价值比。

• 储备金

储备金是指你完成贷款后可以使用的资产; 这些钱可以是你储蓄账户里的钱，也可以是股票或债券之类的投资。你的储备金越多，你就越有可能获得大额贷款。你也更有可能获得利率或贷款价值比方面的优惠条款。根据贷款金额的不同，贷方可能会要求你提供证明，证明你可以在特定的时间内只使用现金储备支付按揭贷款。为了安全起见，你应该可以显示你银行里的钱你可以支付你的首付和交易费用，以及至少6-12个月的贷款还款。

• 债务收入比(DTI)

你的债务收入比是用你每月的负债除以你每月的总收入来计算的。这个数字是一个很好的指标，显示你可以合理地处理多少债务；贷款者把它作为一个关键指标，判断批准你的贷款可能会有多大的风险。你的债务收入比越高，你的贷款就越有可能被拒绝。如果可能的话，在申请大额贷款之前，试着减少你的未偿债务来降低你的债务收入比。

• 文档证明

你通常需要提供身份证明、收入证明、银行对账单、纳税申报单、工资存根、w -2表以及有关你的投资和其他经济利益的信息。你还需要支付评估费用，这样贷方才能确认房产的价值。

大额贷款的资格认定
大额贷款的资格认定流程和文件要求与标准贷款流程类似，贷方会审查你的收入、资产和信用评分等信息，但有一些不同。

对于借款人来说，获得大额贷款比获得符合标准的贷款更困难，因为贷款机构在大额贷款上承担了额外的风险。这意味着，对于一些关键标准，包括收入、现金储备和信用评分，通常有更高的标准。

大多数贷方不愿意提供大额抵押贷款，但YouLand有联提供创造性的解决方案，为实现你梦想的家提供大额贷款。大额贷款是高端住宅的最佳贷款方式，YouLand有联（https://www.youland.com/）大额贷款利率低、完成快速并且条款灵活，目前有三种方案可供您选择：

• 白金大额贷款-最高贷款额150万美元

特征：当借款人满足自有资金最低5%的供款时，允许使用赠与资金；较低的月还款；高达80%的贷款价值比；仅需680+信用分

• 黄金大额贷款-最高贷款额300万美元

特征：高达90%的贷款价值比；只允许用于第一和第二居所；仅需660+信用分

• 超级大额贷款-最高贷款金额为1000万美元

特征：允许用于自住，第二房屋和投资房屋；高达70%的贷款价值比；需要700+信用分