差点被盗$9,500刀

差点被盗$9,500刀

 

经常听到金融诈骗的事，没想自己居然也中招了。上周二下午收到花旗银行（Citibank）邮件，如下：

From: Citi Alerts <[e-mail]>

Sent: Tuesday, November 15, 2022 3:36 PM

To: xxxx

Subject: Your daily alerts summary

 

Hi, xxxx. Please see below for your November 15, 2022 summary of the custom alerts on your account(s).

Interest Checking account ending in 3308

Account Activity Alerts:

• A $9,500.00 check, #1019, from your account cleared and this amount was deducted from your account

当时我正好在办公室，马上上Citibank网站查看，发现那张被警告的且被人支取的支票#1019是伪造的，当即开车到最近的银行办事处报了案。从收到警告邮件到我到达银行报案，时间不足一个小时。他们立了案，给了我一个case 号码 – 118755221115。

 

九月份开出的真支票             十一月份伪造的支票

从上面真（左）伪（右）两张支票的对比，可以看到它们的格式是一模一样的，包括支票上面所有人和地址，银行的全部信息。伪造支票的签字复制了我的，支票号码也相同。日新月异的高科技帮助金融诈骗犯罪人这次成功地骗过了银行的工作人员。我却很容易识别破绽，因为：

• 我所有的个人支票需要填写部分全部是手写的，而伪造的是打印的，
• 真支票1019的payable是James Yao，不是Gladys Silva，
• 真支票1019的金额是$11,103.70，不是$9,500.00，
• 真支票1019的日期是9月26日，不是11月10日，
• 真支票1019已于9月27日clear了，伪支票则为11月14日，
• 伪支票手写一栏的for 是copy我之前支票1007的，且牛头不对马嘴。

尽管伪造支票的手法以假乱真，但银行的失职也是明显的：

• 重复的支票号码，且这张支票已经clear了，
• 支票的背书既不是签名（signature）也不是印章（stamp），打印的背书应该不可以接受。

第二天（周三）早上，应银行的要求我不得不重新开了另外一个私人的checking帐号，他们答应争取在24 -48小时内退还（credit）给我$9,500.00。大银行说话果然算数，周四下午$9,500就已到帐。至于银行能否从诈骗犯手中追回那笔钱，怎么追，已和我没有关系了。我是无辜的，也没有做错事。我以为银行是第一责任人，他们理应保护好客户。

很庆幸，我能在第一时间向银行报了案，很快挽回了损失。但，如果我未能及时发现，比如一周，甚至一个月之后，结果还会这么幸运吗？还能如数拿回被盗的金额吗？

城里有那位大神能答疑吗？先谢了。

 

二零二二年十一月二十日