上世纪70年代，斯坦福大学附属幼儿园里一场简单而迷人的棉花糖实验，风靡全球。
美国心理学家沃尔特米歇尔，募集了643名四岁儿童进行一场实验。他告诉孩子们他需要离开房间15分钟，如果回来时棉花糖还在桌上，他会再给孩子1块棉花糖作为奖励。然而若孩子们吃了棉花糖，实验就此结束！
这是个只需15分钟、报酬率100%的投资，对1个四岁孩子来说是个很不错的交易，但15分钟的等待过程却异常煎熬。
所以结果如何？
每三名儿童就有两位吃了棉花糖。只有三分之一的儿童没有吃掉棉花糖。
随后的20年，研究人员持续跟进，针对当年参与实验的孩童展开后续研究。结果显示，那些四岁时没吃棉花糖的孩子，长大后顺利就读大学，且入学测验平均成绩比那些吃了棉花糖的孩子高了213分。相较之下，许多吃下棉花糖的孩子没能上大学，且从事薪资微薄的低阶工作，入不敷出，真正成功的只占少数。
投资理财的本质，也就是“延迟享受”。然而对大多数人来说，投资理财的困难与矛盾正是来自于这样一个窘境：很难很早开始，等开始的时候已经太晚。
美国曾经发生多起因为信用卡债而酿成的悲剧，为了不想因为错误的理财方式而遗憾终生，理财教育或许应该从娃娃抓起。
在美国，父母对于孩子的早期教育，往往把“理财”与“道德”和“人性”教育的重要性等同。每年4月，是美国人报税的季节，也是美国孩子们最忙的时候。他们忙着学习如何运用银行帐号，学习储蓄和计算利率。 4月，是美国政府制定的“青少年理财教育月”
美国证券业及金融市场协会SIFMA，每年都会举办股票市场游戏，自1977年投入使用以来，先后有1000万学生参与其中。 2016年面向纽约小学生的比赛中，获奖者是两名年仅10岁的五年级学生 。
你认为这代表着美国金融教育的超前性，不不不，还言之过早。
根据针对全球144个国家金融知识普及度的调查，被誉为“全球经济火车头”的美国仅列第14位。虽然全美有45个州将个人理财纳入其K-12教育标准，但只有5个州在金融教育方面达到了A的水平。而全球第二大经济体的中国，排在全球第98位。
反之，普及程度最高的五个国家依次是：挪威，丹麦，瑞典、以色列和加拿大。
其中要特别说一下以色列。以色列知名作家索尔辛格曾说过：“犹太人之所以能'帮上帝理财'，因为我们重视教育，生存要从娃娃开始”。犹太人的财商教育尤为称道。很多犹太父母会将股票，作为孩子的周岁礼物，并已成为犹太家庭的惯例。而从三四岁开始，设立家庭理财课，让孩子从有“数”的概念，就开始学习理财并贯穿整个少年时代。
在美国流传着一个笑话：“世界的钱在美国人的口袋里, 而美国人的钱却在犹太人的口袋里。根据美国媒体的数据，占美国人口仅为3%的犹太人操纵着美国70%以上的财富。提到犹太商人, 人们会想到一连串巨额财富的代表, 商界有巴菲特、索罗斯，IT界有Google创始人拉里佩奇、Intel创建人格鲁夫，媒体界有默多克、路透、普力兹、华纳兄弟等。而犹太岳父特朗普，当选之路也处处可见犹太财团的支持。这位即将上任的美国总统，想必在入主白宫后会给自己的金主以回报。
与犹太父母的理财教育不同，亚洲父母多抱持着昔日传统的保守观念，认为“应攒钱”、“要储蓄”。而在美国有70%以上的父母更注重教子女如何投资。根据德国的一项调查，父母没有很好的理财理念，子女成为百万富翁的概率只有1/500。相反，父母善于理财，子女成为百万富翁的概率高达1/5，整整高出100倍，非常惊人。
根据英国金融监督厅（FSA）的调查，孩子们的金融知识，很多时候并非来自于书本，而多发生日常生活中，通过父母的谈话，耳濡目染地了解到证券、股票，以及利用各种金融机构的方法。未来会成为“富人”还是“穷人”，并不取决于父母留下多少的财产，而在于孩子自身能够掌握多少理财知识。
不想让孩子输在“理财”的起跑线上，我们要当好孩子的第一位“金钱”启蒙导师。不要让资金闲置，合理投资、科学理财，实现财富的积累和增值。
